每經(jīng)編輯 金冥羽    

據(jù)中國證券報(bào)報(bào)道，近日，有傳聞稱市場利率定價(jià)自律機(jī)制召開會議，鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)（BP）左右。

記者從多位業(yè)內(nèi)人士處獲悉，目前已有多家中小銀行收到通知。這一要求并非強(qiáng)制，但作出調(diào)整的銀行或?qū)ζ浜暧^審慎評估（MPA）考核有利。

多位專家表示，此舉屬于“另類降息”，意在鼓勵(lì)中小銀行降低定期存款付息率，以便適當(dāng)讓利給信貸客戶，引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下行。

何為市場利率定價(jià)自律機(jī)制

據(jù)中國貨幣網(wǎng)介紹，市場利率定價(jià)自律機(jī)制成立于2013年9月24日，是由金融機(jī)構(gòu)組成的市場定價(jià)自律和協(xié)調(diào)機(jī)制。市場利率定價(jià)自律機(jī)制在符合國家有關(guān)利率管理規(guī)定的前提下，對金融機(jī)構(gòu)自主確定的貨幣市場、信貸市場等金融市場利率進(jìn)行自律管理，維護(hù)市場正當(dāng)競爭秩序，促進(jìn)市場規(guī)范健康發(fā)展。

市場利率定價(jià)自律機(jī)制接受中國人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督管理，履行以下主要職責(zé)：

1、制定工作指引及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則；

2、制定合格審慎評估標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)施辦法，并對自愿參與的金融機(jī)構(gòu)開展評估；

3、制定上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）、貸款市場報(bào)價(jià)利率（Loan Prime Rate，LPR）等市場基準(zhǔn)利率報(bào)價(jià)規(guī)則，組織集中報(bào)價(jià)和發(fā)布，并對報(bào)價(jià)情況進(jìn)行監(jiān)督評估；

4、監(jiān)督各類金融產(chǎn)品定價(jià)情況，督促成員貫徹執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)，對成員的定價(jià)行為進(jìn)行自律管理，維護(hù)市場競爭秩序；

5、組織協(xié)調(diào)專門工作小組進(jìn)行涉及市場基準(zhǔn)利率培育的金融產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新。

圖片來源：視覺中國-VCG211311274143

2021年6月21日，市場利率定價(jià)自律機(jī)制優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式，將原由存款基準(zhǔn)利率一定倍數(shù)形成的存款利率自律上限，改為在存款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上加上一定基點(diǎn)確定。

各家銀行方案不一，存款利率或?qū)⒂兴抡{(diào)

據(jù)中國證券報(bào)報(bào)道，目前多家銀行應(yīng)對方案不一。一家中小銀行相關(guān)人士對記者說：“確實(shí)收到了這一窗口指導(dǎo)，但預(yù)計(jì)我行暫時(shí)不會作出調(diào)整。”

還有一家城商行相關(guān)人士稱，該行已第一時(shí)間做調(diào)整方案，存款利率肯定會有所下降。

“我們了解到的是，做出調(diào)整的銀行可能會有5分的MPA加分。后續(xù)也會根據(jù)自身情況研究是否作出調(diào)整。”另有一家中小銀行相關(guān)人士說。

圖片來源：攝圖網(wǎng)-500531931

鼓勵(lì)中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)（BP）左右這一舉動究竟有何深意？一位業(yè)內(nèi)資深人士向記者透露，此舉的核心目的在于鼓勵(lì)銀行降低定期存款付息率，以便適當(dāng)讓利給貸款，引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下行。

業(yè)內(nèi)人士表示，此次中小銀行存款利率浮動上限若下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)（BP）左右，后續(xù)這些銀行存款產(chǎn)品的利率也可能隨之有所下調(diào)。

對于市場關(guān)注的中小銀行降低存款利率后是否會造成存款流失的風(fēng)險(xiǎn)，某城商行相關(guān)人士認(rèn)為，降低存款利率不僅能降低銀行付息成本，還有利于監(jiān)管考核，對商業(yè)銀行自身也有益處。“預(yù)計(jì)多數(shù)中小銀行會積極主動去做，如此一來，市場上各家中小銀行存款利率仍會基本保持一致，存款流失風(fēng)險(xiǎn)很小。”他說。

央行：4月MLF利率不變，年內(nèi)首次降準(zhǔn)25BP

4月15日早間，央行公告稱，為維護(hù)銀行體系流動性合理充裕，今日開展1年期中期借貸便利操作（MLF）1500億元和7天期逆回購操作100億元，利率分別為2.85%、2.1%，均與上期保持一致。

據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)4月15日晚間消息，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)綜合融資成本穩(wěn)中有降，中國人民銀行決定于2022年4月25日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)（不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu)）。為加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的支持力度，對沒有跨省經(jīng)營的城商行和存款準(zhǔn)備金率高于5%的農(nóng)商行，在下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上，再額外多降0.25個(gè)百分點(diǎn)。本次下調(diào)后，金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率為8.1%。此次降準(zhǔn)共計(jì)釋放長期資金約5300億元。

中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次降準(zhǔn)的目的，一是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)資金結(jié)構(gòu)，增加金融機(jī)構(gòu)長期穩(wěn)定資金來源，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)資金配置能力，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。二是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用降準(zhǔn)資金支持受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)。三是此次降準(zhǔn)降低金融機(jī)構(gòu)資金成本每年約65億元，通過金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)可促進(jìn)降低社會綜合融資成本。

來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自中國證券報(bào)、中國貨幣網(wǎng)、中國人民銀行官網(wǎng)

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