隨著A股年報季漸入高潮，3月25日，交通銀行率先披露首份國有大行年報，在這份亮眼的2021年度業(yè)績答卷中，該行延續(xù)了“穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質”的發(fā)展態(tài)勢。截至2021年末，交通銀行資產總額達11.67萬億元，較上年末增長9.05%。報告期內，集團實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%，增速創(chuàng)下近九年來新高。

經(jīng)營基本盤穩(wěn)固向好的背后，是該行扎根本源、專注主業(yè)、科技賦能、價值共享的長期價值創(chuàng)造邏輯。

交通銀行在該行的“十四五”規(guī)劃中提到，將“上海主場”建設、數(shù)字化新交行建設作為兩大創(chuàng)新突破口，打造鮮明的業(yè)務特色。作為唯一總部在滬的大型國有商業(yè)，交通銀行以上海為主場，積極發(fā)揮金融主力軍作用，與實體經(jīng)濟同頻共振、共同發(fā)展。同時，全面提速數(shù)字化轉型，打造體驗極致、生態(tài)豐富、風控智能、運營高效的數(shù)字化新交行。

經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中提質加大精準服務實體經(jīng)濟力度

在過去的一年里，基于對跨周期、逆周期政策下業(yè)務契機的精準把握，交通銀行業(yè)務規(guī)模穩(wěn)健增長、息差水平保持穩(wěn)定、量價并進驅動集團盈利能力明顯提升。

主要財務指標上，該行均保持了良好的增長態(tài)勢。報告期內，集團實現(xiàn)營業(yè)收入2693.90億元，同比增長9.42%。其中，利息凈收入1616.93億元，同比增長5.45%，凈利息收益率保持基本穩(wěn)定；非利息凈收入1076.97億元，同比增長15.97%。

值得一提的是，2021年該行實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%，增速創(chuàng)下近九年來的最高水平。董事會建議2021年度向普通股股東每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.355元（含稅），現(xiàn)金分紅率達到32.16%。

業(yè)績提升的同時，交通銀行也在加大金融供給力度。報告期末，集團客戶貸款余額6.56萬億元，較上年末增長12.17%，為近年來最高水平。公司類貸款中，中長期貸款較上年末增加3729.82億元，在客戶貸款中的占比提高至43.13%。全年支持實體經(jīng)濟的融資總量超過萬億元。

不僅如此，該行對制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、普惠小微等重點領域的支持力度不斷增強，助力經(jīng)濟轉型升級。報告期末，境內行制造業(yè)貸款余額較上年末增長16.16%；戰(zhàn)略性新興產業(yè)、普惠小微貸款余額分別較上年末增長90.90%、49.23%，貿易融資發(fā)生額同比增長31.16%；綠色信貸余額較上年末增長31.37%。

另外，該行在長三角、京津冀、大灣區(qū)三大區(qū)域貸款余額較上年末增長15.30%，增幅較集團貸款平均增幅高3.13個百分點，信貸增量占比超過60%。

在近日召開的業(yè)績發(fā)布會上，交通銀行副行長郭莽談及今年信貸增長計劃時表示，今年該行將貫徹擴大新增貸款規(guī)模的政策要求，進一步加大服務實體經(jīng)濟力度，持續(xù)推進信貸資產結構的優(yōu)化。主要聚焦三方面：

一是積極支持普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色信貸、制造業(yè)、專精特新、鄉(xiāng)村振興等重點領域信貸增長；

二是堅持零售轉型導向，保持個人住房按揭貸款穩(wěn)定投放，推進個人消費貸款、信用卡貸款等發(fā)展；

三是從區(qū)域結構看，加大對長三角、京津冀、大灣區(qū)等區(qū)域的信貸支持力度，同時貫徹落實好區(qū)域協(xié)調發(fā)展戰(zhàn)略。

交通銀行保持業(yè)務規(guī)模穩(wěn)健增長、精準滴灌實體經(jīng)濟的同時，其資產質量也持續(xù)穩(wěn)中向好。

報告期末，集團不良貸款余額967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較上年末減少9.02億元、下降0.19個百分點；逾期貸款余額與占比“雙降”；撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個百分點。報告期內，該行加大不良資產處置清收力度，共處置不良貸款839.36億元，同比增加10.25億元。

除了存量風險化解和增量風險防范兩端發(fā)力，該行也在推進風險授信改革，例如，深入推進風險授信與反洗錢改革，運用大數(shù)據(jù)、人工智能和知識圖譜等技術強化風險計量和監(jiān)測體系等。通過持續(xù)完善全面風險管理體系，加強對各類風險的前瞻性研判，在發(fā)展中調整優(yōu)化結構，以強大風控筑起資產質量安全盾。

