每經(jīng)編輯 程鵬    

中國人民銀行今日召開2022年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會，中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，今年以來，貨幣政策堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，穩(wěn)健貨幣政策靈活適度，政策發(fā)力適當(dāng)靠前，加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。下一步，央行將適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。

央行金融市場司司長鄒瀾在回應(yīng)房地產(chǎn)金融熱點(diǎn)時(shí)表示，個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì) 量較好，利率下調(diào)主要發(fā)生在銀行層面，全國已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行自主下調(diào)了房貸利率。

另外，鄒瀾還表示，對于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時(shí)還款的可不作逾期記錄報(bào)送。

央行：適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具， 進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度

會上，中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，下一步央行將繼續(xù)貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神和《政府工作報(bào)告》舉措，按照國務(wù)院常務(wù)會議要求， 適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具， 進(jìn)一步加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，降低綜合融資成本。

在總量上，保持流動(dòng)性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性。在價(jià)格上，發(fā)揮貸款市場報(bào)價(jià)利率改革效能，推動(dòng)降低企業(yè)融資成本。

在結(jié)構(gòu)上，抓緊設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，實(shí)施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。

央行：金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭等還款計(jì)劃，合理延后還款期限

會上，中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計(jì)劃的需求，銀行從貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，對于此類特殊情形，也需要有針對性的安排。

因此，2020年1月，人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知， 其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時(shí)還款的可不作逾期記錄報(bào)送。 從大型銀行當(dāng)時(shí)的實(shí)踐來看，在疫情初期，個(gè)人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期還款政策實(shí)施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定；隨著后來疫情緩解，居民收入恢復(fù)，貸款償還很快恢復(fù)正常，到2020年末，不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平。今年以來，國內(nèi)疫情多發(fā)，各界對延期還款的關(guān)注升溫，人民銀行積極指導(dǎo)主要銀行及時(shí)回應(yīng)群眾關(guān)切，做好現(xiàn)行政策和延后還款時(shí)間、調(diào)整還款計(jì)劃、開通征信異議綠色通道等業(yè)務(wù)安排的宣傳解讀。下一步，人民銀行還將持續(xù)關(guān)注疫情形勢，指導(dǎo)銀行重點(diǎn)做好幾方面工作：

一是強(qiáng)化以客戶為中心的理念，對于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力還是還款意愿的原因，要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實(shí)處；

二是加大政策宣傳力度，適當(dāng)簡化業(yè)務(wù)流程，聚焦重點(diǎn)客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施；

三是針對零售業(yè)務(wù)鏈條長、客群多樣化的特點(diǎn)，要加大各層級業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善客戶服務(wù)體系，落實(shí)征信權(quán)益保護(hù)，暢通投訴維權(quán)渠道，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。

此外，受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項(xiàng)目緩建停工、延期交房，人民銀行也將會同相關(guān)部門按照市場化、法治化原則，指導(dǎo)銀行綜合項(xiàng)目實(shí)際、借款人意愿等，依法依規(guī)妥善協(xié)商處理，切實(shí)維護(hù)購房人合法權(quán)益。

央行：近期個(gè)人房貸利率下調(diào)主要發(fā)生在銀行層面，全國已有100多城銀行自主下調(diào)

會上，中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾表示，受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動(dòng)受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個(gè)人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。

此外，隨著個(gè)人住房貸款余額不斷增大，每個(gè)月的還款額也在逐漸增大。3月末，全國個(gè)人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長8.9%，盡管新房貸款發(fā)放額與新房銷售額的比值還處于歷史較高水平，但余額同比增速比去年末下降了2.3個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)證券時(shí)報(bào)，鄒瀾介紹，我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征非常明顯，個(gè)人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策的原則，采用了“全國－城市－銀行”三層定價(jià)機(jī)制。

具體來說，全國層面，首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套房的房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)，這是全國都要遵守下限政策。人民銀行各省分支機(jī)構(gòu)則指導(dǎo)省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制，在全國政策下限的基礎(chǔ)上，確定轄內(nèi)每個(gè)城市的貸款利率加點(diǎn)下限，實(shí)踐中多數(shù)城市直接采用了全國下限標(biāo)準(zhǔn)。銀行則根據(jù)自身經(jīng)營和客戶信用風(fēng)險(xiǎn)狀況，在各城市利率政策下限的基礎(chǔ)上，合理確定每筆按揭貸款利率的具體加點(diǎn)數(shù)值。

因此，鄒瀾強(qiáng)調(diào)，房貸利 率下調(diào)主要是發(fā)生在銀行層面。3月份以來，由于市場需求減弱， 全國已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。 部分省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市的實(shí)際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是地方政府、銀行根據(jù)市場形 勢和自身經(jīng)營策略做出的差別化市場調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。

下一步，人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位，圍繞穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好滿足購房者合理住房需求。

編輯|程鵬 王嘉琦

校對|盧祥勇

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