每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)編輯 陳星 何小桃    

距離被查近兩年半，青海銀行原董事長王麗貪腐一案迎來一審判決。

2月17日，海東市中級(jí)人民法院依法公開對海東市人民檢察院提起公訴的青海省地方金融監(jiān)督管理局原巡視員、副局長王麗貪污、受賄、挪用公款、濫用職權(quán)、巨額財(cái)產(chǎn)來源不明罪一案作出一審判決，以被告人王麗犯貪污罪、受賄罪、挪用公款罪、國有企業(yè)人員濫用職權(quán)罪、巨額財(cái)產(chǎn)來源不明罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十八年，并處罰金110萬元；涉案贓款、贓物依法沒收，上繳國庫。

一審“五宗罪”，

從被查到雙開僅5個(gè)月

根據(jù)法院審理結(jié)果，王麗主要有“五宗罪”。

一是利用擔(dān)任青海銀行黨委書記、董事長的身份，指使他人采取虛列費(fèi)用、虛開發(fā)票等方式套取國有資金，將其中的15.5萬元據(jù)為己有。

二是利用擔(dān)任西寧市商業(yè)銀行行長及青海銀行黨委書記、董事長職務(wù)上的便利，挪用公款2000萬元幫助他人注冊公司。

三是利用上述職務(wù)便利，幫助他人違規(guī)獲取資金、幫助他人承攬業(yè)務(wù)并多次收受賄賂款物和有償服務(wù)價(jià)值達(dá)579.83萬元。

四是超越職權(quán)違規(guī)審批貸款，造成本金3億元和利息2.065億元的國家財(cái)產(chǎn)重大損失。

五是自參加工作至案發(fā)，其財(cái)產(chǎn)、支出明顯超出合法收入，不能說明來源1680余萬元。

法院審理認(rèn)為，被告人王麗在擔(dān)任西寧市商業(yè)銀行行長及青海銀行黨委書記、董事長期間，以非法占有為目的，利用職權(quán)侵吞公共財(cái)物，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成貪污罪；為他人謀取利益，多次非法收受他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成受賄罪；利用職務(wù)之便，挪用公款進(jìn)行營利活動(dòng)，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成挪用公款罪；濫用職權(quán)造成國家財(cái)產(chǎn)遭受特別重大損失，其行為已構(gòu)成國有企業(yè)人員濫用職權(quán)罪；個(gè)人財(cái)產(chǎn)及支出明顯超出合法收入，不能說明來源且數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成巨額財(cái)產(chǎn)來源不明罪。對被告人王麗的上述罪行應(yīng)實(shí)行數(shù)罪并罰，人民法院遂依法作出上述判決。

回溯時(shí)間線，2019年9月5日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布信息，據(jù)青海省紀(jì)委監(jiān)委消息：青海省地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、巡視員、副局長王麗涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受青海省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

圖片來源：中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站

5個(gè)月后，青海省紀(jì)委監(jiān)委對王麗嚴(yán)重違紀(jì)違法問題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。

經(jīng)查，王麗在擔(dān)任原西寧市商業(yè)銀行行長，青海銀行董事長、行長期間，理想信念喪失，背離初心，背棄職責(zé)。作風(fēng)上自行其是，對中央八項(xiàng)規(guī)定精神置若罔聞，肆無忌憚聚錢斂財(cái)，大肆收受禮品、禮金；生活上自我放縱，追求個(gè)人名利和物質(zhì)享受，甘于被“圍獵”；經(jīng)濟(jì)上貪欲膨脹，將國有金融企業(yè)視為個(gè)人的“提款箱”，設(shè)立“小金庫”等。

依據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)中共青海省紀(jì)委常委會(huì)會(huì)議研究并報(bào)中共青海省委批準(zhǔn)，決定給予王麗開除黨籍處分；由青海省監(jiān)委給予其開除公職處分；收繳其違紀(jì)違法所得；將其涉嫌犯罪問題移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴，所涉財(cái)物隨案移送。

