每經(jīng)記者 劉嘉魁    每經(jīng)編輯 廖丹    

2021年，資管新規(guī)正式收官，理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入凈值化發(fā)展新紀(jì)元。而近期，在國(guó)內(nèi)外股票和債券市場(chǎng)共振調(diào)整影響下，“理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤”的消息在金融圈“刷屏”。

為維護(hù)市場(chǎng)健康發(fā)展，中銀協(xié)也適時(shí)發(fā)布八條倡議，在引導(dǎo)投資者樹(shù)立正確的理財(cái)觀念之外，也鼓勵(lì)銀行業(yè)強(qiáng)化全面信息披露。

實(shí)際上，在推進(jìn)凈值化管理的過(guò)程中，無(wú)論是資管新規(guī)還是理財(cái)新規(guī)，都將信息披露擺在了重要位置。

記者注意到，近期，蘇南地區(qū)一農(nóng)商行連收監(jiān)管部門(mén)9張罰單，其中便涉及理財(cái)產(chǎn)品信披問(wèn)題。而在罰單之外，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，理財(cái)產(chǎn)品信披與監(jiān)管要求不符的不止這一家農(nóng)商行。

違規(guī)逾三年，處罰前日修復(fù)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)信披表述“bug”

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的處罰信息顯示，江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“江南農(nóng)商行”）因涉及12項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被常州銀保監(jiān)分局罰款580萬(wàn)元。一同被罰的，還有江南農(nóng)商行8名個(gè)人，其中包括該行現(xiàn)任董事長(zhǎng)陸向陽(yáng)。

而常州銀保監(jiān)分局作出處罰的依據(jù)是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)。梳理此次江南農(nóng)商行被罰案由，其中四分之一都與同一個(gè)關(guān)鍵詞相關(guān)——“理財(cái)”，具體來(lái)看，包括“理財(cái)資金間接投資本行信貸資產(chǎn)”、“理財(cái)資金違規(guī)投資非上市公司股權(quán)”、“未向理財(cái)產(chǎn)品投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)”。

而記者注意到，就理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會(huì)于2018年9月印發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），《辦法》對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露等方面均作出規(guī)定。

《辦法》明確，商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，未按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示或者信息披露的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定，予以處罰。

具體來(lái)看，《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。

在投資非上市公司股權(quán)方面，《辦法》明確，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于未上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)的，應(yīng)當(dāng)為封閉式理財(cái)產(chǎn)品，并明確股權(quán)及其受（收）益權(quán)的退出安排。

而在《辦法》中，關(guān)于信息披露的規(guī)定，占據(jù)了一整節(jié)內(nèi)容。其中特別要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中明確約定與投資者聯(lián)絡(luò)和信息披露的方式、渠道和頻率，以及在信息披露過(guò)程中各方的責(zé)任，確保投資者及時(shí)獲取信息。商業(yè)銀行在未與投資者明確約定的情況下，在其官方網(wǎng)站公布理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息，不能視為向投資者進(jìn)行了信息披露。

資料顯示，江南農(nóng)商行成立于2009年12月31日，系常州轄內(nèi)原5家農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合并發(fā)起設(shè)立的全國(guó)首家地級(jí)市股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。截至2021年6月末，合并口徑下，江南農(nóng)商行資產(chǎn)總額為4718.42億元，負(fù)債總額為4337.04億元，利潤(rùn)總額為25.75億元。不良貸款率1.43%。資本充足率14.39%，核心一級(jí)資本充足率9.33%。

記者查詢(xún)江南農(nóng)商行官方網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，該行理財(cái)品牌為“富江南”，下設(shè)7個(gè)子品牌，“聚富”、“淳富”、“錦富”、“融富”、“鑫富”、“睿富”、“卓富”，分別專(zhuān)注于不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的資產(chǎn)，滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶(hù)的差異化財(cái)富管理需求。

