《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2021年年底，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)10.32億。伴隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率的進(jìn)一步提升，移動(dòng)支付保持穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2020年，移動(dòng)支付交易筆數(shù)與金額分別增長(zhǎng)21.48%和24.5%。

支付是民生之需、金融之基。為滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的對(duì)于高效、便捷、安全的移動(dòng)支付服務(wù)需求，為向經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更為暢通的資金渠道，中國(guó)銀聯(lián)推出了包含云閃付APP在內(nèi)的各類移動(dòng)支付工具。

布局全功能移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展路徑

事實(shí)上，中國(guó)銀聯(lián)的移動(dòng)支付探索發(fā)軔于2003年。當(dāng)時(shí)，成立不久的中國(guó)銀聯(lián)在南方部分城市試點(diǎn)基于手機(jī)短信收發(fā)和語(yǔ)音交互功能的支付服務(wù)。通過(guò)這一服務(wù)，用戶可初步實(shí)現(xiàn)足不出戶繳納有線電視、水電煤等生活賬單。這一年也成為銀聯(lián)移動(dòng)支付發(fā)展的元年。

2006年，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)一步發(fā)展?；赪AP2.0、手機(jī)證書、安全控件等技術(shù)，中國(guó)銀聯(lián)推出在線支付平臺(tái)UPOP和移動(dòng)支付平臺(tái)UPMP，共同為用戶提供移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)，即支持用戶在手機(jī)頁(yè)面內(nèi)通過(guò)輸入卡號(hào)及短信驗(yàn)證碼完成支付。這一功能經(jīng)歷數(shù)次優(yōu)化，沿用至今。

2010年，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代奔涌而來(lái)，深刻影響包括支付在內(nèi)的社會(huì)各產(chǎn)業(yè)。中國(guó)銀聯(lián)主導(dǎo)研發(fā)了銀聯(lián)手機(jī)支付、銀聯(lián)隨行、銀聯(lián)錢包三大移動(dòng)支付APP，并于2014年整合為銀聯(lián)錢包APP。銀聯(lián)錢包APP也為后續(xù)的云閃付APP奠定了雛形與基礎(chǔ)。

經(jīng)過(guò)多年積淀，2017年12月11日，在中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)下，中國(guó)銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方共同發(fā)布銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”，按照統(tǒng)一接口標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一用戶標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一用戶體驗(yàn)的原則，整合了銀行卡金融服務(wù)資源，提供了更有競(jìng)爭(zhēng)力，更具差異化的支付新服務(wù)。

云閃付APP形成核心跨行賬戶管理能力

2017年發(fā)布的云閃付APP初始版本是一個(gè)全新的起點(diǎn)。通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，它將原先散落在各個(gè)機(jī)構(gòu)的支付服務(wù)工具集成，成為銀行業(yè)移動(dòng)支付的統(tǒng)一入口，提供了Ⅱ、Ⅲ類賬戶開(kāi)戶、手機(jī)NFC支付、二維碼主被掃、收款轉(zhuǎn)賬、遠(yuǎn)程支付等各類支付功能。

經(jīng)過(guò)4年多的發(fā)展，云閃付APP已迭代至最新的9.0版本，不斷完善跨行銀行卡賬戶管理能力，形成獨(dú)特的核心優(yōu)勢(shì)。目前，云閃付APP已支持757家銀行借記卡余額一鍵查詢，支持160余家銀行信用卡還款和賬單查詢，轉(zhuǎn)賬、信用卡還款均0手續(xù)費(fèi)。以“查、轉(zhuǎn)、還”核心功能為基礎(chǔ)，云閃付APP還為用戶提供68家銀行的1100余款信用卡產(chǎn)品申卡服務(wù)，累計(jì)核發(fā)卡超過(guò)60萬(wàn)張。截至目前，云閃付APP累計(jì)注冊(cè)用戶已達(dá)到4.6億。

除此之外，云閃付APP還陸續(xù)推出個(gè)人信用報(bào)告查詢、健康碼行程卡“兩碼合一”“一鍵查卡”等創(chuàng)新功能，滿足不斷發(fā)展變化的消費(fèi)者日常生活所需。以“一鍵查卡”為例，用戶在線選擇當(dāng)次查詢的商業(yè)銀行范圍，通過(guò)身份認(rèn)證后，即可提交查詢所選擇銀行的名下銀行卡狀態(tài)。該功能是中國(guó)銀聯(lián)便利社會(huì)公眾管理自身銀行卡，協(xié)助打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博的有效舉措。

