每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 廖丹    

2021年，深圳進(jìn)出口總額3.5萬億元，增長16.2%。其中，出口總額增長13.5%，連續(xù)29年居內(nèi)地城市首位。

在進(jìn)出口貿(mào)易持續(xù)繁榮的背后，深圳不斷思索如何讓跨境貿(mào)易結(jié)算更加便利、高效。2019年11月，更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點在前海蛇口自貿(mào)片區(qū)率先落地。2020年6月，試點范圍拓展至深圳全市。

兩年多時間，深圳探索出一條“銀行主導(dǎo)優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單”的有效道路。記者從中國人民銀行深圳市中心支行獲得的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年3月31日，深圳共有18家銀行、643家企業(yè)參與試點，累計試點金額1669.3億元。

更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點的全面鋪開，對深圳銀行業(yè)發(fā)展、跨境貿(mào)易有何影響？試點銀行和受惠企業(yè)對此反饋如何？又是如何提升資金使用效率，強(qiáng)有力支撐實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的？近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者實地調(diào)研了數(shù)家銀行、企業(yè)，并采訪了中國人民銀行深圳市中心支行，深度解讀更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點。

“便利化”有助于企業(yè)避免匯率波動，直接影響企業(yè)利潤

資金的跨境結(jié)算不同于境內(nèi)結(jié)算，政策性更強(qiáng)、合規(guī)管理的要求更高，尤其強(qiáng)調(diào)貿(mào)易背景的真實性，銀行在處理這些業(yè)務(wù)的時候往往需要查詢貿(mào)易背景、貨物報關(guān)情況、完成國際收支申報等等，一般來說比境內(nèi)貿(mào)易流程要長。

所以，在便利化措施出臺前，根據(jù)展業(yè)要求，銀行需要審核的材料和內(nèi)容較為繁瑣。比如辦理對外付款業(yè)務(wù)需逐一審核匯款申請書、合同或發(fā)票、報關(guān)單等眾多交易背景材料，還要對主要交易內(nèi)容進(jìn)行一一核對。

銀行對優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供跨境人民幣結(jié)算便利化服務(wù)之后，最終的受益者是企業(yè)和實體經(jīng)濟(jì)。

深圳市朗華供應(yīng)鏈服務(wù)有限公司（下稱“朗華公司”）作為一家供應(yīng)鏈平臺企業(yè)，定位于工業(yè)供應(yīng)鏈，關(guān)注產(chǎn)品從原材料、研發(fā)、設(shè)計、制造到成品的中間環(huán)節(jié)，服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)與工業(yè)制造環(huán)節(jié)。每日在銀行的結(jié)算量和業(yè)務(wù)筆數(shù)較多，跨境人民幣結(jié)算占該公司結(jié)算量很大一部分。

朗華公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，以往每次辦理跨境人民幣收付業(yè)務(wù)，像拿著菜籃子去菜市場買菜的阿姨，要向銀行提供各類單據(jù)作為背景資料，比如合同、商業(yè)發(fā)票、報關(guān)單等，這些資料需要他們花費大量的時間和精力去整理，一筆業(yè)務(wù)資料準(zhǔn)備下來，通常需耗時一小時以上。通過網(wǎng)絡(luò)平臺，以及中國銀行工作人員的上門宣講，了解到企業(yè)可以通過跨境人民幣高水平便利化相關(guān)政策，實現(xiàn)對跨境結(jié)算流程的有效簡化，提高業(yè)務(wù)辦理效率，這對我們這種結(jié)算量大的供應(yīng)鏈企業(yè)來說，是非常便利、實用的政策紅利。

記者了解到，自從實現(xiàn)了跨境人民幣結(jié)算便利化，企業(yè)僅需要提供《跨境人民幣結(jié)算收/付款說明》即可直接辦理跨境人民幣收付款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)資料也由一摞單證縮減為一張紙，再也不用在資料準(zhǔn)備方面花費大量的時間與人力，只需要配合銀行做好事后抽查即可；平均來看，銀行從收到企業(yè)的資料到資金結(jié)算完成，僅需10分鐘，而原來需要半個小時以上。尤其今年一季度疫情背景下，跨境人民幣結(jié)算便利化給了朗華公司非常大的支持。

