每經(jīng)記者 張蕊    每經(jīng)編輯 陳旭    

“大力抓好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興”是2022年政府工作報(bào)告提出的一項(xiàng)重要任務(wù)。

5月6日，中國社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所與中國社會(huì)科學(xué)出版社聯(lián)合主辦的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施進(jìn)展評(píng)估研討會(huì)暨《中國鄉(xiāng)村振興綜合調(diào)查研究報(bào)告2021》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）發(fā)布會(huì)在北京召開。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從發(fā)布會(huì)上獲悉，《報(bào)告》基于“中國鄉(xiāng)村振興綜合調(diào)查”（China Rural Revitalization Survey，CRRS）數(shù)據(jù)，系統(tǒng)地分析了中國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施進(jìn)展情況。

CRRS覆蓋廣東、浙江、山東、安徽、河南、黑龍江、貴州、四川、陜西和寧夏10個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)）、50個(gè)縣（市、區(qū)）、156個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、308個(gè)行政村，獲得農(nóng)戶有效問卷3833份、村莊有效問卷308份，搜集15554人的家庭成員信息。

強(qiáng)化數(shù)字紅利包容普惠性 避免鄉(xiāng)村老齡群體等成為落伍者

《報(bào)告》指出，全國近兩成村莊實(shí)現(xiàn)“戶戶通”寬帶，九成以上農(nóng)戶家庭擁有至少1部智能手機(jī)，村戶層面的網(wǎng)絡(luò)接入條件已經(jīng)充分具備。但農(nóng)村居民在手機(jī)使用方面存在明顯群體差異，網(wǎng)絡(luò)信息還未能充分共享，信息化手段對(duì)農(nóng)民生產(chǎn)生活的賦能作用有待提升，造成鄉(xiāng)村數(shù)字化中的多維不平等問題。

《報(bào)告》作者認(rèn)為，該不平等問題本質(zhì)上是鄉(xiāng)村數(shù)字鴻溝在信息感知、獲取、利用等層面的呈現(xiàn)，成為引起數(shù)字時(shí)代群體分化和差距的重要因素，在推進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕過程中必須引起足夠重視。

具體而言，從信息接入工具看，手機(jī)使用呈現(xiàn)群體分化。東部地區(qū)家庭網(wǎng)絡(luò)條件相對(duì)較好，農(nóng)民手機(jī)每日平均使用時(shí)長(zhǎng)也明顯高于全國。82.20%的農(nóng)戶能夠使用智能手機(jī)，手機(jī)使用與農(nóng)民年齡、文化素質(zhì)等密切相關(guān)，50歲以上農(nóng)民占不使用智能手機(jī)群體的97.05%，初中以下受教育程度者占僅用手機(jī)接打電話群體的90.19%。

而無智能手機(jī)的受訪農(nóng)戶，其家庭成員以50歲以上老人為主，留守群體特別是老齡群體對(duì)手機(jī)功能的適應(yīng)能力不足，較少接觸到數(shù)字紅利。

從信息獲取渠道看，農(nóng)村地區(qū)信息共享水平有待提高。農(nóng)民更關(guān)注與生產(chǎn)生活聯(lián)系密切的信息，將近七成農(nóng)戶認(rèn)為信息獲取很及時(shí)。但仍有1/4農(nóng)民認(rèn)為較難通過手機(jī)或者網(wǎng)絡(luò)獲取日常需求信息，其中高中及以上文化程度的占6.30%，50歲及以下出生的占14.78%，低教育程度和老齡群體相對(duì)較難通過網(wǎng)絡(luò)獲取日常需求信息。

《報(bào)告》作者認(rèn)為，需要針對(duì)不同地區(qū)農(nóng)民的差異化需求，特別是結(jié)合農(nóng)村留守人口的信息使用特點(diǎn)，暢通農(nóng)村信息傳播渠道，加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)人口使用信息資源的能力。

從信息參與方式看，信息化手段的利用尚不充分。從村級(jí)交流和農(nóng)村電商兩類參與形式看，一方面，網(wǎng)絡(luò)已成為農(nóng)戶獲得村級(jí)信息、參與村內(nèi)事務(wù)的重要渠道，但約有32%的手機(jī)用戶從未通過微信群參與村內(nèi)重要公共事務(wù)交流，需重點(diǎn)結(jié)合農(nóng)村老齡群體改善數(shù)字應(yīng)用場(chǎng)景，提升網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的適老化水平。

另一方面，伴隨鄉(xiāng)村信息條件改善，農(nóng)村電商成為農(nóng)戶參與市場(chǎng)的重要途徑，但僅6.22%的受訪農(nóng)戶有產(chǎn)品通過網(wǎng)絡(luò)交易，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、資金周轉(zhuǎn)能力弱、物流條件和配套不足等是較為突出的困難。

《報(bào)告》作者認(rèn)為，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程，需要對(duì)信息接入、獲取、利用等不同維度的不平等現(xiàn)象予以關(guān)注，強(qiáng)化數(shù)字紅利的包容普惠性，避免鄉(xiāng)村老齡群體、留守群體等成為數(shù)字時(shí)代中的落伍者。

對(duì)民間金融和合作金融給予一定發(fā)展空間和有效監(jiān)管

《報(bào)告》指出，隨著數(shù)字金融的飛速發(fā)展，農(nóng)戶的數(shù)字金融使用意識(shí)逐漸覺醒，但在地區(qū)間存在明顯差異。

