每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 陳星    

1月26日，央行發(fā)布消息稱(chēng)，為完善反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），自2022年3月1日起施行。

《辦法》指出，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)，不得為冒用他人身份的客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)。 

央行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》對(duì)發(fā)揮反洗錢(qián)在推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定等方面的作用提出了明確要求。隨著國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新、國(guó)際反洗錢(qián)標(biāo)準(zhǔn)不斷變化，現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》需要進(jìn)一步完善，以發(fā)揮反洗錢(qián)在建設(shè)現(xiàn)代金融體系、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開(kāi)放等領(lǐng)域中的作用。

將“風(fēng)險(xiǎn)為本”要求貫穿到《辦法》中

上述負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的修訂內(nèi)容主要包括三方面：一是調(diào)整《辦法》名稱(chēng)、體例及適用范圍。二是將“風(fēng)險(xiǎn)為本”要求貫穿到《辦法》中。三是補(bǔ)充完善客戶(hù)盡職調(diào)查的相關(guān)要求。

《辦法》指出，開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，并登記客戶(hù)身份基本信息，留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件： 

一是以開(kāi)立賬戶(hù)或者通過(guò)其他協(xié)議約定等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的； 

二是為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)、銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。 

此外， 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

在規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)方面，《辦法》指出，保險(xiǎn)公司在與客戶(hù)訂立人壽保險(xiǎn)合同和具有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，確認(rèn)投保人和被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系，以及被保險(xiǎn)人和受益人之間的關(guān)系，登記投保人身份基本信息，并留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；識(shí)別并核實(shí)被保險(xiǎn)人、受益人的身份，登記被保險(xiǎn)人、受益人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限，并留存被保險(xiǎn)人、受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。當(dāng)上述保險(xiǎn)合同未明確指定受益人，而是通過(guò)特征描述、法定繼承或者其他方式指定受益人時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在明確受益人身份或者賠償或給付保險(xiǎn)金時(shí)識(shí)別并核實(shí)受益人身份。

《辦法》指出，在客戶(hù)申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同、減保或者辦理保單貸款時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者提供的貸款金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同或者保險(xiǎn)憑證，核實(shí)申請(qǐng)人身份，登記退保、減?；蛘咿k理保單貸款原因，將保險(xiǎn)費(fèi)退還或者發(fā)放至投保人本人賬戶(hù)，如遇特殊情況無(wú)法將保險(xiǎn)費(fèi)退還或者發(fā)放至投保人本人賬戶(hù)的，需登記原因并經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)。 

此外，《辦法》還指出， 對(duì)于人壽保險(xiǎn)合同和其他具有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)當(dāng)核實(shí)被保險(xiǎn)人、受益人身份，并留存受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

制定《辦法》有利于順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展

對(duì)于制定《辦法》的意義，上述負(fù)責(zé)人表示：一是制定《辦法》有利于順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展，提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力。近年來(lái)，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢(qián)工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要通過(guò)制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管。 

二是制定《辦法》有利于踐行“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢(qián)理念，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作水平。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查工作未充分體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念，需要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)盡職調(diào)查措施，在防范利用金融體系從事洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)的基礎(chǔ)上，提升金融服務(wù)效率。 

三是制定《辦法》有利于接軌反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估認(rèn)為我國(guó)需要進(jìn)一步明確對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度。 

下一步，央行等部門(mén)將持續(xù)做好《辦法》的落地實(shí)施工作，督促金融機(jī)構(gòu)不斷提高反洗錢(qián)工作水平，規(guī)范反洗錢(qián)履職行為，切實(shí)做好我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

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