值得一提的是，通過人民幣結(jié)算，企業(yè)還可以避免匯率波動的影響。朗華公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，預(yù)計匯率波動可以直接影響企業(yè)利潤的20%至30%。

深圳良好的營商環(huán)境也讓朗華公司的經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步提升。今年一季度，朗華公司業(yè)務(wù)量同比增長約20%，結(jié)算量至少增加10%。據(jù)該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，業(yè)務(wù)量增長的原因有兩個：一是深圳整體營商環(huán)境較好，跨境人民幣結(jié)算便利化讓其可以正常支付，幫客戶采購拿貨；二是企業(yè)本身的運作能力，在內(nèi)部有遠(yuǎn)程和線下兩套辦公系統(tǒng)協(xié)作運轉(zhuǎn)。

“便利化”提高企業(yè)資金使用效率：辦理業(yè)務(wù)用時縮短80%以上

中建海龍公司同樣是跨境人民幣結(jié)算便利化服務(wù)的受益者之一。據(jù)悉，在跨境人民幣業(yè)務(wù)方面，該公司與香港的業(yè)務(wù)，之前一直通過國內(nèi)港幣戶接收港幣匯入款，費時費力，也影響入賬和結(jié)匯的時效性，導(dǎo)致公司承擔(dān)一定的匯率波動風(fēng)險。

今年以來，中建海龍支持香港抗疫醫(yī)院的業(yè)務(wù)采用跨境人民幣結(jié)算收款，只需要填寫一份《跨境人民幣結(jié)算收款說明》，即可實時接收香港人民幣資金。建設(shè)銀行深圳市分行得知由中建海龍承建香港方艙醫(yī)院的信息后，立刻啟動便利化政策，以最快的時間為企業(yè)完成建筑材料款的跨境收匯，企業(yè)建設(shè)資金第一時間到位，為工程的推進(jìn)爭取了時間。

中建海龍收到人民幣之后直接用于對外支付各種款項，大大提升了資金使用效率，降低了匯率風(fēng)險，有力地支持了公司的經(jīng)營發(fā)展。

建設(shè)銀行深圳市分行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理楊樹對記者表示，以一家大型批發(fā)零售業(yè)跨國集團(tuán)為例，實施便利化之前平均一筆對外付匯業(yè)務(wù)需要提交約30份單證，大概要耗時30分鐘，現(xiàn)在只需要提交一份材料，耗時只需要5分鐘，時間比之前縮短80%以上，累計來看為企業(yè)節(jié)省的人力成本、時間成本是非常可觀的。

據(jù)悉，從2020年便利化措施出臺到今年的4月中旬，建設(shè)銀行深圳市分行總共為53名優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)高水平便利化服務(wù)，金額合計261.6億元，企業(yè)反響良好。

并非隨便的“便利化”：對試點銀行和優(yōu)質(zhì)企業(yè)都提出誠信、合規(guī)要求

更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點鼓勵銀行對守法自律、實體經(jīng)營的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，提供更加便利的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。

具體來說，銀行可在“展業(yè)三原則”的基礎(chǔ)上，憑優(yōu)質(zhì)企業(yè)提交的收付款說明或指令，直接為優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算，以及資本項目人民幣收入（包括外商直接投資資本金、跨境融資及境外上市募集資金調(diào)回等）在境內(nèi)的依法合規(guī)使用，無需事前、逐筆提交交易真實性證明材料。

記者在走訪中了解到，更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點對于試點銀行和優(yōu)質(zhì)企業(yè)的認(rèn)定都更看重誠信和合規(guī)，并非所有企業(yè)都能夠簡單、隨便地“便利化”。