以該行“聚富”系列理財(cái)產(chǎn)品“富江南之安潤(rùn)貨幣01D計(jì)劃A1810期01”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)A1810理財(cái)產(chǎn)品）為例，其銷(xiāo)售公告于2019年2月26日發(fā)布，顯示風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低風(fēng)險(xiǎn)，收益類(lèi)型為非保本浮動(dòng)收益型，募集方式為公募，規(guī)模上限200億元。“信息公告”部分有5條，其中說(shuō)明“本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間內(nèi)，江南農(nóng)村商業(yè)銀行每季度將向投資者公布理財(cái)產(chǎn)品投資組合構(gòu)成和證券類(lèi)資產(chǎn)的投資情況（包括凈值、投資比例）”，但并未提及半年度報(bào)告、年度報(bào)告等披露事宜。

然而，記者注意到，就在監(jiān)管作出處罰的前一天，即2021年12月23日，該行發(fā)布了一則《關(guān)于調(diào)整富江南之安潤(rùn)貨幣01D計(jì)劃A1810期01理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的公告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《調(diào)整公告》），其中載明，信息披露方面，由原銷(xiāo)售文件的5條增至8條，包括“江南農(nóng)村商業(yè)銀行將在每個(gè)季度結(jié)束之日起15個(gè)工作日內(nèi)、每個(gè)上半年結(jié)束之日起60個(gè)工作日內(nèi)、每個(gè)年度結(jié)束之日起90個(gè)工作日內(nèi)，向投資者披露季度、半年和年度報(bào)告等定期報(bào)告。”

同日，該行披露了A1810理財(cái)產(chǎn)品的新版銷(xiāo)售文件。

圖片來(lái)源：江南農(nóng)商行官網(wǎng)

其實(shí)，關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品定期報(bào)告的披露，《辦法》第56條有明確規(guī)定了商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的季度、半年和年度報(bào)告等定期報(bào)告編制要求，并應(yīng)當(dāng)在本行官方網(wǎng)站或者按照與投資者約定的方式披露定期報(bào)告。

除此之外，《調(diào)整公告》還新增了托管機(jī)構(gòu)信息。A1810理財(cái)產(chǎn)品由興業(yè)銀行托管，托管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)包括賬戶(hù)開(kāi)立、資金保管、資金清算、估值核算等。

而《辦法》第55條同樣要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向理財(cái)產(chǎn)品投資者披露理財(cái)產(chǎn)品的募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶(hù)信息和主要投資風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以投資者身份致電江南農(nóng)商行總行營(yíng)業(yè)部，咨詢(xún)A1810理財(cái)產(chǎn)品發(fā)布《調(diào)整公告》的原因，其理財(cái)經(jīng)理答復(fù)稱(chēng)，“因?yàn)楝F(xiàn)在有新的規(guī)定，就是貨幣類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品不允許超過(guò)理財(cái)總金額的30%，所以才會(huì)有調(diào)整。”其中“總金額”是指所有理財(cái)產(chǎn)品的總金額，他解釋道。關(guān)于新規(guī)，他進(jìn)一步說(shuō)明，“是所有銀行都要遵守的規(guī)定。”
記者就《調(diào)整公告》發(fā)布次日受到監(jiān)管處罰一事進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，二者是否存在關(guān)聯(lián)，理財(cái)經(jīng)理稱(chēng)：“這個(gè)我們不知道了，不好說(shuō)。”

記者查閱了該理財(cái)經(jīng)理所說(shuō)的“新的規(guī)定”，或?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)、人民銀行于2021年聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），其中載明：“商業(yè)銀行、理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)采用攤余成本法進(jìn)行核算的現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品實(shí)施規(guī)?？刂啤Ｍ簧虡I(yè)銀行采用攤余成本法進(jìn)行核算的現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品的月末資產(chǎn)凈值，合計(jì)不得超過(guò)其全部理財(cái)產(chǎn)品月末資產(chǎn)凈值的30%。”《通知》根據(jù)存量現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品資產(chǎn)組合實(shí)際情況，還設(shè)置了1年的過(guò)渡期。過(guò)渡期自《通知》施行之日起至2022年底。

記者查閱了A1810理財(cái)產(chǎn)品的《調(diào)整公告》，其中說(shuō)明，調(diào)整的政策依據(jù)為《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《關(guān)于進(jìn)一步明確規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》。上述政策依據(jù)中并未提及該理財(cái)經(jīng)理解釋的“貨幣類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品不允許超過(guò)理財(cái)總金額的30%”的相關(guān)表述。

