每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 廖丹    

日前，中國(guó)銀行發(fā)布2021年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。2021年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2273.39億元，比上年增長(zhǎng)10.85%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)2165.59億元，比上年增長(zhǎng)12.28%。

不良貸款率為1.33%，比上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款撥備覆蓋率為187.05%，比上年末提高9.21個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)介紹，2021年，中國(guó)銀行采取多種措施，強(qiáng)調(diào)主動(dòng)化解防范風(fēng)險(xiǎn)。一是落實(shí)“早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”要求，持續(xù)加大對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)排查，提前化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，2021年全年提前化解潛在風(fēng)險(xiǎn)約1000億元；二是全力做好存量不良清收化解工作，拓寬多種處置渠道，加大大戶(hù)不良的化解力度，全年不良處置接近1500億元。

實(shí)現(xiàn)利息凈收入4251.42億元

根據(jù)業(yè)績(jī)報(bào)告，中國(guó)銀行2021年平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)0.89%，凈資產(chǎn)收益率(ROE)11.28%。

2021年，該行境內(nèi)本外幣貸款增加14514.68億元，增量創(chuàng)近十年新高。

2021年實(shí)現(xiàn)利息凈收入4251.42億元，同比增加92.24億元，增長(zhǎng)2.22%。其中，利息收入7894.88億元，同比增加294.18億元，增長(zhǎng)3.87%；利息支出3643.46億元，同比增加201.94億元，增長(zhǎng)5.87%。

“坦率地說(shuō)，我們對(duì)信貸增長(zhǎng)還是有很強(qiáng)動(dòng)力和渴望的。”中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金在答記者問(wèn)時(shí)表示，這種動(dòng)力和渴望一方面來(lái)源于作為國(guó)有大型銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)揮大行作用的需要，另一方面也來(lái)源于我們業(yè)務(wù)發(fā)展和盈利增長(zhǎng)的需要。但任何規(guī)模的增長(zhǎng)都是要和資本相匹配的，所以我們要不斷制定和完善資本應(yīng)急預(yù)案，在外部經(jīng)營(yíng)條件變化或是加快信貸投放的情況下，通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)等措施，來(lái)確保資本合理充足。

中國(guó)銀行2021年具體經(jīng)營(yíng)情況為，客戶(hù)貸款利息收入5810.00億元，同比增加306.46億元，增長(zhǎng)5.57%，主要是客戶(hù)貸款規(guī)模增加帶動(dòng)。

投資利息收入1538.59億元，同比增加33.06億元，增長(zhǎng)2.20%，主要是投資規(guī)模增加帶動(dòng)。

存放中央銀行及存拆放同業(yè)利息收入546.29億元，同比減少45.34億元，下降7.66%，主要是存放中央銀行及存拆放同業(yè)收益率下降所致。

2021年，客戶(hù)存款利息支出2635.99億元，同比增加51.60億元，增長(zhǎng)2.00%，主要是存款規(guī)模增加所致。

同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)利息支出589.11億元，同比增加89.17億元，增長(zhǎng)17.84%，主要是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放和拆入款項(xiàng)規(guī)模增加及付息率上升所致。

發(fā)行債券利息支出418.36億元，同比增加61.17億元，增長(zhǎng)17.13%，主要是發(fā)行債券規(guī)模增加所致。

2021年，集團(tuán)凈息差為1.75%，同比下降10個(gè)基點(diǎn)，主要是境內(nèi)人民幣貸款收益率有所下降。為緩解資產(chǎn)收益率下行的影響，中國(guó)銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。一方面堅(jiān)持存款量?jī)r(jià)雙優(yōu)，持續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，努力將存款成本控制在合理水平；另一方面加大中長(zhǎng)期貸款投放力度。

2021年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)非利息收入1804.17億元，同比增加308.04億元，增長(zhǎng)20.59%。非利息收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比為29.79%。

打造“服務(wù)企業(yè)家的專(zhuān)業(yè)銀行”

展望2022年，中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金表示，全年信貸計(jì)劃方面，一是規(guī)模保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。對(duì)標(biāo)構(gòu)建新發(fā)展格局要求，繼續(xù)擴(kuò)大新增貸款規(guī)模，預(yù)計(jì)境內(nèi)人民幣貸款同比多增，增幅不低于10%。二是結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。從行業(yè)維度看，中行將持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度，合理管控“兩高一剩”信貸投放。

從個(gè)人貸款的安排來(lái)看，堅(jiān)持“房住不炒”原則，在滿(mǎn)足監(jiān)管要求的前提下適度投放，滿(mǎn)足購(gòu)房者的合理住房需求；另一方面，積極服務(wù)擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略，主動(dòng)對(duì)接新型消費(fèi)發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款與公司貸款的均衡發(fā)展。

初步計(jì)劃，2022年普惠金融貸款新增3000億元，與去年保持同等的增量水平。將圍繞著“線上產(chǎn)品提升年”的要求，使線上貸款新增占比超過(guò)當(dāng)年新增貸款的50%。

截至2022年2月末，中國(guó)銀行境內(nèi)人民幣廣義公司貸款余額達(dá)到74816億元，比年初新增3689億元，同比多增472億元，較年初的增速為5.19%。

從行業(yè)來(lái)看，截至2022年2月末，對(duì)公綠色貸款較年初增長(zhǎng)8.6%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增長(zhǎng)11.6%，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)6.9%。

從區(qū)域來(lái)看，京津冀、長(zhǎng)三角、大灣區(qū)等地區(qū)新增貸款占比超過(guò)70%以上。

對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量情況，近年來(lái)，中行普惠貸款業(yè)務(wù)不良余額與不良率持續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”。中國(guó)銀行副行長(zhǎng)王緯表示，客觀地看，目前的不良資產(chǎn)水平并不能真實(shí)地反映當(dāng)前普惠貸款的資產(chǎn)質(zhì)量，主要有以下幾個(gè)原因：一是這些貸款是近三年發(fā)放的，時(shí)間還短；二是目前國(guó)家的延期還本付息政策還在繼續(xù)實(shí)施，所以風(fēng)險(xiǎn)暴露可能相對(duì)滯后。但判斷普惠金融貸款整體的資產(chǎn)質(zhì)量是可控的，或者說(shuō)比貸款的平均不良水平略高一點(diǎn)，這都是在政策允許的范圍之內(nèi)。

對(duì)于財(cái)富金融，中國(guó)銀行副行長(zhǎng)林景臻表示，接下來(lái)，中行將踐行國(guó)家“共同富裕”戰(zhàn)略，把握市場(chǎng)機(jī)遇，加快業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，將財(cái)富金融作為壯大客戶(hù)基礎(chǔ)、擴(kuò)大存款規(guī)模、提高盈利能力的重要抓手，著力提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

私人銀行作為財(cái)富金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)排頭兵，將進(jìn)一步發(fā)揮中國(guó)銀行全球化、綜合化優(yōu)勢(shì)，以“集團(tuán)辦私行”為策略，打造“服務(wù)企業(yè)家的專(zhuān)業(yè)銀行”，支持國(guó)家創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略。此外，中行還將進(jìn)一步加快家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展，豐富完善家庭財(cái)富管理生態(tài)圈，服務(wù)家庭合法財(cái)產(chǎn)的妥善傳承與長(zhǎng)久規(guī)劃。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)-500596401