每經(jīng)記者 肖世清    北京報(bào)道    每經(jīng)編輯 廖丹    

央行網(wǎng)站5月26日消息，近日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

《通知》從四個(gè)方面指出，要健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，增強(qiáng)敢貸的信心；要強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核，激發(fā)愿貸的動(dòng)力；做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實(shí)能貸的基礎(chǔ)；要推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升會(huì)貸的水平。

近年來，金融系統(tǒng)自覺提高政治站位，服務(wù)小微企業(yè)取得積極成效，但金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力不足、外部激勵(lì)約束作用發(fā)揮不充分，“懼貸”“惜貸”問題仍然存在。

中國(guó)銀行研究院研究員梁斯表示：“整體來看，金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)方面取得了積極成效。但在取得成績(jī)的同時(shí)，也必須認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)方面仍有短板。包括激勵(lì)約束機(jī)制發(fā)揮不充分、內(nèi)生動(dòng)力仍有不足、“懼貸“惜貸”現(xiàn)象仍然存在等。這既與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式有關(guān)，也與小微企業(yè)缺抵押、缺擔(dān)保、缺信息的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)有關(guān)?？紤]到小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中的重要地位，需要進(jìn)一步深化針對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的供給側(cè)改革，更好支持小微企業(yè)發(fā)展。”

健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制

今年以來，央行頻頻伸出援手緩解小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力。例如引導(dǎo)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下行，并推出普惠小微貸款支持工具和科技創(chuàng)新再貸款、普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款等結(jié)構(gòu)性政策工具。

《通知》從制約金融機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，按照市場(chǎng)化原則，進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長(zhǎng)效機(jī)制，著力提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

“《通知》堅(jiān)持問題導(dǎo)向，針對(duì)各類頑疾精準(zhǔn)施策，旨在全面提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力和意愿。”梁斯指出，《通知》主要包括四方面內(nèi)容，對(duì)長(zhǎng)期以來困擾金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的難題進(jìn)行了回應(yīng)：

一是健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制。包括鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)完善盡職免責(zé)制度、構(gòu)建全流程風(fēng)控體系、改進(jìn)針對(duì)小微企業(yè)的不良貸款處置方式、強(qiáng)化銀政擔(dān)保緩釋風(fēng)險(xiǎn)等，這些措施鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)從內(nèi)部入手完善對(duì)小微企業(yè)信貸資金的全流程管理，有利于調(diào)動(dòng)相關(guān)人員積極性、確保資產(chǎn)質(zhì)量。

二是完善激勵(lì)制度和評(píng)估考核機(jī)制。包括引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)增加對(duì)小微企業(yè)的信貸資源傾斜、優(yōu)化貸款定價(jià)機(jī)制、提高信用貸款占比等，同時(shí)《通知》也提出有條件的地方可將服務(wù)小微企業(yè)的情況與財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)進(jìn)行掛鉤。

三是多方入手拓展金融機(jī)構(gòu)資金保障及渠道建設(shè)。包括鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先運(yùn)用央行投放的流動(dòng)性支持小微企業(yè)、確保完成小微企業(yè)信貸增速目標(biāo)、允許金融機(jī)構(gòu)適度拓展資金來源和資本補(bǔ)充渠道、提升專業(yè)化服務(wù)能力等。

四是強(qiáng)化科技賦能提高服務(wù)質(zhì)效。包括健全小微金融服務(wù)體系、提高金融科技手段應(yīng)用、推動(dòng)涉企信用信息共享、強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等，目的是為小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)。

用好降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)等支持工具

數(shù)據(jù)顯示，2022年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬億元，同比增長(zhǎng)23.4%，連續(xù)36個(gè)月保持20%以上的增速，普惠小微授信戶數(shù)5132萬戶，同比增長(zhǎng)41.5%，是2019年末的1.9倍；4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%，處于歷史較低水平。

央行在《通知》中要求，做好資金保障和渠道建設(shè)，夯實(shí)能貸的基礎(chǔ)。發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，用好降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具，持續(xù)增加普惠小微貸款投放?？茖W(xué)制定年度普惠小微專項(xiàng)信貸計(jì)劃，確保普惠小微貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，全國(guó)性銀行要向中西部地區(qū)、信貸增長(zhǎng)緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)傾斜。

另外，加大小微企業(yè)金融債券、資本補(bǔ)充債發(fā)行力度，積極開展信貸資產(chǎn)證券化，拓寬多元化信貸資金來源渠道。繼續(xù)完善普惠金融專營(yíng)機(jī)制，探索形成批量化、規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化、智能化的小微金融服務(wù)模式。加強(qiáng)部門聯(lián)動(dòng)，常態(tài)化開展多層次融資對(duì)接，提高融資對(duì)接效率，降低獲客成本。

在梁斯看來，《通知》為金融服務(wù)小微企業(yè)提供了重要指引，確保業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性。一方面，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力。尤其國(guó)際形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜，國(guó)內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)，給經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行帶來更大的不確定性，市場(chǎng)主體面臨困難有所增加，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較弱的小微企業(yè)則面臨著更大困難。《通知》發(fā)布直面長(zhǎng)期以來困擾金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的各類難題，為金融機(jī)構(gòu)更好推動(dòng)業(yè)務(wù)開展提供了根本指引。

“另一方面，如何服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展是世界性難題，《通知》的發(fā)布旨在打造我國(guó)金融服務(wù)小微企業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制，建立服務(wù)小微企業(yè)的‘中國(guó)模式’，這是我國(guó)在解決小微企業(yè)融資難、融資貴方面做出的積極探索，在逐步成熟后有望成為全球典范，這也為金融機(jī)構(gòu)如何更好破題服務(wù)小微企業(yè)提供了新思路。”梁斯稱。

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