《調(diào)整公告》顯示，調(diào)整內(nèi)容涉及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、產(chǎn)品概述、理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)用與稅收、信息披露、相關(guān)事項(xiàng)說(shuō)明等幾部分，亦未提及該理財(cái)經(jīng)理解釋的原因。

記者梳理時(shí)間線(xiàn)發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管部門(mén)于2018年頒布《辦法》，但江南農(nóng)商行在2019年成立A1810理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，其《產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》中“信息公告”部分的表述仍未完全遵從監(jiān)管要求，而是在去年末收到580萬(wàn)元罰單的前一日，調(diào)整了產(chǎn)品銷(xiāo)售文件。

也就是說(shuō)，A1810理財(cái)產(chǎn)品在說(shuō)明書(shū)中信息披露相關(guān)表述，違規(guī)逾3年后，“bug”才被修復(fù)。

實(shí)際上，這款理財(cái)產(chǎn)品有沒(méi)有按照監(jiān)管要求披露定期報(bào)告呢？在江南農(nóng)商行手機(jī)銀行，在A1810理財(cái)產(chǎn)品的“定期報(bào)告”模塊披露有2019年半年報(bào)、2020年報(bào)告、2021年報(bào)告及多個(gè)季度報(bào)告，但未披露2019年年報(bào)等。

截圖來(lái)源：江南農(nóng)商行手機(jī)銀行

缺少要素、未披露定期報(bào)告，有銀行信披與監(jiān)管要求不符

去年7月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)推出“2021年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”，其中有20家農(nóng)村商業(yè)銀行上榜。

那么，身居全國(guó)百?gòu)?qiáng)的農(nóng)商行，其理財(cái)產(chǎn)品信息披露方面，表現(xiàn)如何呢？記者對(duì)此進(jìn)行了觀察和探訪(fǎng)。

記者查詢(xún)了南海農(nóng)商行官網(wǎng)，以其“盛通理財(cái)”產(chǎn)品“喜盈盈500號(hào)”為例，這款公募理財(cái)產(chǎn)品期限約1年，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為穩(wěn)健型，收益類(lèi)型為非保本浮動(dòng)收益類(lèi)，起息日為2021年10月14日。

在其產(chǎn)品詳情披露頁(yè)，有銷(xiāo)售公告、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)與說(shuō)明書(shū)、發(fā)行公告、運(yùn)行公告、到期公告、凈值收益、凈值公告、其他公告等8類(lèi)公告。

“喜盈盈500號(hào)”風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)中“信息披露”部分顯示，該理財(cái)產(chǎn)品成立后每一季度前30個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布上一季度的產(chǎn)品季度報(bào)告，向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。

而《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束之日起15日內(nèi)編制完成理財(cái)產(chǎn)品的季度報(bào)告。

可以看出，30個(gè)工作日內(nèi)才發(fā)布季度報(bào)告，在監(jiān)管要求的編制時(shí)限基礎(chǔ)上延長(zhǎng)了15個(gè)工作日，相較于絕大多數(shù)銀行將“編制時(shí)限”默認(rèn)為“披露時(shí)限”，顯得有些另類(lèi)。

此外，信息披露內(nèi)容中，該行并未與投資者約定半年和年度報(bào)告的披露事宜。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者以投資者身份，致電南海農(nóng)商行總行營(yíng)業(yè)部，表示理財(cái)產(chǎn)品季度和半年度運(yùn)行報(bào)告在官網(wǎng)未查到，還有什么渠道可以查詢(xún)。對(duì)方一理財(cái)經(jīng)理答復(fù)稱(chēng)，“我們不是按半年或者按季度（披露）的，是每一個(gè)星期披露一次最新的凈值。”記者再次詢(xún)問(wèn)，理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)之后，后續(xù)信息披露是否主要為凈值收益，而無(wú)法查詢(xún)定期報(bào)告？對(duì)方表示：“我們是按照每個(gè)星期披露的凈值去公告給客戶(hù)，沒(méi)有按照半年或者一年這樣去公告。”

此外，以紫金農(nóng)商行官網(wǎng)發(fā)布的一款“紫金財(cái)富成長(zhǎng)盈1Y系列2101期人民幣理財(cái)產(chǎn)品”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“2101理財(cái)產(chǎn)品”）為例，該產(chǎn)品成立于2021年9月27日，存續(xù)期366天。

