每經(jīng)記者 肖世清  劉嘉魁  李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

3月25日，銀保監(jiān)會(huì)披露21張罰單，被罰對(duì)象包括3家政策性銀行、6家國(guó)有大行以及12家股份制銀行，罰因均指向這些銀行存在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST）數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域違法違規(guī)問(wèn)題。

從處罰力度上看，罰款金額在290萬(wàn)元至490萬(wàn)元之間，21家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰8760萬(wàn)元。隨后，興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、恒豐銀行4家銀行回應(yīng)監(jiān)管處罰。

有業(yè)內(nèi)人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，此次諸多銀行被罰，或許體現(xiàn)出這些機(jī)構(gòu)在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性方面還存在不同程度的問(wèn)題，也暴露出風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制等方面的瑕疵，銀行機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)采集、分析、報(bào)送等水平。

銀保監(jiān)會(huì)表示，監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)性和準(zhǔn)確性是銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是貫徹落實(shí)政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體責(zé)任，對(duì)照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范的相關(guān)要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報(bào)送的準(zhǔn)確性和全面性。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加大對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問(wèn)題的查處力度，嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律，提高違規(guī)成本，引導(dǎo)并督促銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升內(nèi)控水平等方面的作用。

21家銀行合計(jì)被罰8760萬(wàn)元

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理處罰信息表發(fā)現(xiàn)，上述21家銀行存在的問(wèn)題主要集中于未報(bào)送或漏報(bào)相關(guān)業(yè)務(wù)EAST數(shù)據(jù)、相關(guān)數(shù)據(jù)存在偏差部分?jǐn)?shù)據(jù)交叉校核存在偏差等。從處罰力度上看，罰款金額在290萬(wàn)元至490萬(wàn)元之間，21家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰8760萬(wàn)元。

具體看來(lái)，這批罰單中，銀行罰款金額分別為：光大銀行（490萬(wàn)元）、民生銀行（490萬(wàn)元）、中信銀行（290萬(wàn)元）、渤海銀行（360萬(wàn)元）、浙商銀行（380萬(wàn)元）、恒豐銀行（480萬(wàn)元）、浦發(fā)銀行（420萬(wàn)元）、平安銀行（400萬(wàn)元）、廣發(fā)銀行（420萬(wàn)元）、興業(yè)銀行（350萬(wàn)元）、招商銀行（300萬(wàn)元）、華夏銀行（460萬(wàn)元）、郵儲(chǔ)銀行（370萬(wàn)元）、交通銀行（420萬(wàn)元）、建設(shè)銀行（470萬(wàn)元）、中國(guó)銀行（480萬(wàn)元）、農(nóng)業(yè)銀行（480萬(wàn)元）、工商銀行（360萬(wàn)元）、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（480萬(wàn)元）、中國(guó)進(jìn)出口銀行（420萬(wàn)元）、國(guó)家開發(fā)銀行（440萬(wàn)元）。

銀保監(jiān)會(huì)表示，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質(zhì)量控制機(jī)制，組織開展了對(duì)21家全國(guó)性中資銀行機(jī)構(gòu)EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量專項(xiàng)檢查。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的漏報(bào)錯(cuò)報(bào)EAST數(shù)據(jù)、部分?jǐn)?shù)據(jù)交叉校核存在偏差等數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)依法嚴(yán)肅予以行政處罰。同時(shí)，督促銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅追責(zé)問(wèn)責(zé)，深挖數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問(wèn)題背后的治理不完善、機(jī)制不健全等根源性問(wèn)題，堅(jiān)持當(dāng)下改與長(zhǎng)久立相結(jié)合，完善機(jī)制缺陷，彌補(bǔ)制度漏洞。

多家銀行已完成相關(guān)問(wèn)題整改工作

針對(duì)此次被罰，興業(yè)銀行回復(fù)稱：“銀保監(jiān)會(huì)于2020年8-11月對(duì)包括我行在內(nèi)的21家會(huì)管銀行開展了EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量稽核檢查。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，我們高度重視，在檢查過(guò)程中，我行即按照‘立查立改、標(biāo)本兼治’的原則積極推進(jìn)整改工作，在檢查期間已完成絕大部分問(wèn)題整改，目前整改完成率超過(guò)97%。”

興業(yè)銀行表示，數(shù)據(jù)治理具有重要意義，興業(yè)銀行向來(lái)高度重視EAST工作，在總行層面專門成立了EAST治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面部署推動(dòng)EAST數(shù)據(jù)治理工作，數(shù)據(jù)報(bào)送逐步規(guī)范，數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升。但在日常實(shí)際報(bào)送過(guò)程中，部分機(jī)構(gòu)仍存在對(duì)監(jiān)管政策理解不夠透徹，對(duì)報(bào)送要求解讀不夠細(xì)致等問(wèn)題，導(dǎo)致在前期報(bào)送過(guò)程中出現(xiàn)個(gè)別數(shù)據(jù)報(bào)送遺漏和差錯(cuò)的情況。下一步，興業(yè)銀行將結(jié)合此次監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，加強(qiáng)整改成效追蹤，舉一反三，進(jìn)一步夯實(shí)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)質(zhì)量基礎(chǔ)。