從支付來看，農(nóng)戶最主要的小額支付手段仍是現(xiàn)金，70.52%的樣本農(nóng)戶首選的支付方式是現(xiàn)金支付，其次為微信支付，占23.73%；其中，現(xiàn)金支付為首選占比最高的是東北，為80.23%；最低的中部為64.58%；微信支付為首選占比最高的是中部，為30.90%，而最低的東北僅為14.61%。

消費(fèi)者在市場(chǎng)里掃碼支付購買蔬菜 圖片來源：新華社

《報(bào)告》作者認(rèn)為，農(nóng)村數(shù)字普惠金融需求的增長(zhǎng)意味著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等數(shù)字金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的重要性不斷上升。但是，目前中國農(nóng)村仍有部分地區(qū)未能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信的全域覆蓋，特別是在偏遠(yuǎn)地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信的可達(dá)性更差。進(jìn)一步建立完善農(nóng)村地區(qū)數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，有利于農(nóng)村普惠金融服務(wù)廣度和深度的提升，縮小城鄉(xiāng)“數(shù)字鴻溝”。

因此，應(yīng)改進(jìn)全國通信基礎(chǔ)設(shè)施，提高移動(dòng)通信和互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋面和可達(dá)性；進(jìn)一步降低移動(dòng)通信和互聯(lián)網(wǎng)使用資費(fèi)，使更多人能夠獲得速度更快、成本更低的基本移動(dòng)通話和移動(dòng)互聯(lián)服務(wù)；鼓勵(lì)手機(jī)生產(chǎn)企業(yè)根據(jù)縣域居民和農(nóng)戶的收入水平、知識(shí)水平和數(shù)字化使用能力，開發(fā)多層次的、農(nóng)戶可負(fù)擔(dān)、能使用、易操作的智能手機(jī)。

同時(shí)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立低運(yùn)作成本的數(shù)字金融服務(wù)代辦點(diǎn)，通過移動(dòng)互聯(lián)或者寬帶提供基本的金融服務(wù)。

《報(bào)告》還指出，農(nóng)村金融服務(wù)的供給主體仍相對(duì)單一，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新不足，不能有效滿足農(nóng)戶信貸需求。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以農(nóng)信社系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為主的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)仍是農(nóng)村金融服務(wù)的主要供給主體，農(nóng)戶最近一次正規(guī)信貸來源于農(nóng)信社系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的占74.13%，其次為來自工農(nóng)中建等國有銀行，占13.98%。需要通過民間借貸解決資金需求的農(nóng)戶占32.90%。

與此同時(shí)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品風(fēng)控方式仍然主要依靠抵押擔(dān)保，雖然信用貸款授信戶數(shù)明顯增加，但授信額度往往都較小，不能滿足農(nóng)村各類經(jīng)營主體的多樣化需求，特別是對(duì)于信貸需求額度較大的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，信用貸款額度不能滿足需求，如果想要增信就要借助抵押擔(dān)保，這恰恰是農(nóng)村經(jīng)營主體所缺少的。

此外，由于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)活躍度及農(nóng)村產(chǎn)權(quán)處置成本在地區(qū)間存在明顯差異，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押在各地區(qū)的作用差異較大。東部地區(qū)農(nóng)戶使用各類農(nóng)村產(chǎn)權(quán)獲得貸款的僅占6.89%，中部地區(qū)占25.92%；西部地區(qū)占18.04%，東北地區(qū)占76.93%。

因此，《報(bào)告》作者認(rèn)為，應(yīng)大力激發(fā)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合常規(guī)手段和金融科技手段繼續(xù)下沉服務(wù)，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和信息優(yōu)勢(shì)充分開展關(guān)系型銀行業(yè)務(wù)，創(chuàng)新信用評(píng)估體系和風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制，以客戶需求為導(dǎo)向，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營等方面，針對(duì)各類主體的差異化需求，創(chuàng)新匹配具有實(shí)操性的信用評(píng)估方式和產(chǎn)品服務(wù)類型，從而降低農(nóng)村信貸市場(chǎng)的交易成本，全面提高各類農(nóng)戶的信貸可得性。

同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步建立完善多元化廣覆蓋的農(nóng)村金融體系和秩序，對(duì)民間金融和合作金融給予一定的發(fā)展空間和合理有效的監(jiān)管。通過調(diào)研可以發(fā)現(xiàn)，民間金融在滿足農(nóng)戶金融需求方面仍發(fā)揮著重要的作用，特別是對(duì)于小額、短期的信貸需求，民間金融與合作金融由于在地化特征，可以充分利用農(nóng)村社區(qū)的“局部知識(shí)”，因此信貸交易成本非常低，農(nóng)戶可以非常及時(shí)、便捷地獲得信貸。

因此，一方面，應(yīng)允許民間金融與合作金融等非正式金融在一定的秩序框架內(nèi)運(yùn)作，利用其高效率、低成本的優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)村金融供給提供有益補(bǔ)充。另一方面，應(yīng)優(yōu)化對(duì)非正規(guī)金融的監(jiān)管方式，通過提供預(yù)警信息、提高信息透明度、建立信貸違約糾紛解決機(jī)制等方式，保持其發(fā)展活力，降低其運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

封面圖片來源：新華社