每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 廖丹    

3月9日晚間，平安銀行發(fā)布2021年年度業(yè)績報告，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1693.83億元，同比增長10.3%；實現(xiàn)凈利潤363.36億元，同比大幅增長25.6%；不良貸款額較上年末減少1.15億元，不良貸款率較上年末下降0.16個百分點至1.02%。

3月10日，平安銀行管理層對市場關(guān)注的焦點進行了回答。涉及去年營收主要影響因素、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險情況、對公業(yè)務(wù)未來戰(zhàn)略目標(biāo)和新的打法、股價等。

董事長謝永林：去年除二季度外，其他三季度營收呈兩位數(shù)增長

平安銀行2021年業(yè)績高于市場預(yù)期，年報數(shù)據(jù)來看，報告期內(nèi)，平安銀行零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入982.37億元，同比增長8.4%，在全行營業(yè)收入中占比為58.0%；零售業(yè)務(wù)凈利潤214.98億元，同比增長17.3%，在全行凈利潤中占比為59.2%。

去年平安銀行對公業(yè)務(wù)營業(yè)收入433.77億元，同比增長10.4%；2021年末，對公客戶數(shù)51.04萬戶，增量為上年的1.48倍；企業(yè)存款余額21914.54億元，較上年末增長10.2%。

2021年，該行主要做市交易品種交易量市場份額保持市場前列，其中債券交易量的市場份額為2.3%；“平安避險”外匯及利率衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)交易量290.04億美元，同比增長95.7%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，平安銀行不良貸款額較上年末減少1.15億元，不良貸款率為1.02%，較上年末下降0.16個百分點，不良貸款生成率較上年同比下降0.61個百分點至1.25%；逾期60天以上貸款占比為0.87%，較上年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率為288.42%，較上年末上升87.02個百分點。

2021年營收主要影響因素是什么？2022年業(yè)績驅(qū)動力來自哪里？平安銀行董事長謝永林在發(fā)布會上表示：平安銀行2018年至2021年，年復(fù)合增長率維持在13%以上，2021年主要是第二季度營收存在壓力，其他三季度營收正常，都是雙位數(shù)增長。二季度壓力客觀來說，一是受新冠疫情影響，此外，2021年經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜，包括房地產(chǎn)市場變化，為穩(wěn)妥起見，平安銀行做了兩大變化：一是私人財富管理代銷準(zhǔn)入收緊，使得私財中收受到影響；二是把信用卡準(zhǔn)入門檻和額度管理收緊，所以私財代銷和信用卡零售明顯承受壓力。四季度以來信用卡營收恢復(fù)增長。

2022年管理層有信心做到較好水平，核心原因是各業(yè)務(wù)板塊增長點明確。同時，銀保改革成果明顯，一方面新組建的“三高隊伍”產(chǎn)能是傳統(tǒng)隊伍兩倍以上，另一方面銀保產(chǎn)品和系統(tǒng)的升級也驅(qū)動傳統(tǒng)隊伍產(chǎn)能提升，實現(xiàn)了增量存量雙雙提升。

值得一提的是，平安銀行“重啟對公”后業(yè)務(wù)實現(xiàn)了快速增長。平安銀行行長胡躍飛對未來對公業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)和新的打法進行了回答：對公業(yè)務(wù)發(fā)展上，一是遵循公司業(yè)務(wù)發(fā)展客觀規(guī)律，公司業(yè)務(wù)具有順周期的特殊性，要堅持守住風(fēng)險底線，追求風(fēng)險可控的價值回報。第二，公司業(yè)務(wù)發(fā)展階段、盈利模式已經(jīng)發(fā)生變化，未來更加注重效率和服務(wù)等內(nèi)部建設(shè)，布局兩個賽道、四大中心、兩大生態(tài)。

副行長郭世邦：房地產(chǎn)開發(fā)貸僅占全部貸款總額的3.8%

在2021年年報中，平安銀行披露了房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險。截至2021年末，平安銀行實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計3410.89億元，其中該行對公房地產(chǎn)貸款余額2889.23億元，較上年末增加169.60億元，占該行發(fā)放貸款和墊款本金總額的9.4%，較上年末下降0.8個百分點；該行理財資金出資、委托貸款、合作機構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計1206.86億元。

截至2021年末，該行對公房地產(chǎn)貸款不良率0.22%，較上年末基本持平，低于該行企業(yè)貸款不良率0.49個百分點，對公房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量在可控范圍內(nèi)。