那么，試點銀行和優(yōu)質(zhì)企業(yè)是如何認(rèn)定的？記者在走訪中了解到，2019年深圳前海蛇口自貿(mào)片區(qū)率先開展跨境人民幣結(jié)算便利化試點時，其實對于優(yōu)質(zhì)企業(yè)設(shè)置了年收入、銀行合作年限等門檻。但是，2020年放寬深圳全市的跨境人民幣結(jié)算便利化后，銀行對于優(yōu)質(zhì)企業(yè)的判定更看重企業(yè)是否合規(guī)，極大弱化經(jīng)營規(guī)模指標(biāo)，重視企業(yè)的合規(guī)自律和誠信守法，有沒有負(fù)面記錄。

2020年，在深圳人民銀行的指導(dǎo)下，中國銀行深圳市分行牽頭外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)展業(yè)自律機(jī)制。自律機(jī)制由各大商業(yè)銀行組成，各家銀行輪番審核優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單有沒有問題，自律機(jī)制審核過的優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單，不需要人行再去審核，銀行就可以為這家企業(yè)提供跨境人民幣結(jié)算便利化服務(wù)。

目前，跨境人民幣結(jié)算便利化政策主要遵循的理念可以概括為“企業(yè)越誠信，手續(xù)越便利；銀行越合規(guī)，審核越自主”，也就是說在保證背景真實合規(guī)、企業(yè)資質(zhì)得到認(rèn)可的基礎(chǔ)上，企業(yè)對境外付匯只需要向銀行出具匯款指令即可先行為優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理對外付款，不再像之前需要提供一系列的材料，大大簡化了業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，極大地保障了企業(yè)資金鏈高速運轉(zhuǎn)。

“便利化”的深圳特色：銀行主導(dǎo)優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單

深圳作為改革開放的前沿陣地，不斷打造國際一流的營商環(huán)境，并吸引了國內(nèi)外的優(yōu)秀企業(yè)和人才。在推進(jìn)更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點工作中，深圳走出了具有特色的“銀行主導(dǎo)名單”道路。

記者在調(diào)研中了解到，深圳優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單不是由深圳人民銀行發(fā)布，而是由銀行主導(dǎo)優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單。深圳人民銀行對記者表示：鼓勵銀行對守法自律、實體經(jīng)營的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，提供更加便利的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，其實對銀行提出了更高的要求。首先是一定要把“了解你的客戶”的展業(yè)原則落到實處。其次，銀行要定期對便利化業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行事后抽查。另外，人民銀行可以通過跨境收支、海關(guān)進(jìn)出口等數(shù)據(jù)對企業(yè)開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督核查，并不定期對銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

中國銀行深圳市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示：對銀行來講，跨境人民幣結(jié)算便利化并不等于放松企業(yè)的合規(guī)性要求，銀行要在“展業(yè)三原則”的基礎(chǔ)上判斷企業(yè)是不是真的符合優(yōu)質(zhì)企業(yè)的要求，后面再逐步地擴(kuò)大企業(yè)范圍。此外，對優(yōu)質(zhì)企業(yè)的要求也不局限于跨境業(yè)務(wù)合不合規(guī)，還有其他方面，比如外匯局、人行的一些負(fù)面清單，銀行都要了解。所以，并不是企業(yè)有跨境人民幣業(yè)務(wù)，銀行就都給它們提供便利化服務(wù)，會有一個循序漸進(jìn)的過程把企業(yè)納進(jìn)來。

截至2022年3月31日，深圳共有18家銀行、643家企業(yè)參與試點，累計試點金額1669.3億元。深圳人民銀行對記者表示：推進(jìn)更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化增效擴(kuò)面是今年的工作重點之一。下一步，試點銀行的覆蓋面和企業(yè)的覆蓋面都會繼續(xù)推進(jìn)。值得一提的是，繼續(xù)推進(jìn)更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化也是深圳提升營商環(huán)境的內(nèi)容之一。

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