民生銀行表示：“針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，我行高度重視，深刻反思，認(rèn)真整改。按照立查立改的要求，已于2021年底前完成整改落實(shí)并向監(jiān)管部門提交了整改報(bào)告。我行高度重視數(shù)據(jù)質(zhì)量工作，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，持續(xù)優(yōu)化完善數(shù)據(jù)治理體系，切實(shí)加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量的源頭管控，不斷提升監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展。”

恒豐銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)每經(jīng)記者表示，相關(guān)處罰源于2020年銀保監(jiān)會(huì)檢查中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送問(wèn)題。在銀保監(jiān)會(huì)檢查的同時(shí)，恒豐銀行立即展開“立行立改”，同步啟動(dòng)整改工作，監(jiān)管處罰問(wèn)題已全部完成整改。

“為全面提升數(shù)據(jù)治理能力和內(nèi)控合規(guī)水平，恒豐銀行打造了新一代企業(yè)級(jí)全功能核心系統(tǒng)——恒心系統(tǒng)，已在2021年年底上線投運(yùn)，對(duì)存量數(shù)據(jù)進(jìn)行了清洗補(bǔ)錄，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)更加規(guī)范，數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)源頭管控能力得到大幅提升。下一步，恒豐銀行將嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)監(jiān)管要求，持續(xù)提升數(shù)據(jù)治理成效，依法合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)。”上述負(fù)責(zé)人稱。

華夏銀行回應(yīng)稱，對(duì)銀保監(jiān)會(huì)?政處罰決定書（銀保監(jiān)罰決字〔2022〕19號(hào)）中指出的相關(guān)問(wèn)題，該??度重視，在檢查過(guò)程中即立查立改，逐項(xiàng)建立臺(tái)賬，明確整改部門和時(shí)間進(jìn)度，從快從實(shí)推進(jìn)整改。同時(shí)，華夏銀行從組織、制度、流程、機(jī)制、?員、技術(shù)等?面??查根源找差距，多措并舉積極推進(jìn)數(shù)據(jù)質(zhì)量提升。目前已完成全部問(wèn)題的整改?作，并已建立數(shù)據(jù)治理的長(zhǎng)效機(jī)制。

華夏銀行表示：“數(shù)據(jù)治理是?項(xiàng)永不交鑰匙的?程，我?將以此為契機(jī)，結(jié)合我?新?規(guī)劃期的數(shù)字科技轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，積極落實(shí)監(jiān)管要求，將數(shù)據(jù)質(zhì)量提升作為?項(xiàng)基礎(chǔ)性?作深?持續(xù)地開展下去，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)。”

業(yè)內(nèi)專家：銀行機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)采集、分析、報(bào)送等水平

記者從一位業(yè)內(nèi)人士處了解到，EAST系統(tǒng)是銀保監(jiān)會(huì)使用的現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)(Examination & Analysis System of Technology)，簡(jiǎn)稱EAST系統(tǒng)，是集生產(chǎn)、管理與服務(wù)系統(tǒng)為一體的銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢查信息支持平臺(tái)，它可以利用數(shù)據(jù)分析工具，對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)生成疑點(diǎn)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)分析是EAST系統(tǒng)的核心功能，為銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方面提供了有效的分析手段。

他對(duì)每經(jīng)記者表示，EAST系統(tǒng)是提高監(jiān)管能力建設(shè)的重要舉措，是應(yīng)用信息化方式，緊密結(jié)合服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解系統(tǒng)性及區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要實(shí)踐。EAST系統(tǒng)是新一代信息技術(shù)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是監(jiān)管科技的代表，代表著銀行監(jiān)管未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)和方向。

當(dāng)記者問(wèn)及此次諸多銀行機(jī)構(gòu)因?yàn)镋AST系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在違法違規(guī)行為被罰，可能的原因是什么？他表示，或許體現(xiàn)出這些機(jī)構(gòu)在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性方面還存在不同程度的問(wèn)題，也暴露出風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制等方面的瑕疵，銀行機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)采集、分析、報(bào)送等水平。

對(duì)于EAST系統(tǒng)可用于排查哪些方面的風(fēng)險(xiǎn)，他指出：“EAST系統(tǒng)可用于排查銀行信用、操作、市場(chǎng)、流動(dòng)性等方面的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，還可以用于現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、存款及柜面業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、同業(yè)理財(cái)、高管準(zhǔn)入、市場(chǎng)準(zhǔn)入、信訪舉報(bào)、調(diào)研分析、鞏固市場(chǎng)亂象整治成果、內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年排查等方面。”

他進(jìn)一步指出，EAST系統(tǒng)常見(jiàn)的應(yīng)用范圍，例如可以監(jiān)測(cè)檢查銀行機(jī)構(gòu)對(duì)公信貸利率變化，員工管理，是否存在抽貸壓貸，以貸轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)嫁成本，信貸資金違規(guī)流入股市、房地產(chǎn)市場(chǎng)、購(gòu)買理財(cái)信托等行為。此外，還可監(jiān)測(cè)銀行機(jī)構(gòu)集團(tuán)授信、多頭授信、異地授信、關(guān)系人發(fā)放信用貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)互保、貸款五級(jí)分類等方面。

“除此之外，在實(shí)際應(yīng)用中，還有一些典型案例，比如利用EAST系統(tǒng)對(duì)銀行資管計(jì)劃托管賬戶的資金流向進(jìn)行跟蹤，以輔助篩查理財(cái)資金是否投向非標(biāo)。”上述人士指出。

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