每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 陳旭    

3月24日，興業(yè)銀行（601166，SH）發(fā)布2021年業(yè)績報告。在備受市場關(guān)注的房地產(chǎn)、地方融資平臺業(yè)務(wù)風(fēng)險方面，興業(yè)銀行在報告中主動披露了相關(guān)信息。

在3月25日召開的業(yè)績發(fā)布會上，興業(yè)銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理鄒積敏表示，興業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)超過90%是自營資產(chǎn)，授信準(zhǔn)入嚴(yán)格且阻斷了理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險傳染；房地產(chǎn)自營資產(chǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)中約90%是分布在一二線城市和三大都市圈的中心城市，資產(chǎn)估值比較穩(wěn)定，違約率和違約損失率都比較小。

他同時介紹，去年以來該行開展了多輪對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)排查，通過項目并購明顯阻斷了違約風(fēng)險。目前潛在風(fēng)險的對公房地產(chǎn)項目約200億，但資產(chǎn)減值已經(jīng)計提到位。該行將加大房地產(chǎn)項目的并購力度，并專項安排200億元的并購額度。

數(shù)據(jù)顯示，2021年興業(yè)銀行實現(xiàn)營收2212.36億元，同比增長8.91%；凈利潤826.80億元，同比增長24.10％。資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良率降至1.10%，為近7年最優(yōu)水平。

專項安排200億元并購額度以化解風(fēng)險

數(shù)據(jù)顯示，2021年末興業(yè)銀行境內(nèi)自營貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額1.65萬億元，不良率1.34%。

從結(jié)構(gòu)來看，一方面，個人房地產(chǎn)按揭貸款1.12萬億元，占比67.82%，區(qū)域分布在一二線城市中的余額占比超過七成；

另一方面，對公融資業(yè)務(wù)余額5320.89億元，占比32.18%，除800多億元債券投資外，其余4477億元均有對應(yīng)的房地產(chǎn)項目及抵押物，且項目在北上廣深一線城市的余額占比52%。

據(jù)悉，興業(yè)銀行對公房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)撥備覆蓋率305.14%，高于該行平均撥備覆蓋率，風(fēng)險損失抵補能力較強。

鄒積敏在業(yè)績發(fā)布會上表示，興業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模盡管相對較大，但也最大限度體現(xiàn)了風(fēng)險與收益的平衡。

他歸納稱，興業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的特征為“9978”，即房地產(chǎn)業(yè)務(wù)超過90%是自營資產(chǎn)，授信準(zhǔn)入嚴(yán)格且阻斷了理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險傳染；房地產(chǎn)自營資產(chǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)中約90%是分布在一二線城市和三大都市圈的中心城市，資產(chǎn)估值比較穩(wěn)定，違約率和違約損失率都比較小。

同時，在房地產(chǎn)自營資產(chǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)中，約70%為風(fēng)險分散且押品足值的個人按揭貸款；對公房地產(chǎn)融資中有超過80%是對應(yīng)優(yōu)質(zhì)項目，受國家保交樓政策保護(hù)。

據(jù)了解，去年以來，興業(yè)銀行開展了多輪對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)排查，通過項目并購也明顯阻斷了違約風(fēng)險。2021年該行通過項目并購處置房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險資產(chǎn)62億元。今年市場開始緩和，涉及的問題開發(fā)商和新增違約項目也基本得到了遏制。

“目前潛在風(fēng)險的對公房地產(chǎn)項目約為200億，但我們的資產(chǎn)減值已經(jīng)計提到位。”

鄒積敏表示，興業(yè)銀行將發(fā)揮商行+投行的優(yōu)勢，加大房地產(chǎn)項目的并購力度，共同維護(hù)房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定。同時也專項安排200億元的并購額度，主動向與公司合作良好的優(yōu)質(zhì)開發(fā)商推薦，推動組織項目與問題開發(fā)商脫鉤，在保交樓當(dāng)中消除風(fēng)險隱患。

逐步壓降存量地方融資平臺債務(wù)

在地方融資平臺業(yè)務(wù)方面，數(shù)據(jù)顯示，2021年末興業(yè)銀行全口徑地方政府融資平臺債務(wù)余額3077.15億元（含實有及或有信貸、債券投資、自營及理財資金投資等業(yè)務(wù)），較年初壓降近700億元。

2021年末，該行地方政府融資平臺債務(wù)不良資產(chǎn)率1.97%，不良資產(chǎn)規(guī)模60.62億元。

鄒積敏表示，涉及地方政府融資或者地方融資平臺的口徑和名單一直是動態(tài)變化的，比如部分地方政府融資平臺的客戶，已經(jīng)轉(zhuǎn)型為國有企業(yè)，按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營?？傮w上看，該部分融資的規(guī)模相對較小，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。

他同時提到，近期已有部分地方政府提前宣布地方政府隱性債務(wù)清零，有的地方政府表態(tài)將積極采取措施，逐步推動清零。這表明各級政府對于化解地方政府隱性債務(wù)是積極主動的。目前暫未發(fā)現(xiàn)拒絕承認(rèn)和歸還隱債的情形。因此這一部分業(yè)務(wù)的風(fēng)險總體可控，興業(yè)銀行也一直致力于服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，并且在發(fā)展當(dāng)中逐步壓降存量債務(wù)。

具體而言，一是充分發(fā)揮該行“商行+投行”的優(yōu)勢，支持地方政府債券、基礎(chǔ)設(shè)施REITs、PPP等合規(guī)業(yè)務(wù)，服務(wù)地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，共同維護(hù)區(qū)域經(jīng)濟和財力的穩(wěn)定，穩(wěn)步提供還款來源。

二是順應(yīng)中央的政策安排，對于少數(shù)存在還款期限錯配的業(yè)務(wù)，與地方政府密切溝通，適當(dāng)調(diào)整還款期限或資產(chǎn)定價共度難關(guān)。

三是繼續(xù)安排一定規(guī)模的專項債券投資額度，為目前的存量債務(wù)接續(xù)提供流動性支持，避免發(fā)生違約風(fēng)險。

封面圖片來源：新華社