去年9月16日公布的該產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)明確約定：“紫金農(nóng)商銀行將在每個(gè)季度結(jié)束之日起15個(gè)工作日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起60個(gè)工作日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90個(gè)工作日內(nèi)披露本理財(cái)產(chǎn)品的季度、半年和年度報(bào)告”，并表示“通過(guò)本行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站（www.zjrcbank.com）、各指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布產(chǎn)品凈值公告或者銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞桨l(fā)布相關(guān)信息公告”。

記者注意到，《辦法》第56條規(guī)定，商業(yè)銀行披露的理財(cái)產(chǎn)品定期報(bào)告中，應(yīng)當(dāng)包括理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模、收益表現(xiàn)，并分別列示直接和間接投資的資產(chǎn)種類(lèi)、投資比例、投資組合的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析，以及前十項(xiàng)資產(chǎn)具體名稱(chēng)、規(guī)模和比例等信息。

然而，2022年1月17日紫金農(nóng)商行官網(wǎng)披露的2101理財(cái)產(chǎn)品的2021年第4季度報(bào)告中，并沒(méi)有關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)容，報(bào)告第三部分“報(bào)告期內(nèi)產(chǎn)品的投資策略和運(yùn)作分析”也為空。

信披“內(nèi)卷”：有銀行“光速”發(fā)布理財(cái)年度報(bào)告

根據(jù)《辦法》對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品定期報(bào)告編制的時(shí)效要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束之日起15日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起60日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90日內(nèi)，編制完成理財(cái)產(chǎn)品的季度、半年和年度報(bào)告等定期報(bào)告。理財(cái)產(chǎn)品成立不足90日或者剩余存續(xù)期不超過(guò)90日的，商業(yè)銀行可以不編制理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)期的季度、半年和年度報(bào)告。

對(duì)于公募理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在本行官方網(wǎng)站或者按照與投資者約定的方式，披露包括定期報(bào)告在內(nèi)的多項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品信息。

對(duì)于私募理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行同樣應(yīng)當(dāng)按照與合格投資者約定的方式和頻率，披露定期報(bào)告等理財(cái)產(chǎn)品信息。其中定期報(bào)告至少應(yīng)包括季度、半年和年度報(bào)告。

也就是說(shuō)，無(wú)論是公募還是私募理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行都應(yīng)當(dāng)披露定期報(bào)告。

值得注意的是，《辦法》對(duì)定期報(bào)告的編制給出了明確的時(shí)限規(guī)定，卻并未強(qiáng)制要求商業(yè)銀行對(duì)外披露的時(shí)限。

記者查詢(xún)各家農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品信披條款發(fā)現(xiàn)，諸多銀行均采用前述“編制時(shí)限”作為“披露時(shí)限”。

那么，根據(jù)實(shí)際查詢(xún)情況來(lái)看，銀行履行承諾了嗎？還是“說(shuō)一套做一套”呢？

記者注意到，部分銀行或多或少存在信披滯后，“應(yīng)披未披”等現(xiàn)象，但也有部分銀行嚴(yán)格遵守信披時(shí)限，甚至在規(guī)定時(shí)限內(nèi)大幅提前披露。

例如，東莞農(nóng)商行在2022年1月15日發(fā)布了青梧、白澤等系列理財(cái)產(chǎn)品2021年4季度運(yùn)作報(bào)告。

青島農(nóng)商行早在2021年12月31日就發(fā)布了理財(cái)產(chǎn)品4季度報(bào)告，并于2022年1月15日即發(fā)布2021年下半年理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。

常熟農(nóng)商行更是在2022年2月22日就早早發(fā)布了2021年理財(cái)產(chǎn)品年度報(bào)告。

而順德農(nóng)商行選擇將理財(cái)產(chǎn)品的季度報(bào)告與年度報(bào)告合并發(fā)布。以精英理財(cái)?shù)吕?年定開(kāi)凈值型理財(cái)產(chǎn)品（1期）為例，該行于2021年1月24日發(fā)布了該產(chǎn)品年度運(yùn)行公告兼2021年4季度運(yùn)行公告。

理財(cái)信披版面分類(lèi)哪家強(qiáng)？有的清晰易檢索，有的“大雜燴”

