每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 陳旭    

圖片來(lái)源：新華社

4月2日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，近日，人民銀行召開(kāi)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作座談會(huì)。

會(huì)議要求，要有序擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍，在現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市作為試點(diǎn)地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點(diǎn)地區(qū)。

對(duì)此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，更多地區(qū)加入試點(diǎn)，有助于對(duì)數(shù)字人民幣進(jìn)行更大規(guī)模的測(cè)試應(yīng)用，進(jìn)一步完善數(shù)字人民幣生態(tài)，更深度地檢驗(yàn)數(shù)字人民幣系統(tǒng)性能，也有助于更多用戶提前體驗(yàn)數(shù)字人民幣的魅力。今年杭州亞運(yùn)會(huì)將召開(kāi)，將亞運(yùn)會(huì)場(chǎng)景納入試點(diǎn)范圍，在冬奧會(huì)之后再次面向境外人士應(yīng)用數(shù)字人民幣，為參加亞運(yùn)會(huì)的相關(guān)人士提供更多的支付選擇，有助于樹(shù)立數(shù)字人民幣的國(guó)際形象和地位。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)記者表示：“此時(shí)是一個(gè)很好的時(shí)間點(diǎn)，結(jié)合今年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，數(shù)字人民幣是一個(gè)很好的服務(wù)民生、拉動(dòng)消費(fèi)的杠桿。在前期試點(diǎn)十分成功的基礎(chǔ)上，數(shù)字人民幣進(jìn)一步加快普及性試點(diǎn)的速度，就能夠更快覆蓋更多的零售類和生活服務(wù)類場(chǎng)景，更快讓數(shù)字人民幣落腳到實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓生活身上，更大范圍地帶動(dòng)數(shù)字人民幣普惠性和可得性的提升。”

新增天津、重慶、廣州等試點(diǎn)地區(qū)

2017年以來(lái)，數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)穩(wěn)妥推進(jìn)，已在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都、上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連等地和2022年北京冬奧會(huì)場(chǎng)景開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。

在試點(diǎn)場(chǎng)景方面，央行稱，目前數(shù)字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費(fèi)等領(lǐng)域形成一批涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式，2022北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)場(chǎng)景等重大試點(diǎn)項(xiàng)目圓滿成功，參與試點(diǎn)的用戶、商戶、交易規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，市場(chǎng)反響良好。

央行此前披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年10月8日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)350萬(wàn)個(gè)，累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢包1.23億個(gè)，交易金額約560億元。

值得注意的是，本次央行會(huì)議要求，在現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市作為試點(diǎn)地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點(diǎn)地區(qū)。

董希淼表示，從此輪試點(diǎn)情況來(lái)看，數(shù)字人民幣布局較為合理。試點(diǎn)中浙江省轄內(nèi)6個(gè)城市入選，主要考慮到今年亞運(yùn)會(huì)場(chǎng)景；與此同時(shí)，還兼顧了北方地區(qū)、西南地區(qū)以及華南地區(qū)的相關(guān)城市，有助于更均衡地推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)。而且這些城市此前也均將申請(qǐng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市列入了其政府相關(guān)工作計(jì)劃中。

王蓬博表示，從數(shù)據(jù)上來(lái)看，數(shù)字人民幣在前期試點(diǎn)呈現(xiàn)三個(gè)特點(diǎn)：一是重點(diǎn)區(qū)域覆蓋全面，基本涵蓋了“長(zhǎng)三角”、“珠三角”、“京津冀”、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)。

二是試點(diǎn)規(guī)模急速擴(kuò)大，不論是錢包的交易規(guī)模和開(kāi)立數(shù)量都屢創(chuàng)新高。

三是數(shù)幣運(yùn)營(yíng)體系架構(gòu)搭建完整，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)、招商、微眾、網(wǎng)商9家銀行被列為直接運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。數(shù)字人民幣獨(dú)立APP已上線運(yùn)營(yíng)，微信、美團(tuán)和支付寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也已接入數(shù)字人民幣，另有24家城商行通過(guò)城銀清算中心接入數(shù)字人民互聯(lián)互通平臺(tái)并參與試點(diǎn)。

堅(jiān)持“雙層”運(yùn)營(yíng)架構(gòu)

本次央行會(huì)議指出，隨著試點(diǎn)測(cè)試深入推進(jìn)，數(shù)字人民幣研發(fā)在彰顯便捷性、優(yōu)化普惠性、突出創(chuàng)新性、保障安全性、體現(xiàn)合規(guī)性、加強(qiáng)可持續(xù)性等方面面臨新情況新問(wèn)題，有待進(jìn)一步深化研究和探索。

值得注意的是，本次會(huì)議依舊強(qiáng)調(diào)了數(shù)字人民幣安全性和隱私保護(hù)。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持法治化，依法合規(guī)開(kāi)展各項(xiàng)工作，前瞻性地開(kāi)展法制建設(shè)，保障好數(shù)字人民幣體系的安全性，把握好隱私保護(hù)和預(yù)防犯罪之間的關(guān)系，深入研究對(duì)金融體系等多方面的潛在影響。

會(huì)議指出，未來(lái)要堅(jiān)持“雙層運(yùn)營(yíng)”架構(gòu)，充分發(fā)揮指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)作用，加大試點(diǎn)應(yīng)用和生態(tài)體系建設(shè)力度。加強(qiáng)安全和風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)，完善相關(guān)法規(guī)制度和標(biāo)準(zhǔn)體系，深化理論問(wèn)題研究，不斷夯實(shí)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)基礎(chǔ)。

對(duì)于接下來(lái)數(shù)字人民幣的試點(diǎn)和推廣應(yīng)該圍繞哪些方面重點(diǎn)發(fā)力，王蓬博認(rèn)為主要有三個(gè)方面：

一是要繼續(xù)覆蓋更多小額高頻的消費(fèi)場(chǎng)景，才能讓數(shù)字人民幣的普及速度加快。此前的試點(diǎn)過(guò)程中一直在持續(xù)推動(dòng)，比如更多地利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提高對(duì)商戶和場(chǎng)景的覆蓋能力，擴(kuò)大杠桿效率。

二是可以探索更多的運(yùn)營(yíng)方式，比如發(fā)放一次性紅包對(duì)還未使用過(guò)數(shù)字人民幣的用戶來(lái)說(shuō)是一個(gè)比較好的方式，能夠讓用戶迅速熟悉和綁定數(shù)字人民幣錢包。

除此之外，還可以探索一些能夠多次循環(huán)、增加用戶黏性的模式，比如聯(lián)合一些互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)入口發(fā)放紅包消費(fèi)券等，為中小微企業(yè)增加自身的造血能力。這種模式有別于僅僅通過(guò)發(fā)放一次消費(fèi)劵就結(jié)束相關(guān)服務(wù)的活動(dòng)，能夠形成一個(gè)用戶、商戶、平臺(tái)和數(shù)字人民幣四方共贏的長(zhǎng)久可持續(xù)模式，為數(shù)字人民幣形成良性循環(huán)的商業(yè)模式探路。

三是可以適當(dāng)圍繞數(shù)字人民幣自身的特點(diǎn)做一些推廣模式上的創(chuàng)新，數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”“智能合約搭載”“信息流和資金流雙流統(tǒng)一” 等特性必將推動(dòng)支付交易更加便利，這方面特別適合解決定向支付以及信貸融資等領(lǐng)域現(xiàn)有的問(wèn)題。所以從場(chǎng)景上來(lái)看，也可以更多地探索B端支付和對(duì)公支付上對(duì)數(shù)字人民幣的應(yīng)用。