每經(jīng)評論員 李玉雯

近期全國疫情防控形勢嚴(yán)峻，部分受疫情影響的群體能否延緩房貸還款？相關(guān)話題一度沖上熱搜。目前，多家銀行發(fā)聲，推出相關(guān)紓困解難舉措。比如，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行五大國有商業(yè)銀行已經(jīng)明確表示：對受疫情影響的個人住房貸款客戶，可提供包括延后還款時間、延長貸款期限、調(diào)整賬單計劃等在內(nèi)的服務(wù)支持。

非常時期當(dāng)行非常之舉，疫情之下兼顧穩(wěn)經(jīng)濟(jì)與保民生，銀行應(yīng)更加積極有為。

本輪疫情暴發(fā)之初，大部分銀行的紓困措施主要集中于對企業(yè)的支持方面。實際上，也應(yīng)及時公布在個貸方面的幫扶支持。早在2020年，監(jiān)管便出臺了相關(guān)政策，要求金融機(jī)構(gòu)對因感染新冠住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。這意味著“因疫情推遲還房貸”已然有著制度層面的支撐與可行性。

誠然，按時還房貸的契約精神必須遵守，但在遭遇疫情這種“不可抗力”時，銀行靈活地變通制度，通過設(shè)置合理的延期還款空間等方式，為民眾紓困解難，是共克時艱的善意之舉。

銀行層面，住房按揭是傳統(tǒng)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)項目，受疫情影響延緩還款進(jìn)度的畢竟是少數(shù)；個人層面，房貸背后關(guān)系到的是個人的信用與家庭的穩(wěn)定。房貸晚還并不是不還，延期也不等于減免。如此來看，銀行幫助暫處于困境中的貸款人解決燃眉之急，對于雙方又何嘗不是一種共贏？

值得一提的是，不同銀行的經(jīng)營情況不同，紓困措施的操作空間與尺度也不能一概而論。在不影響自身經(jīng)營穩(wěn)定的前提下，銀行可以實事求是、因地制宜地調(diào)整具體細(xì)則，比如推遲還貸的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、延期時間、還款安排等，對于受疫情影響推遲還貸盡量實現(xiàn)“三不”，即不算違約、不計罰息、不列入征信記錄。

目前來看，各家銀行政策實施過程中仍有可完善之處，比如有些銀行的政策出臺及落實有滯后性，部分涉疫地區(qū)并未覆蓋；有些要求貸款人提供各種證明文件和資料，手續(xù)較為繁瑣；有些政策宣傳力度不夠，很多貸款人甚至不知道銀行已經(jīng)推出相關(guān)政策。而這些都需要銀行在服務(wù)的細(xì)節(jié)上更加落實到位。

相關(guān)資料顯示，目前我國的個體工商戶超過1億戶，靈活就業(yè)人員已達(dá)2億人，從職業(yè)特點來看，這兩類群體的收入更加容易受到疫情影響。在當(dāng)前疫情反復(fù)的大環(huán)境下，因疫情推遲還房貸的政策應(yīng)當(dāng)結(jié)合實際操作不斷細(xì)化完善，相關(guān)的風(fēng)險管控也應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)的“必修課”。

需要注意的是，因疫情推遲還房貸，銀行在盡量為受困人群提供高效便捷服務(wù)的同時，也要更為嚴(yán)格地審核相關(guān)業(yè)務(wù)，防止部分弄虛作假的人鉆空子，確保疫情下的應(yīng)急之策真正落實到“為疫所困”的群體身上。

對此，筆者認(rèn)為，一方面，銀行要加深與客戶的溝通，及時了解客戶訴求，同時積極利用銀行體系外的信息，比如稅務(wù)、平臺借貸等大數(shù)據(jù)，更加準(zhǔn)確地進(jìn)行甄別；另一方面，銀行可聯(lián)合相關(guān)司法機(jī)構(gòu)，對于偽造信息的人員加大懲戒力度，進(jìn)一步警示弄虛作假鉆政策漏洞的行為。