每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 廖丹    

近日，央行多地分支機(jī)構(gòu)密集對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)出大額罰單，多家銀行被罰上百萬(wàn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，從處罰緣由上看，違法行為主要集中在反洗錢領(lǐng)域，如未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告等。此外，多家銀行存在占?jí)贺?cái)政資金等行為。

從被罰機(jī)構(gòu)類型上看，罰單涉及國(guó)有大行一級(jí)分行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等。其中，多家銀行收到罰單金額超過(guò)百萬(wàn)，而工行兩家一級(jí)分行各自被罰超500萬(wàn)元。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華在接受每經(jīng)記者微信采訪時(shí)表示，從近期被罰的部分銀行看，主要涉及一些反洗錢違規(guī)等問(wèn)題，反映少數(shù)銀行在經(jīng)營(yíng)中，存在不規(guī)范行為，或在維護(hù)金融安全方面存在一些”漏洞“，也反映出少數(shù)銀行內(nèi)部治理不夠完善，少數(shù)業(yè)務(wù)員的綜合素質(zhì)有待提升。

工行兩家分行各領(lǐng)罰單超500萬(wàn)元

記者注意到，近期開(kāi)具罰單的央行分支機(jī)構(gòu)，包括央行青島市中心支行、長(zhǎng)春中心支行、重慶營(yíng)管部、貴陽(yáng)中心支行。從處罰金額上看，多家銀行被處罰款金額在百萬(wàn)級(jí)以上。

6月17日，央行重慶營(yíng)業(yè)管理部一連開(kāi)具22張罰單，涉及7家銀行（工商銀行重慶市分行、重慶農(nóng)商行、重慶銀行、重慶彭水民泰村鎮(zhèn)銀行、重慶大足匯豐村鎮(zhèn)銀行、重慶江津石銀村鎮(zhèn)銀行、重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行）及15名個(gè)人。多家銀行罰款金額上百萬(wàn)。

這批罰單中，工行重慶分行收到的罰單金額最高，為604.6萬(wàn)元，同時(shí)，4人因?qū)υ撔邢嚓P(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任被罰款3.5萬(wàn)至6萬(wàn)不等；重慶農(nóng)商行因4項(xiàng)違規(guī)行為被處罰款255萬(wàn)元；重慶銀行因4項(xiàng)違規(guī)行為被處罰款395萬(wàn)元；重慶彭水民泰村鎮(zhèn)銀行因6項(xiàng)違規(guī)行為被警告，并處137.1萬(wàn)元罰款。

另外，央行長(zhǎng)春中心支行在6月17日公布了31張罰單，涉及6家銀行（工商銀行吉林省分行、長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林雙陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行、四平市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、延邊農(nóng)村商業(yè)銀行）。在領(lǐng)罰上百萬(wàn)的銀行中，工行吉林省分行收到的罰單金額最高，達(dá)506.16萬(wàn)元，同時(shí)，10人因?qū)υ撔邢嚓P(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任被罰；吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行被罰144.61萬(wàn)元，同時(shí)該行多達(dá)11人因?qū)ο嚓P(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任被罰。

6月17日，央行貴陽(yáng)中心支行公布了對(duì)6家銀行（貴州銀行、興業(yè)銀行貴陽(yáng)分行、貴州思南農(nóng)村商業(yè)銀行、貴州赫章農(nóng)村商業(yè)銀行、貴州平塘農(nóng)村商業(yè)銀行、貴州花溪農(nóng)村商業(yè)銀行）的處罰。

其中，貴州銀行因多達(dá)13類違法行為，被央行貴陽(yáng)中心支行警告并罰款284萬(wàn)元，同時(shí)4人因?qū)υ撔邢嚓P(guān)違法行為負(fù)有責(zé)任而被罰款1.2萬(wàn)元至7萬(wàn)元不等；興業(yè)銀行貴陽(yáng)分行因多項(xiàng)違規(guī)行為被處罰款179萬(wàn)元，同時(shí)4名責(zé)任人受到處罰。