值得一提的是，中國(guó)銀聯(lián)還積極響應(yīng)適老化改造相關(guān)要求，通過(guò)深度調(diào)研老年用戶、視障用戶等群體對(duì)移動(dòng)支付應(yīng)用的需求，全面升級(jí)推出云閃付APP“關(guān)愛(ài)版”。憑借“關(guān)愛(ài)版”等“適老化”服務(wù)功能，云閃付APP成為首批通過(guò)工業(yè)和信息化部“互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化及無(wú)障礙改造專項(xiàng)行動(dòng)”評(píng)測(cè)的APP之一。

平臺(tái)化轉(zhuǎn)型助力數(shù)字化發(fā)展浪潮

自發(fā)布之初，云閃付APP就提出，要秉持“開(kāi)放、合作、服務(wù)”的理念，堅(jiān)持打造開(kāi)放式平臺(tái)，提供公共服務(wù)。立足商業(yè)銀行服務(wù)，賦能商戶經(jīng)營(yíng)，多年來(lái)，云閃付APP已形成一整套平臺(tái)化運(yùn)營(yíng)與轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)助力支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展。

豐富場(chǎng)景服務(wù)內(nèi)容，與商戶互通共享數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力。云閃付APP已廣泛滲透至公共交通、便民繳費(fèi)、餐飲商戶、高校等消費(fèi)者日常生產(chǎn)生活場(chǎng)景，以支付服務(wù)鏈接商戶與消費(fèi)者，傳遞市場(chǎng)信息。通過(guò)云閃付小程序開(kāi)放平臺(tái)，云閃付APP已實(shí)現(xiàn)小程序入駐、上線、經(jīng)營(yíng)的全面自助化，為商戶提供支付、營(yíng)銷、資金、安全、基礎(chǔ)、會(huì)員、資源等7大類商戶經(jīng)營(yíng)底層能力，目前云閃付APP小程序數(shù)量已超過(guò)2000個(gè)；推出跨機(jī)構(gòu)營(yíng)銷資金清算服務(wù)和面向全行業(yè)服務(wù)的一站式活動(dòng)運(yùn)營(yíng)服務(wù)平臺(tái)，支撐了超過(guò)240個(gè)地級(jí)市政府消費(fèi)券發(fā)放，助力超200家銀行開(kāi)展用戶及發(fā)卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，成為政府、銀行、商家開(kāi)展助商惠民、提振經(jīng)濟(jì)、客戶經(jīng)營(yíng)的重要支撐。

加快建設(shè)云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，提升銀行業(yè)移動(dòng)支付發(fā)展能力。2021年12月17日，中國(guó)銀聯(lián)與中國(guó)民生銀行簽署全面戰(zhàn)略合作及云閃付業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，將基于云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，打造銀行側(cè)統(tǒng)一的支付體驗(yàn)，為構(gòu)建移動(dòng)支付市場(chǎng)新格局開(kāi)啟新的嘗試。雙方的合作是持續(xù)提升銀行業(yè)移動(dòng)支付發(fā)展能力的一次探索，是將移動(dòng)支付便民服務(wù)做深做透的積極嘗試。這既有利于中國(guó)銀聯(lián)加快開(kāi)展平臺(tái)化轉(zhuǎn)型升級(jí)，為云閃付發(fā)展注入新動(dòng)力，也有利于多維度賦能民生銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與智能化建設(shè)，更為重要的是，雙方合作為銀行業(yè)移動(dòng)支付打開(kāi)了新的發(fā)展空間，對(duì)推動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展也具有積極意義。

在雙循環(huán)新發(fā)展格局引領(lǐng)消費(fèi)需求不斷升級(jí)的今天，中國(guó)銀聯(lián)將堅(jiān)守“支付為民”理念，通過(guò)支付創(chuàng)新，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融賦能普惠民生的能力。銀聯(lián)將持續(xù)推動(dòng)云閃付APP夯實(shí)核心優(yōu)勢(shì)功能，持續(xù)完善銀聯(lián)特色的銀行賬戶信息管理服務(wù)應(yīng)用和小程序等產(chǎn)品功能，將云閃付APP打造為金融領(lǐng)域重要移動(dòng)應(yīng)用入口；充分開(kāi)展用戶調(diào)研，不斷上線各類市場(chǎng)主體亟需的應(yīng)用與服務(wù)，做深做透各類移動(dòng)支付便民場(chǎng)景；同時(shí)，加快探索新型商業(yè)模式，將應(yīng)用模塊中的共性能力及資源沉淀至云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，向銀行APP、行業(yè)APP等合作伙伴輸出，充分激發(fā)平臺(tái)供給端的市場(chǎng)活力。 文/岳師鵬