發(fā)揮上海主場優(yōu)勢四大業(yè)務特色取得階段性成果

2021年，交通銀行對接國家“十四五”規(guī)劃，立足自身稟賦資源，制定實施交行“十四五”規(guī)劃，“上海主場”建設是兩大突破口之一，也是全行高質量發(fā)展的“創(chuàng)新策源地”。

業(yè)績發(fā)布會上，交通銀行董事會秘書顧生介紹道，去年該行以管理機制創(chuàng)新和業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新，兩手抓推動“上海主場”建設。

一方面，關于管理機制創(chuàng)新，例如，探索實施差異化授權，以“負面清單”推動放權賦能；對上海分行實行差異化考核，旨在提升重點客群“金融服務滲透率”、重點業(yè)務市場份額；建立長三角區(qū)域貸審會機制和信貸審批專家?guī)欤嵘齾^(qū)域授信審批質效等。

另一方面，關于業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新，深化科技賦能，利用場景金融創(chuàng)新產品服務，形成了惠民就醫(yī)、科技金融、產業(yè)鏈金融等幾個“一件事”，并向全行復制推廣。例如，對接政務服務平臺，推出“惠民就醫(yī)一件事”，為患者提供先看病后付費的便捷金融服務。該業(yè)務模式已陸續(xù)推廣到全國29個城市上線，目前已覆蓋上海市400余家公立醫(yī)療機構。

再例如，針對以往商業(yè)銀行“不擅長”科技企業(yè)貸款的問題，形成“科技金融一件事”，推出了交銀科創(chuàng)系列產品，包含“研發(fā)貸”“人才貸”“創(chuàng)融貸”“知識貸”“共享貸”“主動貸”六大產品，在長三角區(qū)域先行先試，為六成以上科創(chuàng)板上市企業(yè)（211/341家）提供超250億元的融資支持。截至2021年末，長三角區(qū)域科技金融客戶3235戶，客戶數(shù)增幅超過80%。此外，聚焦服務央企產業(yè)鏈，推出下游經(jīng)銷商全線上直融業(yè)務模式，形成“產業(yè)鏈金融一件事”，累計為在滬央企及鏈屬企業(yè)投放近200億元資金支持。

可以看到的是，過去一年，交通銀行通過“上海主場”的示范引領作用，以點帶面服務長三角高質量一體化發(fā)展取得了初步成效。報告期內，長三角區(qū)域利潤總額457.81億元，對集團利潤貢獻占比48.72%，同比上升4.01個百分點。區(qū)域貸款占比27.14%，提升0.53個百分點。區(qū)域內普惠型小微企業(yè)貸款占比、國際結算量增幅、AUM余額、代銷個人財富管理類產品收入等指標都高于全行平均增速水平。

扎根上海這片經(jīng)濟與創(chuàng)新沃土，交通銀行在《交通銀行股份有限公司“十四五”時期（2021~2025年）發(fā)展規(guī)劃綱要》中提出打造普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融四大業(yè)務特色，進一步細化業(yè)務策略和配套的風控措施，更好地引領“十四五”時期重點業(yè)務發(fā)展。過去一年，該行持續(xù)推動業(yè)務結構優(yōu)化，目前已取得階段性成效。

普惠金融特色方面，交行普惠小微貸款實現(xiàn)了量增、擴面、質優(yōu)的良好局面。普惠型小微企業(yè)貸款余額3388.19億元，同比增幅49.23%；有貸款余額的客戶數(shù)21.22萬戶，較上年末增長43.49%；普惠型小微企業(yè)貸款不良率1.16%，較上年末下降1.02個百分點；全行2779家營業(yè)網(wǎng)點為小微企業(yè)提供融資業(yè)務等金融服務。

貿易金融特色方面，該行積極把握雙循環(huán)新發(fā)展格局與產業(yè)升級的機遇，報告期內貿易融資發(fā)生額同比增長31.16%，余額在對公貸款中占比提升1.37個百分點；國際結算量同比增幅45.24%，跨境貿易融資量同比上升44.52%。

科技金融特色方面，該行圍繞專精特新、“兩新一重”等重點領域，為科技型企業(yè)提供股債貸全融資、全流程一站式服務。報告期末，科技金融授信客戶2.3萬戶，較上年末增長19.53%；戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額2982.41億元，較上年末增長90.90%；服務專精特新“小巨人”企業(yè)527戶。報告期內，已在啟動資金、股權投資等場景落地，實現(xiàn)“貸+股”融資規(guī)模1061.63億元。

