每經(jīng)編輯 畢陸名

想讓“錢生錢”嗎？想過上財務(wù)自由的生活嗎？快來投資這個理財產(chǎn)品，低風(fēng)險、高回報還穩(wěn)賺不賠，帶你走上人生巔峰……看到這些甜言蜜語，你是不是怦然心動了呢？等等，小心不法理財產(chǎn)品，讓你血本無歸！

據(jù)中國裁判文書網(wǎng)今年2月底披露的一起刑事案件顯示，曾某、阮某等人通過高額回報為誘餌，吸引并發(fā)展下級成員投資。截至案發(fā)，曾某等非法吸收存款共計人民幣703萬元。

“Ｅ理財”非法吸存超700萬

據(jù)中國裁判文書網(wǎng)官網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，阮某曾在銀行辦理信用卡時認(rèn)識銀行工作人員曾某，并經(jīng)曾某介紹投資“Ｅ理財”。

曾某在開展非法吸收公眾存款活動中，阮某積極參與并為曾某提供幫助，從2015年2月至2015年底，曾某通過運作“Ｅ理財”非法吸收存款共計703萬元。

經(jīng)法院審理查明，“E理財”系一家境外網(wǎng)站，目前已關(guān)閉，該網(wǎng)站采取投資理財?shù)姆绞?，直接以投資額及下級成員的數(shù)量、層級作為計算報酬的依據(jù)，通過高額回報為誘餌吸引并發(fā)展下級成員投資。參加該網(wǎng)站的投資理財需先由該網(wǎng)站成員介紹，并且按照投資級別（1萬元、5萬元、10萬元、50萬元、100萬元，一人可以同時或者先后參加幾個投資級別）將本金通過現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式交給介紹人或者介紹人指定的人，然后由介紹人為其在該網(wǎng)站注冊個人結(jié)算賬號并按投資額存入相應(yīng)的虛擬“幣”（10元對應(yīng)1個虛擬“幣”），隨后成為介紹人發(fā)展的下級成員。

曾某、阮某又是怎么吸引巨額資金蜂擁投資的呢？刑事判決書也透露相關(guān)細(xì)節(jié)。據(jù)悉，投資“E理財”有三種獲利模式：

一是投資的本金獲利。“E理財”按投資周期劃分為90天、180天、270天、360天四個檔次，并按比例進行返利，返利是以虛擬“幣”的形式由“E理財”管理系統(tǒng)按日結(jié)算支付，并直接劃入“E理財”各成員的個人結(jié)算賬戶內(nèi)。日返利額按照投資周期對應(yīng)為本金的0.4%、0.5%、0.6%、0.7%。

二是通過發(fā)展下級成員獲得“返傭”。發(fā)展人員參加“E理財”，介紹人可根據(jù)其本人的投資級別獲得不同級數(shù)的下級成員日返利額一定比例的“返傭”。“返傭”以虛擬“幣”的形式由“E理財”管理系統(tǒng)按日結(jié)算支付并直接劃入“E理財”各成員的個人結(jié)算賬戶內(nèi)。介紹人根據(jù)其投資級別1萬元、5萬元、10萬元、50萬元、100萬元，可對應(yīng)獲得2級、5級、10級、15級、20級內(nèi)下級成員的“返傭”。其中介紹人可獲得第1級、第2至第5級、第6至第10級、第11至第20級下級成員的“返傭”額分別為該級成員日返利額的50%、10%、8%、5%。

三是獲得利息。“E理財”各成員可以將獲利所得到的虛擬“幣”存入其本人“E理財”個人結(jié)算賬戶內(nèi)的“寶箱”，存入“寶箱”內(nèi)的虛擬“幣”每天可以獲得0.8%的利息，利息同樣以虛擬“幣”形式由“E理財”管理系統(tǒng)按日結(jié)算支付并直接劃入其個人結(jié)算賬戶內(nèi)。

“E理財”各成員投資的本金所對應(yīng)的虛擬“幣”在投資期間內(nèi)不可流通，本金只能在投資期滿后方可取回。獲利所得的虛擬“幣”可以在該網(wǎng)站內(nèi)自由流通或提取現(xiàn)金。