一萬多頁案卷

藏匿贓款贓物住所令人震驚

2021年開年，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站曾發(fā)布一則深度調(diào)查，題為《青海銀行原董事長王麗的“奢侈品”人生》，揭露了王麗貪腐一案的驚人細(xì)節(jié)。

王麗到底有多貪？青海省紀(jì)委監(jiān)委案件監(jiān)督管理室副主任高巍透露，她是一個(gè)非常貪婪的人，從受賄數(shù)額來說，大的有二三百萬單筆受賄，小的十萬元也有，只要有人給她送錢她就收。“在評價(jià)王麗的時(shí)候，有一些評價(jià)說是沒有守住底線，但是我們認(rèn)為王麗根本就沒有底線?！?/span>

涉案款物中，有紀(jì)念鈔和黃金制品，包括一公斤一根的金條?！斑€有麝香，青海的名貴特產(chǎn)，是禁止買賣的東西?！备呶”硎尽?/span>

王麗還有一處私人住所，專門藏匿贓款贓物。

青海省紀(jì)委監(jiān)委第三審查調(diào)查室副主任尼于鶴云表示，該住所所有的裝修全部追求最高檔化，沒有貼壁紙，而是做了一個(gè)彩繪圖案，這樣配合她房屋的整體布局。

房間內(nèi)還有整整一柜子愛馬仕絲巾，按照市場價(jià)，一條大概在三千到四千元。名牌包大概有40多個(gè)，還有價(jià)值40多萬元的定制款。

“我們辦案子也20多年了，搜查（工作）也做了不少。她的房屋打開的時(shí)候，我們都感覺到是很震驚的?！蹦嵊邡Q云說。

這個(gè)讓辦案人員震驚的房產(chǎn)是王麗的私人住宅，其丈夫只知道在這個(gè)小區(qū)里王麗買過一套房子，但是具體的門牌號(hào)其丈夫根本不知情，這樣一處房產(chǎn)也成為王麗藏匿涉案款物的主要地點(diǎn)。

辦案人員表示，王麗的案卷特別多，大約有七十多卷，總共一萬五千多頁。

據(jù)尼于鶴云介紹，包括開會(huì)，給一些所謂的會(huì)議補(bǔ)貼或者是禮金，以這種名義給的，一出手就是幾萬歐元，甚至是幾萬美金。令人印象最深的一句話就是：“我從門里離開的時(shí)候，我覺得自己就像一個(gè)‘土鱉’一樣?！彼f最早心理失衡就是從這時(shí)候開始的。

穩(wěn)坐“一把手”十余年

被查后3個(gè)月履職回避規(guī)定出臺(tái)

青海銀行原名西寧市商業(yè)銀行，成立于1997年12月30日，2008年11月經(jīng)原中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)更名為青海銀行，是青海省首家地方法人股份制商業(yè)銀行、唯一一家城市商業(yè)銀行。

根據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站的介紹，王麗于1962年12月出生。1979年10月在中國人民銀行西寧分行參加工作，從2005年起擔(dān)任西寧市商業(yè)銀行行長，2009年4月任青海銀行董事長、行長，至2018年7月卸任，之后履職青海省地方金融監(jiān)管部門。

也就是說，王麗任青海銀行及其前身西寧市商業(yè)銀行行長達(dá)13年、董事長11年之久。

這一時(shí)間跨度引起了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的注意。

一名接近監(jiān)管人士接受每經(jīng)記者采訪表示：“近年來，金融領(lǐng)域貪腐案件的查處，一眾‘金融貪腐巨鱷’的落馬，對于銀行高管履職規(guī)定的細(xì)化和出臺(tái)，明確銀行內(nèi)外部回避懲戒措施，也起到了一定的參考和推動(dòng)作用。在王麗被查3個(gè)月后，我國就出臺(tái)了《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）?！?/span>

記者注意到，2019年12月，為了進(jìn)一步加強(qiáng)對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職行為的監(jiān)管，推動(dòng)行業(yè)自律和內(nèi)部廉潔建設(shè)，提升內(nèi)控機(jī)制有效性，督促各機(jī)構(gòu)員工公平公正履職，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《指導(dǎo)意見》。

