每經(jīng)編輯 段煉    

央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》）后，多地首套房貸利率已經(jīng)下調(diào)。 

5月18日，記者從天津、蘇州兩地多家銀行房貸部門了解到，已有銀行首套房貸利率最低可按照4.4%執(zhí)行。中行、農(nóng)行、建行、招行天津轄區(qū)內(nèi)的分支行工作人員均告訴記者，他們的首套房貸利率均已經(jīng)下調(diào)20個(gè)BP，符合相關(guān)資質(zhì)條件的用戶可按照4.4%執(zhí)行。另外，蘇州部分國有大行工作人員也告訴記者，首套房貸利率降至最低4.4%。

與此同時(shí)，深圳地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員均告訴記者：“目前還未接到首套房利率調(diào)整的通知”。成都也有銀行工作人員告訴記者，目前首套房貸利率最低可至4.6%，還未接到4.4%的通知。

 

圖片來源：攝圖網(wǎng)_500512227

天津、蘇州多家銀行

首套房利率降至4.4%

前不久，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《通知》指出，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。記者注意到，按照目前5年期以上LPR4.6%測算，相當(dāng)于首套普通自住房貸款利率可以低至4.4%。 

從天津的情況來看，多家銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員均告訴記者，首套房貸利率已降至4.4%。

中國銀行天津某支行工作人員通過電話告訴記者，從昨天開始（5月17日）首套房貸利率已經(jīng)降至4.4%。“只要符合我們銀行要求，征信沒有問題就能拿到這個(gè)利率，但最終要看樓盤跟我們有沒有合作。”該工作人員說。

農(nóng)行天津某支行工作人員在電話中告訴記者：“首套房貸利率現(xiàn)在是4.4%，這是昨天（5月17日）晚上剛降的，但必須是首套房，如果已婚就以家庭為單位，如果未婚就以個(gè)人為單位。”

另外，記者致電該地區(qū)建行一支行，工作人員告訴記者：“目前跟我們支行合作的樓盤，是LPR減20個(gè)點(diǎn)，最低執(zhí)行4.4%的利率，但必須是首套房。每個(gè)人的情況不同，最后定的利率也不同。”

招商銀行天津某支行工作人員在電話中告訴記者：“跟我們銀行有合作的項(xiàng)目，目前買首套房最低執(zhí)行4.4%利率。如果收入和征信沒問題，基本上可以拿到4.4%的利率。”

另外，天津一家房產(chǎn)機(jī)構(gòu)的工作人員通過微信告訴記者：“天津市多數(shù)銀行首套房貸利率基本上都降至4.4%，之前執(zhí)行的是4.9%。”

 

圖片來源：攝圖網(wǎng)_500899626

記者了解到，蘇州部分國有大行的首套房貸利率降至最低4.4%，此前為4.6%。

農(nóng)業(yè)銀行蘇州某支行客戶經(jīng)理在電話中對記者表示，目前該行首套房貸利率為4.4%，具體情況要看具體的樓盤項(xiàng)目。 

建設(shè)銀行蘇州某支行客戶經(jīng)理在電話中對記者表示，現(xiàn)在可以按照4.4%的利率接，但放款還需要等人行的通知。此外，該客戶經(jīng)理表示，目前在蘇州，若之前貸款已還清，二套房可按照首套房利率實(shí)行，未結(jié)清則仍需按照最低5.2%利率執(zhí)行。中國銀行和工商銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員則通過電話表示目前還沒收到通知，首套房利率仍為4.6%。

深圳部分國有行和股份行工作人員對記者表示，目前個(gè)人房貸利率暫未調(diào)整。工商銀行個(gè)貸經(jīng)理在電話中表示，深圳目前首套房利率4.9%，二套房5.2%，利率沒有降。招商銀行深圳某支行個(gè)貸經(jīng)理通過微信告訴記者，暫時(shí)還沒通知調(diào)整。

另外，成都一農(nóng)商行工作人員在微信中告訴記者，該行目前首套房貸利率最低可至4.6%，“調(diào)降至4.4%還未接到通知”。

分析師：接下來房地產(chǎn)調(diào)控

還有進(jìn)一步放松潛力

為何各地首套房利率沒有同步調(diào)整？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，此前，央行、銀保監(jiān)會(huì)在《通知》中指出，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

央行金融市場司司長鄒瀾曾表示，我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征明顯，個(gè)人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用了全國、城市、銀行三層的定價(jià)機(jī)制。 

東方金誠首席宏觀分析師王青認(rèn)為，首套房房貸利率下調(diào)，將帶動(dòng)部分城市銀行房貸利率（包括部分二套房利率）更大幅度下調(diào)，進(jìn)而鞏固年初以來全國房貸利率整體下行勢頭，為年中或稍晚時(shí)候樓市企穩(wěn)回暖積蓄動(dòng)能。根據(jù)央行在一季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中披露的數(shù)據(jù)，3月居民新增房貸平均利率是5.49%，比去年12月下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。這是去年初以來居民房貸利率首次出現(xiàn)下行拐點(diǎn)。