記者注意到，《辦法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件、發(fā)行公告、定期報(bào)告、到期公告等不同類(lèi)型信息。對(duì)于金融消費(fèi)者而言，如何清晰、高效地獲取理財(cái)產(chǎn)品各類(lèi)信息，關(guān)系到理財(cái)投資體驗(yàn)、乃至金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面。

由于各家農(nóng)商行理財(cái)信息披露的方式、渠道有所差異，單就其官網(wǎng)查詢(xún)體驗(yàn)而言，理財(cái)信披的版面建設(shè)大致有以下幾種類(lèi)型。

分類(lèi)清晰，易于檢索。以江南農(nóng)商行為代表，該行理財(cái)板塊“信息披露”項(xiàng)下，共有募集公告、發(fā)行公告、到期公告、定期公告、其他公告五大類(lèi)。類(lèi)似地，順德農(nóng)商行也設(shè)置了開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品公告、發(fā)行公告、到期公告、定期公告、存續(xù)公告、凈值公告等板塊。此外，青島農(nóng)商行、常熟農(nóng)商行等理財(cái)信披分類(lèi)也較為細(xì)致，在顯要位置標(biāo)注了定期報(bào)告等字樣，便于理財(cái)投資者快速查詢(xún)到相關(guān)信息。

圖片來(lái)源：順德農(nóng)商行官網(wǎng)

適當(dāng)分類(lèi)，無(wú)定期報(bào)告板塊。以上海農(nóng)商行為例，該行“鑫意理財(cái)”版面分為理財(cái)產(chǎn)品信息、發(fā)售/成立公告、到期/提前終止公告、理財(cái)收益/產(chǎn)品凈值公告、開(kāi)放申購(gòu)/贖回公告等。蕭山農(nóng)商行則將理財(cái)公告簡(jiǎn)單分為發(fā)售、成立、兌付三類(lèi)。理財(cái)投資者可以在一定程度上分別獲取各類(lèi)信息，但不便于查詢(xún)定期公告。

圖片來(lái)源：蕭山農(nóng)商行官網(wǎng)

“大雜燴”模式，檢索較為不便。以武漢農(nóng)商行為例，其將2500余條、258頁(yè)理財(cái)產(chǎn)品信息歸納于同一個(gè)版面中，不便于理財(cái)投資者快捷獲取所需信息。

近年來(lái)，隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，資管新規(guī)落地，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)越來(lái)越成為市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)，也是監(jiān)管處罰的重點(diǎn)之一。

去年5月21日，銀保監(jiān)會(huì)公示對(duì)華夏銀行、渤海銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、東亞銀行（中國(guó)）等5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員的行政處罰決定，處罰金額合計(jì)約3.66億元。從處罰案由看，理財(cái)業(yè)務(wù)是“重災(zāi)區(qū)”。

例如，華夏銀行因部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)，并對(duì)接本行信貸資產(chǎn)，部分理財(cái)資金未托管等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被予以罰款9830萬(wàn)元，對(duì)1名責(zé)任人員予以警告并處罰款5萬(wàn)元，對(duì)1名責(zé)任人員予以警告處罰。

渤海銀行因理財(cái)產(chǎn)品信息披露不到位、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)存在問(wèn)題、違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款、違規(guī)向四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款等三十四項(xiàng)原因，被罰款9720萬(wàn)元。

被罰沒(méi)8761.355萬(wàn)元的中國(guó)銀行，亦存在多項(xiàng)理財(cái)方面的違規(guī)案由，包括未按規(guī)定向投資者充分披露理財(cái)產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)狀況、自營(yíng)和代客理財(cái)業(yè)務(wù)未能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離等。

招商銀行同樣因理財(cái)資金池化運(yùn)作、理財(cái)資金認(rèn)購(gòu)商業(yè)銀行增發(fā)的股票、違規(guī)協(xié)助無(wú)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格的銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性衍生產(chǎn)品等二十七項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰款7170萬(wàn)元。而值得注意的是，時(shí)任招商銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理的魏青，因?qū)φ猩蹄y行未按要求向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)，被監(jiān)管否決后仍未及時(shí)停辦業(yè)務(wù)行為負(fù)有責(zé)任，被施以警告的行政處罰。

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