經(jīng)司法會計鑒定，阮某運作“Ｅ理財”非法吸收存款共計324.41萬元。

圖片來源：攝圖網(wǎng)500486532

小心血本無歸！這種產(chǎn)品千萬別投

虛擬幣、區(qū)塊鏈等近年來比較火熱的概念，往往容易被一些不法分子“盯上”，包裝成了一個個騙局。那么，虛擬幣騙局有哪些特點呢？如何識別和防范？

虛擬幣騙局的三大特點

選擇投身幣圈的，大多都是沖著高回報率去的，雖然大家都懂回報率越高風(fēng)險越大，但很多人還是禁受不住虛擬幣高收益率帶來的誘惑。但如果只顧著眼前利益，那么難免會掉入一些不法機構(gòu)鋪設(shè)的陷阱當(dāng)中，所以說，對于虛擬幣一定要保持高度警惕，下面小編就跟大家簡單列舉關(guān)于一般虛擬幣騙局的幾個特點，以便幫助大家提高警惕。

一是網(wǎng)絡(luò)化、“高大上”。一般來說，虛擬幣騙局主要通過網(wǎng)絡(luò)或是聊天工具開展交易和收支資金。部分騙局包裝得“高大上”，以獲得境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項目投資額度為由頭，聲稱可以代為投資。如果符合這樣的特征，極有可能是詐騙活動，消費者一旦上當(dāng)受騙，把錢轉(zhuǎn)到他們提供的境外賬戶上，相當(dāng)于資金流向了境外，監(jiān)管跟追蹤都極為不便，難以追回?fù)p失。

二是宣稱“只漲不跌”“高收益低風(fēng)險”。虛擬幣騙局善于利用熱點炒作，甚至利用名人“站臺”宣傳，故意抬高投資回報率，利用虛擬幣、共享經(jīng)濟等概念進行炒作，強調(diào)“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風(fēng)險低”等，以各種噱頭吸引消費者眼球。

三是引誘投資者發(fā)展下線。一些不法分子通過公開宣傳，以“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌，不僅吸引投資者投入資金，還引誘其發(fā)展下線，引誘更多人加入，不斷擴充資金池，具有非法集資等違法行為特征?；貧w本質(zhì)，其實還是“借新還舊”的龐氏騙局罷了，最終會害人害己。

圖片來源：攝圖網(wǎng)-501024898

風(fēng)險啟示：保持警惕，理性投資

一是對“虛擬幣”等新型投資項目保持高度警惕。不法分子偷換概念，把區(qū)塊鏈混淆為比特幣等虛擬幣。實際上，虛擬幣在我國是明確禁止交易和流通的，所謂的“幣商”都是在境外開展非法金融活動，甚至通過開設(shè)虛假理財平臺實施詐騙、非法集資等犯罪。

二是保持理性投資觀念。選擇合法投資渠道，不要相信任何一夜暴富的神話，對任何宣稱超高收益的投資理財項目一定要保持戒心，牢記天上不會掉餡餅。

三是定期清理各類投資理財交流群。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，各類投資理財交流微信、QQ群可謂鋪天蓋地，騙子扮演“投資理財大師”進行眼花繚亂的投資誘惑，時間一久，很難不受影響。

四是不要盲目轉(zhuǎn)賬匯款。不論何種投資陷阱，最后都會要求受害人打款充值，此時一定要尋求家人、民警或者銀行的幫助，仔細(xì)分辨真?zhèn)?。一旦騙子將違法所得轉(zhuǎn)移到境外，基本再難追回。

五是平時加強學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防范意識。如今，各類新型投資詐騙陷阱層出不窮，廣大市民朋友一定要提高甄別能力，要牢記你看中的是收益，犯罪分子看中的是你的本金。

天上不會掉餡餅，沒有“穩(wěn)賺不賠”的投資理財，掌握內(nèi)幕消息、老師帶盤操作都是騙人的，不要相信無法驗證資質(zhì)的外匯、期貨、黃金、虛擬幣等投資平臺。一旦發(fā)現(xiàn)被騙，及時止損，切勿心存幻想繼續(xù)注資，而要保存好證據(jù)，立即報警。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)500747835