近日，鄭州銀行通過全景網(wǎng)舉行線上業(yè)績說明會(huì)，該行行長申學(xué)清，副董事長、董事會(huì)秘書夏華，副行長孫海剛等相關(guān)負(fù)責(zé)人出席，并就公眾關(guān)心的盈利狀況、股價(jià)問題、未來發(fā)展規(guī)劃等方面作出回應(yīng)。

就鄭州銀行此前公布的2021年財(cái)報(bào)來看，在經(jīng)受洪災(zāi)和疫情的影響之后，鄭州銀行仍扎實(shí)推進(jìn)服務(wù)實(shí)體，走高質(zhì)量發(fā)展之路，保持了健康良好的發(fā)展態(tài)勢。例如，截至2021年末，不良貸款率1.85%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率大幅增長2.14個(gè)百分點(diǎn)。在支持鄉(xiāng)村振興上，該行涉農(nóng)貸款余額734.43億元，增長30.50%；普惠型涉農(nóng)貸款余額58.25億元，增長39.99%。

對(duì)于營收增速連續(xù)兩年出現(xiàn)放緩，該行有關(guān)負(fù)責(zé)人在說明會(huì)上回應(yīng)表示：“為降低企業(yè)融資成本，加大減費(fèi)讓利力度，貸款投放利率和中間業(yè)務(wù)凈收入均呈下降趨勢；同時(shí)受市場利率影響，本行付息負(fù)債成本上升。綜合影響使得本行營業(yè)收入雖然呈現(xiàn)正增長，但增幅有所下滑。”

對(duì)于未來的信貸發(fā)力點(diǎn)，上述負(fù)責(zé)人透露，將繼續(xù)堅(jiān)持“商貿(mào)物流銀行、中小企業(yè)金融服務(wù)專家、精品市民銀行”三大特色業(yè)務(wù)定位，積極布局科創(chuàng)金融、小微企業(yè)園金融等領(lǐng)域，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

資產(chǎn)質(zhì)量顯著提升 不良率同比下降0.23個(gè)百分點(diǎn)

公開資料顯示，鄭州銀行是一家區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，1996年11月成立，2015年12月在香港聯(lián)交所上市，2018年9月在深交所上市，是全國首家“A+H”股上市城商行。

2021年財(cái)報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額5749.80億元，較上年末增長4.96%；吸收存款本金總額3188.13億元，較上年末增長1.46%；發(fā)放貸款及墊款本金總額2890.28億元，較上年末增長21.46%。

盈利方面，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入148.01億元，同比增長1.33%；凈利潤33.98億元，同比增長2.32%。從收入結(jié)構(gòu)上來看，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)利息收入為255.65億元，較上年同比增加16.72億元，增長7%；利息收入為28.52億元，較上年同期減少5.15億元，降幅15.32%，占營業(yè)收入的比例為19.27%。

另外，年報(bào)顯示，2021年該行凈利差為2.24%，較上年同期下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，凈利息收益率2.31%，較上年同期下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。

針對(duì)營收增速放緩，鄭州銀行負(fù)責(zé)人在說明會(huì)上回應(yīng)稱：“為降低企業(yè)融資成本，加大減費(fèi)讓利力度，貸款投放利率和中間業(yè)務(wù)凈收入均呈下降趨勢；同時(shí)受市場利率影響，本行付息負(fù)債成本上升。綜合影響使得本行營業(yè)收入雖然呈現(xiàn)正增長，但增幅有所下滑。”

息差、利差收窄這一問題，上述負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱：“一是積極響應(yīng)國家政策，多措并舉讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而導(dǎo)致生息資產(chǎn)的平均收益率較上年同期下降；二是受市場資金成本波動(dòng)影響，付息負(fù)債平均成本率較上年同期上漲。”

值得一提的是，雖然盈利增速有所放緩，但該行資產(chǎn)質(zhì)量卻得到大幅提升。報(bào)告期內(nèi)，該行不良貸款余額人民幣53.45億元，不良貸款率1.85%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為9.49%、13.76%和15.00%，較上年末分別大增了0.57個(gè)百分點(diǎn)、2.89個(gè)百分點(diǎn)和2.14個(gè)百分點(diǎn)。

該負(fù)責(zé)人表示：“不良率下降，因我行不斷加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理、加快不良資產(chǎn)處置力度，貸款質(zhì)量總體保持在可控水平。”

聚焦小微振興鄉(xiāng)村 普惠型涉農(nóng)貸款同比增長40%

去年，鄭州受“洪災(zāi)”和疫情雙重沖擊，當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)經(jīng)營發(fā)展受到影響。作為本土金融機(jī)構(gòu)，鄭州銀行積極響應(yīng)政策號(hào)召、踐行金融擔(dān)當(dāng)，為小微企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)注入金融活血。

在本次業(yè)績說明會(huì)上，該行負(fù)責(zé)人介紹，2021年鄭州銀行推出“防汛救災(zāi)應(yīng)急貸款”、征信保護(hù)、延期還本付息等系列舉措。包括，推進(jìn)災(zāi)后重建再貸款人民幣30億元精準(zhǔn)落地，發(fā)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融債券50億元等。

