記者：張祎

開放、包容、活力的成都，不但吸引著四面八方的來客，也在迎接著不斷“破殼”的市場主體。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年，成都市新增市場主體數(shù)量突破60萬戶，位列副省級及以上城市首位。2021年，成都市新登記市場主體再創(chuàng)歷史新高，達(dá)到62.69萬戶，市場主體總數(shù)已有332.06萬戶。

一個(gè)個(gè)市場主體在經(jīng)濟(jì)沃土中“生根發(fā)芽”后，如何幫助他們“枝繁葉茂”？對此，2020年10月16日，成都放出大招，正式推出“蓉易貸”普惠信貸工程，由財(cái)政出資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，由政府牽頭整合各方資源，按照試點(diǎn)期、調(diào)整期、推廣期三步推廣實(shí)施，精準(zhǔn)破解中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”難題，進(jìn)一步做強(qiáng)中小微企業(yè)發(fā)展的金融支撐。

“蓉易貸”出現(xiàn)之前，在成都金融市場各種政策金融產(chǎn)品已超過20個(gè)，但從運(yùn)行結(jié)果看，“蓉易貸”表現(xiàn)更為亮眼。截至2022年2月末，已累計(jì)為2.94萬戶中小微企業(yè)提供376.93億元無抵押貸款，同時(shí)貸款平均利率僅4.18%，低于全市企業(yè)貸款加權(quán)平均利率57個(gè)BP，放款規(guī)模、惠及企業(yè)戶數(shù)、行業(yè)覆蓋面在西部地區(qū)普惠型政策金融產(chǎn)品中全面領(lǐng)先。

作為一款風(fēng)險(xiǎn)比例不高、沒有貼息政策的政金產(chǎn)品，“蓉易貸”究竟是靠什么成功疏通了貸款“堵點(diǎn)”、擊破了融資“堅(jiān)冰”？

激活供給端：財(cái)政資金池壓艙、不同金融組織互補(bǔ)

面對龐大的企業(yè)群體以及海量的貸款需求，成都首先將關(guān)注點(diǎn)放在了金融機(jī)構(gòu)的放貸意愿上。

在“應(yīng)納盡納”的原則下，“蓉易貸”將注冊地及繳稅關(guān)系在成都市內(nèi)的所有中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和個(gè)體工商戶均作為信貸支持對象，支持單戶貸款金額不超過1000萬元的信用貸款、保證貸款和權(quán)利質(zhì)押貸款。

眾所周知，小微客群經(jīng)營不穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，在傳統(tǒng)的授信模式下很難獲得貸款。為了推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)“敢貸”“愿貸”，成都統(tǒng)籌設(shè)立了“蓉易貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，首期由市級財(cái)政出資10億元，并建立長期性、動(dòng)態(tài)性資金補(bǔ)足機(jī)制，所需資金缺口納入各級財(cái)政預(yù)算。

從具體運(yùn)作看，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池在整個(gè)“蓉易貸”體系中發(fā)揮著壓艙石的作用。

根據(jù)貸款類型不同，“蓉易貸”采用“442銀政擔(dān)模式”和“73銀政模式”兩種貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式，資金池對金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偤蛽?dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。

為提高融資效率，“蓉易貸”采用貸后備案制度，由資金池管理機(jī)構(gòu)批量納入，貸款逾期時(shí)，由資金池及時(shí)向融資服務(wù)機(jī)構(gòu)兌付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和預(yù)補(bǔ)償款。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的設(shè)立、財(cái)政資金的兜底，有效激活了金融供給端。國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小貸機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司……各類地方金融組織紛紛加入“蓉易貸”普惠信貸工程，合作機(jī)構(gòu)數(shù)量由首批試點(diǎn)入圍的9家增至目前的28家，有效補(bǔ)位不同貸款需求空缺，充分滿足了不同行業(yè)不同領(lǐng)域中小微企業(yè)的多樣化融資需求。

貼近需求端：下沉普惠市場、“線上+線下”發(fā)力

作為一項(xiàng)普惠信貸工程，“蓉易貸”之所以能夠快速落地和見效，除了模式上的創(chuàng)新性外，還緣于施策之“細(xì)”。

“蓉易貸”采用了“市區(qū)聯(lián)動(dòng)、部門協(xié)作、多方參與”的運(yùn)作機(jī)制，由市金融監(jiān)督管理局、市財(cái)政局牽頭，組建“蓉易貸”市級部門聯(lián)席會(huì)議，具體推動(dòng)各項(xiàng)創(chuàng)新機(jī)制的落實(shí)、檢驗(yàn)和優(yōu)化完善。

為突出產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，“蓉易貸”建立了有導(dǎo)向、有規(guī)模、有質(zhì)量的白名單企業(yè)庫，將符合國家、省市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)或創(chuàng)新型中小微企業(yè)納入其中，優(yōu)先滿足融資需求。同時(shí)，成都在全國率先提出并關(guān)注中小微企業(yè)“融資慢”問題，“蓉易貸”在推行之初就制定下效率優(yōu)先目標(biāo)，明確要求“白名單內(nèi)小微企業(yè)貸款一般應(yīng)在融資服務(wù)機(jī)構(gòu)首次聯(lián)系企業(yè)后3個(gè)工作日之內(nèi)辦結(jié)”，并主動(dòng)舍去貼息政策，突破了貼息政策帶來的效率影響和規(guī)模限制。

截至2022年2月末，“蓉易貸”已形成涵蓋工業(yè)信息、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、電子商務(wù)、清潔能源、運(yùn)輸物流、零售流通、旅游會(huì)展、養(yǎng)老等50多個(gè)細(xì)分行業(yè)的白名單篩選標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)入庫白名單企業(yè)13596家，累計(jì)獲貸白名單企業(yè)2922戶，獲貸率達(dá)21.49%。

尤為值得一提的是，“蓉易貸”通過“線上+線下”的運(yùn)營和服務(wù)，進(jìn)一步打通了小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的供需壁壘。

線下，成都各區(qū)（市）縣通過自建、聯(lián)建、共建等方式，建立起634個(gè)場所規(guī)范、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)識統(tǒng)一的“蓉易貸”融資服務(wù)中心，配備融資服務(wù)專員，為中小微企業(yè)提供貸前咨詢、貸中跟進(jìn)、貸后管理等一站式融資服務(wù)。

線上，為科學(xué)運(yùn)作“蓉易貸”業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)資金池運(yùn)營管理的成都市融資再擔(dān)保有限責(zé)任公司以區(qū)（市）縣白名單管理、融資服務(wù)中心管理、合作機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)申報(bào)三大核心功能打造出“蓉易貸”全流程線上服務(wù)模式，通過線上綜合管理平臺(tái)實(shí)現(xiàn)“蓉易貸”實(shí)時(shí)申報(bào)、自動(dòng)審核、及時(shí)審批，申報(bào)審核時(shí)間僅需1個(gè)工作日。

全方位、手牽手的服務(wù)，使得政府和機(jī)構(gòu)不斷挖掘出企業(yè)的融資潛力，金融“活水”覆蓋范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。截至2022年2月末，“蓉易貸”首貸戶已有7228戶，首貸率達(dá)到24.55%。

顯然，“蓉易貸”的成功試水，不但為提振市場信心、滿足融資需求、紓困融資問題打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也為破解中小微企業(yè)融資難題提供了一份具有觀察和參考意義的地方樣本。