每經編輯 黃勝    

據(jù)新華視點，今年3月1日起，養(yǎng)老理財產品試點范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。這一消息“官宣”后不到半個月，就已有新產品在十地“上線”。

工銀理財、光大理財近日發(fā)行的養(yǎng)老理財產品銷售情況較好，業(yè)內人士提醒，養(yǎng)老理財產品為凈值型產品，不承諾保本保收益，“閉眼入”并不可取。

養(yǎng)老理財產品銷售火爆

3月16日，招銀理財最新養(yǎng)老理財產品正式發(fā)售。中國證券報3月16日下午一點從招商銀行西城區(qū)某支行獲悉，該產品16日在全行銷售火爆，額度緊張。

據(jù)了解，招銀理財16日發(fā)行的“招銀理財招睿頤養(yǎng)睿遠穩(wěn)健五年封閉3號固定收益類養(yǎng)老理財產品”為該公司發(fā)行的第二只養(yǎng)老理財產品，也是擴容后發(fā)行的第一只養(yǎng)老理財產品，發(fā)行地區(qū)涵蓋北京、深圳、沈陽等10個地區(qū)。

早在產品發(fā)售的一周之前，招商銀行多地分行就在基層進行了預熱，了解客戶的購買意愿，并在3月15日將該款產品募集上限由50億元調整為100億元。

不過，并非各家分支機構都銷售情況較好。

招商銀行豐臺區(qū)某支行人士告訴記者，由于所在轄區(qū)有不少科技型企業(yè)，客戶的風險偏好較高，自己的很多客戶對養(yǎng)老理財產品并不“感冒”。

除招銀理財外，光大理財?shù)?ldquo;頤享陽光養(yǎng)老理財產品橙2027第2期”、工銀理財?shù)?ldquo;頤享安泰固定收益類封閉凈值型養(yǎng)老理財產品”也分別于3月9日、3月11日開始募集，銷售情況較好。

十機構競逐發(fā)力 養(yǎng)老理財試點不斷深化

據(jù)新華視點，當前，部分機構已對養(yǎng)老理財試點做好長期的產品線規(guī)劃。光大理財相關負責人介紹，除封閉式養(yǎng)老理財試點產品外，光大理財還將布局開放式產品線，將在2022年上半年陸續(xù)實現(xiàn)養(yǎng)老理財2條產品線、4種類型產品的全面布局。

工銀理財相關負責人表示，下一步，工銀理財將加強存量產品的投資管理，并根據(jù)前期試點產品發(fā)行、運作情況，優(yōu)化調整產品設計，加快推出更多更優(yōu)質產品，讓養(yǎng)老金融惠及更廣泛的群體。

除已在十地發(fā)行養(yǎng)老理財試點產品的2家機構外，其他機構也在加快產品布局的步伐。

興銀理財透露，養(yǎng)老理財試點產品已在籌備中，將持續(xù)完善養(yǎng)老金融綜合服務方案，根據(jù)投資者長期養(yǎng)老需求研發(fā)養(yǎng)老理財產品，優(yōu)化產品結構、投資策略、風險控制，真正體現(xiàn)養(yǎng)老理財長期性、穩(wěn)健性、普惠性等屬性。

中銀理財也表示，目前正在根據(jù)監(jiān)管要求進行養(yǎng)老理財試點產品的研發(fā)和報備工作，將采用符合養(yǎng)老需求的長期資產配置策略，合理控制投資風險，實現(xiàn)客戶養(yǎng)老資金的長期穩(wěn)健增值。

“閉眼入”不可取

2021年9月起，養(yǎng)老理財產品試點開始運行，并經過兩次擴容，受到社會公眾的廣泛關注和認同，但不少客戶仍存在認識誤區(qū)。

據(jù)中證報，較低的風險等級和較高的業(yè)績比較基準是吸引客戶的重要原因。還有不少客戶誤將“養(yǎng)老”二字當作產品保本的象征，誤認為產品“穩(wěn)賺不賠”。

據(jù)悉，目前市面上的養(yǎng)老理財產品的風險等級為R2或R3，業(yè)績比較基準集中在年化5%-8%，而目前銀行5年期的大額存單年化利率僅在4%左右。

對此，業(yè)內人士提醒，養(yǎng)老理財產品是符合資管新規(guī)要求的凈值型產品，凈值完全跟隨底層資產變動，最終凈值可能低于也可能高于業(yè)績比較基準，建議客戶結合產品年限、分紅贖回機制等因素綜合判斷。

工商銀行西城區(qū)某支行理財經理張華（化名）表示，近期部分理財產品出現(xiàn)虧損就是凈值化的重要表現(xiàn)之一，客戶可將其作為衡量風險承受能力的一個參考。若客戶更希望保本，建議購買定期存款、大額存單、增額終身壽險等產品提前鎖定收益。

“但客戶對于凈值波動也不必過度緊張，銀行理財產品的運作是非常穩(wěn)健的。至于養(yǎng)老理財產品，由于封閉期較長，客戶大概率能嘗到長期投資的果實。”張華表示。

每日經濟新聞綜合自中國證券報、新華視點

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