每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 廖丹    

4月14日，在人民銀行舉行的2022年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上，央行多位相關(guān)負(fù)責(zé)人就金融控股公司牌照發(fā)放計(jì)劃、住房貸款利率調(diào)整、科技創(chuàng)新及普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款設(shè)立進(jìn)程等市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)問題進(jìn)行了回應(yīng)。

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)新的下行壓力加大，對(duì)此既要堅(jiān)定信心，也要高度重視和積極應(yīng)對(duì)這些新挑戰(zhàn)。下一步，央行將按照國務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，降低綜合融資成本。

資料來源：中國人民銀行、Wind、同花順、湘財(cái)證券 楊靖制圖 視覺中國圖

明確金控牌照考量因素

此前，央行批準(zhǔn)了中國中信金融控股有限公司（籌）和北京金融控股集團(tuán)有限公司的金融控股公司設(shè)立許可。對(duì)于后期金融控股公司牌照的發(fā)放計(jì)劃和安排，央行宏觀審慎局局長(zhǎng)李斌表示：“目前還有三家已受理企業(yè)，人民銀行正在按程序開展審批工作，并穩(wěn)妥有序推動(dòng)其他具備設(shè)立情形的企業(yè)申設(shè)金融控股公司。”

申請(qǐng)金融控股牌照的企業(yè)需要具備哪些資質(zhì)？央行在發(fā)放牌照的時(shí)，又會(huì)將哪些因素納入重點(diǎn)考量？

會(huì)上，李斌表示：一是非金融企業(yè)應(yīng)實(shí)質(zhì)控制兩類及以上金融機(jī)構(gòu)，且所控金融機(jī)構(gòu)的類型和資產(chǎn)規(guī)模符合規(guī)定情形。二是擬設(shè)金融控股公司的股東資質(zhì)要合規(guī)，大股東核心主業(yè)突出，資本實(shí)力比較雄厚，經(jīng)營規(guī)范、投資資金真實(shí)合法。三是擬設(shè)金融控股公司股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)單、清晰、可穿透，能穿透識(shí)別實(shí)際控制人和最終受益人。四是組織架構(gòu)健全，風(fēng)險(xiǎn)管理等制度有效，確保金融控股公司設(shè)立以后有完善的公司治理、健全的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、充足的資本水平等。

將堅(jiān)持“房住不炒”定位

近期，受疫情多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動(dòng)受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個(gè)人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。與此同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，今年以來已有上海、廣州、深圳等多個(gè)城市房貸利率不同程度下調(diào)，還有部分城市下調(diào)了首付比例。

央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾表示，近期，房貸利率下調(diào)主要是發(fā)生在銀行層面。3月份以來，由于市場(chǎng)需求減弱，全國已有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。

此外，記者發(fā)現(xiàn)，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計(jì)劃的需求，近期多家銀行相繼推出延期還款政策。

會(huì)上，鄒瀾指出，銀行從貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，對(duì)于此類特殊情形，也需要有針對(duì)性的安排。2020年1月，中國人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對(duì)于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限，對(duì)因疫情影響未能及時(shí)還款的可不作逾期記錄報(bào)送。下一步，央行將繼續(xù)堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位，圍繞穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好滿足購房者合理住房需求。

更加有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

此前，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出設(shè)立科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款。

關(guān)于科技創(chuàng)新專項(xiàng)再貸款，央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國峰稱，該工具支持企業(yè)范圍包括：高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單向冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。在操作上，支持范圍分別按照科技部、工業(yè)和信息化部現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定。金融機(jī)構(gòu)自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開展融資服務(wù)。適用銀行包括：政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國性金融機(jī)構(gòu)。總額度為2000億元，利率1.75%，采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，人民銀行按季對(duì)符合要求的貸款期限6個(gè)月及以上的科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。

普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給，初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等五個(gè)省份開展試點(diǎn)，試點(diǎn)額度為400億元，利率為1.75%。試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)為國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則向符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)項(xiàng)目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）大致持平。專項(xiàng)再貸款采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，按季發(fā)放，人民銀行對(duì)符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項(xiàng)再貸款資金支持。

孫國峰表示，目前人民銀行正在會(huì)同有關(guān)部門抓緊落實(shí)上述兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款，盡快推動(dòng)兩項(xiàng)政策工具落地見效。