《指導(dǎo)意見》要求，緊盯關(guān)鍵人員和重點(diǎn)業(yè)務(wù)，著重抓好對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制具有重要影響力的管理人員的任職回避。其中，“關(guān)鍵人員”指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中對該機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)控制有決策權(quán)或重要影響力的各級(jí)管理層成員和內(nèi)設(shè)部門負(fù)責(zé)人。

對于關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗要求，《指導(dǎo)意見》稱，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身行業(yè)、所處地域的特點(diǎn)，加強(qiáng)重要崗位管控，建立關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，對于在業(yè)務(wù)運(yùn)營、內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范等方面具有重要影響力的各級(jí)管理層成員、內(nèi)設(shè)部門負(fù)責(zé)人和重點(diǎn)業(yè)務(wù)崗位員工，應(yīng)明確輪崗期限、輪崗方式等要求，嚴(yán)格實(shí)行輪崗。其中，輪崗期限原則上不得超過7年。

由其主導(dǎo)兩筆貸款

發(fā)放之前就存重大問題

記者梳理發(fā)現(xiàn)，王麗一案從線索牽出到一審落錘，時(shí)隔近十年。讓王麗露出馬腳的，或源于兩筆貸款。

前述深度調(diào)查顯示，2013年，青海銀行由王麗主導(dǎo)的兩筆貸款，貸款本金是3.7億元，這兩筆貸款在發(fā)放之前就存在重大問題，但在王麗的安排下，全部予以辦理，發(fā)放之后貸款一直未能收回。

到了2017年，省紀(jì)委對此問題再次核實(shí)，并將相關(guān)線索向公安部門做了移交，同年接受貸款的老板被公安機(jī)關(guān)以涉嫌貸款詐騙犯罪立案偵查，到了2019年，在司法機(jī)關(guān)同步調(diào)查的基礎(chǔ)上，紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)迅速行動(dòng)，展開了細(xì)致的調(diào)查，并通過貸款辦理環(huán)節(jié)中的主要經(jīng)辦人員鎖定了王麗涉嫌濫用職權(quán)的事實(shí)。

根據(jù)日前法院一審判決結(jié)果，王麗的“第四宗罪”即超越職權(quán)違規(guī)審批貸款，造成本金3億元和利息2.065億元的國家財(cái)產(chǎn)重大損失。

貸款的發(fā)放有哪些規(guī)定？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱了銀行信貸方面的權(quán)威法規(guī)——“三個(gè)辦法一個(gè)指引”。

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》顯示，流動(dòng)資金貸款申請應(yīng)具備相應(yīng)條件，包括：借款人依法設(shè)立；借款用途明確、合法；借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄等。

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》則規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款申請人應(yīng)具備：依法登記；信用狀況良好，無重大不良記錄；符合國家對擬投資項(xiàng)目的投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求；借款用途及還款來源明確、合法；項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策；符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定等要求。

類似地，《個(gè)人貸款管理暫行辦法》也要求貸款申請人具備貸款用途明確合法、具備還款意愿和還款能力等條件。

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》更是要求，項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。貸款人應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，并以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，無論前述兩筆貸款為何種類型，在銀行發(fā)放之前，都應(yīng)當(dāng)遵從監(jiān)管規(guī)定，進(jìn)行審慎、細(xì)致的貸前調(diào)查。若不符合要求，則不得準(zhǔn)許，更不能“在發(fā)放之前就存在重大問題”。

記者|宋戈 劉嘉魁（實(shí)習(xí)）

編輯|陳星 何小桃 杜波

校對|孫志成

｜每日經(jīng)濟(jì)新聞 ?nbdnews??原創(chuàng)文章｜

未經(jīng)許可禁止轉(zhuǎn)載、摘編、復(fù)制及鏡像等使用

如需轉(zhuǎn)載請向本公眾號(hào)后臺(tái)申請并獲得授權(quán)

德爾塔之后，奧密克戎毒株又全球大流行，

點(diǎn)擊下方圖片或掃描下方二維碼，查看最新疫情數(shù)據(jù)↓