除了金融助力“抗洪”、“抗疫”之外，鄭州銀行也不忘貫徹國家鄉(xiāng)村振興等大政方針。

該行負(fù)責(zé)人介紹：“2021年，本行圍繞農(nóng)村金融服務(wù)和產(chǎn)品供給，加大資源投入力度，搭建農(nóng)村金融服務(wù)渠道，深入鄉(xiāng)村建設(shè)農(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)，研發(fā)手機(jī)銀行App‘鄉(xiāng)村振興版’，推動(dòng)‘線上、線下’金融服務(wù)向鄉(xiāng)村下沉，融合農(nóng)村地區(qū)金融與非金融服務(wù)，滿足農(nóng)村居民小額取款、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，打通老百姓金融服務(wù)的‘最后一公里’。”

從數(shù)據(jù)上看來，截至2021年末，該行涉農(nóng)貸款余額734.43億元，較上年末增加171.64億元，增長30.50%；普惠型涉農(nóng)貸款余額58.25億元，較上年末增加16.64億元，增長39.99%。

值得注意的是，鄭州銀行提出的“五四戰(zhàn)略”，小微企業(yè)和鄉(xiāng)村金融也位列其中。據(jù)該行透露，2021年，小微企業(yè)園金融方面，該行全力支持河南省“萬人助萬企”重點(diǎn)企業(yè)和“三個(gè)一批”重大項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)鄭州市全部重點(diǎn)小微企業(yè)園全面覆蓋。鄉(xiāng)村金融方面，加大惠農(nóng)服務(wù)站建設(shè)力度，著力拓展惠農(nóng)客戶，發(fā)行“鄉(xiāng)村振興卡”1.91萬張。

科技助力金融服務(wù) 未來將科創(chuàng)金融等領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力

隨著金融服務(wù)形式的多樣化發(fā)展，傳統(tǒng)的拓客渠道和服務(wù)已不能滿足當(dāng)前需要，金融服務(wù)和金融產(chǎn)品也逐步融入其他生態(tài)，抑或打造和接入特定領(lǐng)域行業(yè)場景。

據(jù)鄭州銀行負(fù)責(zé)人介紹，為更精準(zhǔn)地洞察客戶需求，精細(xì)化運(yùn)營客群，該行在提升客戶活躍和黏性的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)客群+渠道+產(chǎn)品的精準(zhǔn)匹配。以收單業(yè)務(wù)為例，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策的運(yùn)營思路，全面搭建商戶數(shù)字化經(jīng)營體系，圍繞商戶交易數(shù)據(jù)、手續(xù)費(fèi)收入與支出、商戶存款等數(shù)據(jù)分析行業(yè)成本、商戶成本，通過商戶差異化定價(jià)策略，實(shí)現(xiàn)新入網(wǎng)商戶成本整體下降3.3%，為業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

前不久，相關(guān)會(huì)議指出，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)融資，設(shè)立科技創(chuàng)新專項(xiàng)再貸款，人民銀行提供資金支持。事實(shí)上，鄭州銀行早已成為科創(chuàng)領(lǐng)域的金融服務(wù)先行者，自2020年8月該行啟動(dòng)了科創(chuàng)金融“千帆計(jì)劃”，并按照“一年打基礎(chǔ)，兩年有提升，三年出規(guī)模”的發(fā)展路徑給予科技型中小微企業(yè)金融支持。

本次說明會(huì)上，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人也介紹這一工作成效。據(jù)透露，目前該行支持各類型科技型企業(yè)1100余戶，貸款余額121億元，其中科技貸產(chǎn)品貸款余額突破10億元，客戶數(shù)達(dá)240余戶，鄭科貸產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)居鄭州市市場首位。產(chǎn)品體系方面，該行推出了河南省首創(chuàng)產(chǎn)品“科技人才貸”和“認(rèn)股權(quán)貸款”，同時(shí)積極研發(fā)線上信用貸款產(chǎn)品“高企e貸”和政策性產(chǎn)品“專精特新貸”。

鄭州銀行負(fù)責(zé)人表示，將密切關(guān)注受汛情疫情影響較大的行業(yè)企業(yè)，加強(qiáng)房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的研判和準(zhǔn)入；此外，堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、特色差異化發(fā)展，深入推動(dòng)“五四戰(zhàn)略”和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整，以求不斷獲得規(guī)模、盈利、風(fēng)險(xiǎn)的平衡發(fā)展。

對(duì)于未來的發(fā)展計(jì)劃，該行負(fù)責(zé)人稱，將秉承“高質(zhì)量”和“精細(xì)化”的原則，以“高質(zhì)量發(fā)展的價(jià)值領(lǐng)先銀行”為戰(zhàn)略愿景，繼續(xù)堅(jiān)持“商貿(mào)物流銀行、中小企業(yè)金融服務(wù)專家、精品市民銀行”三大特色業(yè)務(wù)定位，積極布局科創(chuàng)金融、小微企業(yè)園金融、鄉(xiāng)村金融及市民金融，打造差異化、特色化發(fā)展路徑，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

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