此外，央行青島市中心支行6月20日披露的行政處罰信息公示表顯示，2家銀行（光大銀行青島分行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行）收到罰單，共計(jì)3名相關(guān)責(zé)任人被罰。其中，光大銀行青島分行被給予警告，罰款合計(jì)145.1萬(wàn)元。

多家銀行因占?jí)贺?cái)政資金被罰

從處罰緣由上看，上述領(lǐng)百萬(wàn)級(jí)罰單的銀行機(jī)構(gòu)違法行為可謂類型多樣，包括占?jí)贺?cái)政資金、與身份不明的客戶交易、未按規(guī)定解繳假幣、違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定等，但多數(shù)銀行違規(guī)行為集中在違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。

工行吉林分行被屬地央行警告并處罰款506.16萬(wàn)元，違法行為類型包括：占?jí)贺?cái)政資金；違反賬戶管理規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容。

而重慶銀行被罰款395萬(wàn)元，違法行為類型包括：未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

工行重慶市分行被罰款604.6萬(wàn)元，違法行為類型包括：超過(guò)期限或未向人民銀行報(bào)送賬戶開(kāi)立、撤銷等資料；存在占?jí)贺?cái)政資金行為；對(duì)外支付殘缺、污損的人民幣；未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易；未按要求對(duì)金融消費(fèi)者投訴進(jìn)行正確分類；漏報(bào)投訴數(shù)據(jù)；未按要求向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容。

此外，貴州銀行被罰284萬(wàn)元，違規(guī)行為包括以下13項(xiàng)：超過(guò)期限報(bào)送賬戶開(kāi)立、撤銷等資料；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；現(xiàn)金從業(yè)人員不具備判斷和挑剔假幣專業(yè)能力；提供個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人；未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息；未按要求使用格式條款；利用技術(shù)手段，變相強(qiáng)制金融消費(fèi)者接受金融產(chǎn)品或者服務(wù)；未在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)投訴人或者未按要求反饋投訴處理情況；漏報(bào)投訴數(shù)據(jù)；與身份不明的客戶進(jìn)行交易；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。

記者發(fā)現(xiàn)，未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶等，均屬于《中華人民共和國(guó)反洗錢法》中規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)違法行為。

去年365家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)因反洗錢違規(guī)被罰2.61億元

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近年來(lái)，央行對(duì)反洗錢領(lǐng)域的監(jiān)管力度只增不減。例如，去年6月1日，央行發(fā)布《中華人民共和國(guó)反洗錢法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》（下稱《意見(jiàn)稿》），在處罰力度上大幅提升了違法罰款金額。

在增強(qiáng)反洗錢行政處罰懲戒性上，《意見(jiàn)稿》指出：“金融機(jī)構(gòu)違反本法規(guī)定，致使犯罪所得及其收益通過(guò)本機(jī)構(gòu)得以掩飾、隱瞞的，或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)按照孰高原則，處二百萬(wàn)元以上一千萬(wàn)元以下或者掩飾、隱瞞金額的百分之五以上百分之十以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令其停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。”

此前，央行發(fā)布了《2021年人民銀行反洗錢監(jiān)督管理工作總體情況》。在反洗錢執(zhí)法檢查與行政處罰方面，人民銀行全系統(tǒng)共開(kāi)展了159項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查、476項(xiàng)含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3項(xiàng)涉案機(jī)構(gòu)的行政處罰調(diào)查，完成對(duì)401家違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰，罰款金額共3.21億元，對(duì)759名違規(guī)個(gè)人罰款1936萬(wàn)元，兩項(xiàng)罰款合計(jì)3.41億元，同比下降38%。

針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)，2021年度共檢查銀行業(yè)機(jī)構(gòu)600家，完成對(duì)365家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰（含以往年度開(kāi)展檢查并于本年度完成處罰項(xiàng)目），罰款2.61億元，處罰個(gè)人697人，罰款1611萬(wàn)元，罰款合計(jì)2.77億元。

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