王青預(yù)計(jì)，首套房房貸利率下限下調(diào)，結(jié)合更多城市限購松動(dòng)，接下來房地產(chǎn)調(diào)控還有進(jìn)一步放松潛力。這將帶動(dòng)樓市在年中或稍晚一些時(shí)候逐步具備企穩(wěn)回暖的條件。這也是今年穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的關(guān)鍵所在。

“我們先買房子的人就活該嗎？”

早半年買房月供竟多出1200元

然而，部分人卻表示希望存量房貸利率也一起下調(diào)。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，“我們先買房子的人就活該嗎？真希望有關(guān)部門也能為我們考慮一下，早日出臺存量房貸利率下調(diào)的政策。在去庫存的同時(shí)，能不能把之前買過房子的人也覆蓋進(jìn)來，減輕一下我們的生活壓力，畢竟我們也是為城市發(fā)展做過貢獻(xiàn)的。”一位洛陽買房人心酸地表示。

就在半年以前，洛陽的首套房貸利率還高達(dá)6.37%，如今，首套房貸利率最低降至4.4%。

以貸款100萬、30年采用等額本息方式償還為例，6.37%的房貸利率之下月供是6235.43元，4.4%的房貸利率下月供是5007.61元，相差超過1200元。

據(jù)洛陽市統(tǒng)計(jì)局信息發(fā)布，2020年洛陽市城鎮(zhèn)非私營單位就業(yè)人員年平均工資75588元,其中,在崗職工(含勞務(wù)派遣)年平均工資77000元，換算成月平均工資約為6300元左右。另據(jù)貝殼找房數(shù)據(jù)，洛陽當(dāng)前二手房均價(jià)為8977元/平方米。

記者在洛陽網(wǎng)的百姓呼聲欄目下發(fā)現(xiàn)，有數(shù)十位市民留言建議給存量房貸降低貸款利率。一位市民表示，短短幾個(gè)月房貸利率從6.37%直接降到4.4%，讓已經(jīng)辦理貸款正在還貸的老百姓接受不了。多位市民留言附和，表示疫情之下壓力太大。

 

圖片來源：洛陽網(wǎng)截圖（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）

據(jù)了解，下降至4.4%之前，鄭州首套房貸利率最低為4.9％，天津4.9%，濟(jì)南4.6%，蘇州4.6%。仍以貸款100萬、30年采用等額本息方式償還為例，新政之下鄭州和天津的購房者月供可省下300元，濟(jì)南和蘇州的購房者月供可以省下120元。

如果追溯到去年，這四個(gè)城市的首套房貸利率均站上過5%，這也意味著有更多的買房人和洛陽買房人遭遇相似，只是程度不同而已。

然而，也有眾多網(wǎng)友表示：“買定離手不是天經(jīng)地義嗎？”“這就是市場。”“如果漲了你會(huì)要求補(bǔ)交么？”“如果利息上漲了，早買房的人不也不用漲嗎？那么降了沒把你包含進(jìn)去，有什么可不滿的？”

還有網(wǎng)友表示：“如果存量房貸利率也下調(diào)，那下調(diào)到多久以前的？半年？一年？十年？二十年？”

房貸利率受什么影響？

那么房貸利率究竟受什么因素影響？據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，一個(gè)地區(qū)的房貸利率和當(dāng)?shù)劂y行貸款額度和銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量相關(guān)。如果銀行貸款額度不多，當(dāng)?shù)乩示涂赡芷?；如果?dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目多、競爭激烈，貸款利率就會(huì)往下調(diào)。

據(jù)了解，調(diào)降5年期LPR是縮小新政前后購房人月供差距的方式之一，因?yàn)?年期LPR基準(zhǔn)利率的變動(dòng)會(huì)同時(shí)影響已購房和未購房的居民房貸。但是，即使后天公布的5年期LPR利率下調(diào)，也不意味著所有用戶都可以立刻享受到房貸利率的優(yōu)惠。根據(jù)現(xiàn)有規(guī)則，房貸利率通常1年調(diào)整一次，須以房貸合同實(shí)際約定的重定價(jià)周期為準(zhǔn)。

上海師范大學(xué)房地產(chǎn)與城市發(fā)展研究中心主任、教授崔光燦表示，存量房貸款利率每年初會(huì)根據(jù)市場利率（貸款市場報(bào)價(jià)利率LPR）調(diào)整一次，但具體在LPR基礎(chǔ)上浮動(dòng)多少點(diǎn)是在辦理貸款時(shí)合同中約定的，理論上如果優(yōu)惠就需要重新簽訂合同，商業(yè)銀行沒有這樣操作的程序。

崔光燦建議由央行出臺要求，可以階段性對房貸利率進(jìn)行打折優(yōu)惠，如受疫情影響的地區(qū)減免三個(gè)月或半年的利息更加可行?；蛘邔κ杖胧艿接绊懙募彝?，由單位或街道出具證明，可以申請減免利息，但這也需要央行出政策口徑才有操作性。

編輯| 段煉  杜恒峰 杜波

校對|程鵬

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自每經(jīng)網(wǎng)（記者：肖世清  趙景致）、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、公開資料等

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)_500899626

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)_500899626