財富金融特色方面，截至2021年末，該行零售AUM突破4萬億，達到42563.8億元，同比增幅9.26%，中高端客戶數(shù)同比增幅15.29%。報告期內實現(xiàn)財富管理手續(xù)費及傭金收入173.10億元，同比增長24.32%。

建設數(shù)字化新交行打造價值成長全新引擎

科技浪潮對銀行業(yè)既是沖擊、更是重塑，意味著各家銀行需要以數(shù)字化思維重塑業(yè)務流程、展業(yè)模式和服務方式。

2021年，交通銀行先后發(fā)布數(shù)字化轉型行動方案、“十四五”金融科技發(fā)展規(guī)劃和數(shù)據(jù)治理規(guī)劃，提出金融科技發(fā)展愿景“POWER”（平臺Platform、開放Open、智能Wise、企業(yè)級Enterprise、重塑Reinvent），打造體驗極致、生態(tài)豐富、風控智能、運營高效的數(shù)字化新交行。

一組數(shù)據(jù)可以看出，過去一年該行持續(xù)強化科技賦能，深化發(fā)展轉型。2021年，該行金融科技投入87.5億元，同比增長23.60%，主要投入在兩個領域：一方面加大創(chuàng)新力度，推出了一批數(shù)字化轉型重點項目，比如零售風控中臺、營銷中臺、數(shù)字人民幣等；另一方面夯實數(shù)字基建，進一步加大在基礎設施、網(wǎng)絡安全、生產運營、災備體系建設等領域的投入。全年科技資金占營業(yè)收入的4.03%，同比上升0.50個百分點。

同時，該行也進一步加大科技人才的培育和招聘力度，持續(xù)推進金融科技萬人計劃，全年招錄金融科技專業(yè)背景人才占比從2019年的32%提升至2021年的55%，金融科技人員增加至4539人。

交通銀行副行長錢斌在業(yè)績發(fā)布會上介紹，數(shù)字化新交行建設在部分工作上已初見成效。例如，公司業(yè)務領域，推出智慧交易鏈平臺實現(xiàn)自動化的秒級放款功能，產業(yè)鏈金融融資余額1559.98億元，增幅達到25.08%。企業(yè)手機銀行，簽約客戶數(shù)量較上年末增長36.62%，年累計交易額同比增長73.23%。

普惠金融領域，推出線上綜合融資產品“普惠e貸”，快速響應市場的定制化服務需求，目前在供應鏈、科創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興、醫(yī)保、雙創(chuàng)、個體工商戶等重點領域落地了50+個場景。截至2021年末，“普惠e貸”客戶數(shù)及貸款余額增量分別占普惠型小微企業(yè)貸款增量的93.24%、80.17%。

個人金融領域，聚焦政務、出行、教育、醫(yī)療等民生場景及餐飲消費，做大場景獲客。2021年，借記卡線上獲客占比較上年末提升7.3個百分點；信用卡線上獲客占比超過50%。數(shù)字人民幣落地場景23萬個，累計流通筆數(shù)1001.32萬筆，金額22.59億元。

據(jù)了解，交通銀行會持續(xù)加碼對科技的投入和全面應用，為集團未來價值成長打造全新引擎。2022年，該行圍繞業(yè)務新動能、數(shù)字新基建、治理新格局，將加快數(shù)字化新交行建設，強化數(shù)字技術賦能，搭建企業(yè)級平臺，深化人工智能等新技術的規(guī)模化應用，形成企業(yè)級能力。同時，以客戶為中心，將自身的數(shù)字化轉型更好地融入數(shù)字中國、數(shù)字社會、數(shù)字政府、數(shù)字企業(yè)建設，在產業(yè)鏈金融、貿易金融、普惠金融、財富金融，在服務社會民生上，做出交行特色，形成更多的綜合性服務方案，提升場景客戶服務能力。

2022年是交通銀行深入實施該行“十四五”規(guī)劃的關鍵之年，站在新的起點，該行將繼續(xù)錨定高質量發(fā)展目標，堅守金融本源，在與實體經(jīng)濟“調結構、促轉型”的同頻發(fā)展中，實現(xiàn)“穩(wěn)”與“進”的良性互動；發(fā)揮“上海主場”優(yōu)勢，不斷謀求創(chuàng)新突破，打造四大業(yè)務特色，實現(xiàn)銀行價值與客戶價值的共同創(chuàng)造與同步提升。

文/雯玉