針對市場關(guān)注的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險情況，以及對后續(xù)風(fēng)險形勢的展望，平安銀行副行長郭世邦在業(yè)績會上進行了作答。

房地產(chǎn)貸款方面，第一，在行業(yè)大面積暴雷的情況下，平安銀行踩雷比較少，且踩雷比較晚，截至去年末，平安銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率為0.22%，低于全行平均水平；第二，受行業(yè)影響更大的房地產(chǎn)開發(fā)貸，該行占比較低，僅占全部貸款總額的3.8%，占對公貸款的11.6%；第三，開發(fā)貸底層資產(chǎn)狀況較好，全部落實了有效抵押；第四，其他地產(chǎn)貸款風(fēng)險可控。第五，平安銀行房地產(chǎn)主體業(yè)務(wù)主要以寶能為主，目前已與寶能達(dá)成司法和解，法院已出具調(diào)解書，其中金額最大的寶能城項目馬上進入司法拍賣執(zhí)行環(huán)節(jié)。根據(jù)最新的還款計劃和處置方案，如果銷售順利的話，2022年預(yù)計將形成大額壓降。

郭世邦還表示，平安銀行代銷華夏幸福方面，目前，華夏幸福的重組由河北省政府主導(dǎo)，已經(jīng)出臺了債務(wù)重組方案，相當(dāng)部分的代銷投資人選擇了按照這個重組方案來推進。后續(xù)，平安銀行將協(xié)助產(chǎn)品管理人做好與債務(wù)人債委會的溝通，持續(xù)跟蹤方案實施與現(xiàn)金流的回流進展，督促產(chǎn)品管理人在收到債務(wù)人墊付的現(xiàn)金后，及時對投資者進行分配，盡最大的努力維護投資者的權(quán)益。

代銷寶能方面，目前各個產(chǎn)品管理人都已采取了司法措施，各產(chǎn)品的底層抵押項目也已經(jīng)完成首封。同時產(chǎn)品管理人同步在推進市場轉(zhuǎn)讓，爭取盡快變現(xiàn)資產(chǎn)內(nèi)部管理，寶能代銷底層可穿透的項目共涉及5個，底層資產(chǎn)都比較優(yōu)質(zhì)，抵押率在65%~70%之間。

郭世邦表示，對代銷業(yè)務(wù)雖然該行不存在系統(tǒng)風(fēng)險，但是平安銀行還會按照監(jiān)管要求和代銷企業(yè)的約定，履行好代銷人的義務(wù)，推動產(chǎn)品管理人采取各種必要的手段，維護投資者利益。

董事會秘書周強：18塊多是管理層對平安銀行的估值底部

針對平安銀行股價問題，平安銀行董事會秘書周強表示：從板塊角度來講，銀行股板塊肯定還是偏利好、偏樂觀的形勢。14塊錢的平安銀行要珍惜，以后可能這個價格就不多見了。市場可能有點缺信心，但平安銀行管理層在去年集體增持股票過程中，已經(jīng)體現(xiàn)出了信心，18塊多的增持價，就是管理層心目中對于平安銀行估值底部的一個判斷。

截至3月10日，平安銀行收盤報14.57元/股，漲5.27%。

針對LPR調(diào)降對平安銀行凈息差的影響以及未來凈息差如何維持在合理區(qū)間等問題，平安銀行副行長、首席財務(wù)官項有志表示：“平安銀行過去幾年凈息差在市場表現(xiàn)還是不錯的，主要得益于資產(chǎn)端負(fù)債端經(jīng)營整體的組合管理提升。”

項有志表示，從目前趨勢來看，影響息差的因素主要有兩方面，一個是LPR的調(diào)降，另一個是市場經(jīng)濟因素。從減費讓利的監(jiān)管政策導(dǎo)向來看，預(yù)計未來凈息差還將有下行空間。面對凈息差下行趨勢，平安銀行將從息差的絕對額、息差下降幅度兩方面進行優(yōu)化。具體來看，平安銀行近年來持續(xù)進行資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營，做好資產(chǎn)負(fù)債的匹配組合管理，在業(yè)務(wù)層面，不斷提升負(fù)債能力，加快低成本活期存款增長、提升零售貸款占比。2022年，平安銀行將繼續(xù)改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，在做大規(guī)模的基礎(chǔ)上，將量價平衡放在最重要的位置。在資產(chǎn)端既要支持實體經(jīng)濟又要控制住相應(yīng)風(fēng)險，使得資產(chǎn)端在穩(wěn)風(fēng)險的情況下保持一定的收益。

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