疫情影響下，保險(xiǎn)行業(yè)受到多重沖擊，不少業(yè)內(nèi)外人士紛紛思考保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如何能在后疫情時(shí)代保增長(zhǎng)、提效率。作為深耕保險(xiǎn)行業(yè)多年的資深從業(yè)者，陽光人壽總裁助理、總精算師、首席風(fēng)險(xiǎn)官趙宇平對(duì)行業(yè)發(fā)展充滿信心，“保險(xiǎn)需求還將增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)一定會(huì)迎來一個(gè)快速增長(zhǎng)的機(jī)會(huì)！”

近日，在《每日經(jīng)濟(jì)新聞》舉辦的“2022中國保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展”論壇中，陽光人壽趙宇平針對(duì)后疫情時(shí)代的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展闡述了獨(dú)到見解，他表示，雖然疫情為壽險(xiǎn)行業(yè)帶來挑戰(zhàn)與沖擊，但保險(xiǎn)需求依然存在，且仍將增長(zhǎng)，接下來的問題并不在需求端，而是應(yīng)集中在如何通過供給端的改革來應(yīng)對(duì)Z世代客戶群體的崛起。

Z世代崛起，供給側(cè)需三大變革

過往三十年，我國保險(xiǎn)行業(yè)快速崛起，成長(zhǎng)為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。然而，我國保險(xiǎn)密度、保險(xiǎn)深度相較國際平均水平來說仍有很大差距。根據(jù)Sigma報(bào)告，2020年，我國保險(xiǎn)深度為4.5%，較全球保險(xiǎn)深度低2.9個(gè)百分點(diǎn)，我國保險(xiǎn)密度為人均455美元，較全球保險(xiǎn)密度低43.8%。

在此背景下，趙宇平認(rèn)為在后疫情時(shí)代，我國保險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿εc空間較大。他提到，伴隨著居民財(cái)富持續(xù)積累、中等收入人群不斷擴(kuò)大、人群年齡結(jié)構(gòu)變化等因素，尤其是我國人均GDP在幾年前剛突破1萬美元，保險(xiǎn)需求仍將增長(zhǎng)，“因?yàn)閺膰H經(jīng)驗(yàn)來看，人均GDP突破1萬美元，保險(xiǎn)一定會(huì)迎來一個(gè)快速增長(zhǎng)的機(jī)會(huì)。”

不過，需求的增長(zhǎng)必然會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)迸發(fā)活力并高速發(fā)展嗎？并不一定。當(dāng)前，保險(xiǎn)消費(fèi)的主力軍已更迭至Z世代，這一群體的消費(fèi)習(xí)慣、偏好、模式等與上一代人有極大區(qū)別，各家險(xiǎn)企都在探索如何吸引Z世代的目光并滿足他們的需求。

陽光保險(xiǎn)對(duì)于這一問題已摸索出自己的答案，趙宇平將其總結(jié)為供給側(cè)的三大變革：

其一，需豐富產(chǎn)品供給，圍繞客戶的全生命周期、不同的家庭結(jié)構(gòu)等設(shè)計(jì)差異化產(chǎn)品體系。趙宇平表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品不再是狹義理解的某款產(chǎn)品，而是要為客戶打造一個(gè)涵蓋健康管理、養(yǎng)老等多領(lǐng)域的服務(wù)生態(tài)，從廣義的產(chǎn)品端維度滿足客戶多樣需求。

以陽光保險(xiǎn)為例，其依托內(nèi)部自有醫(yī)院優(yōu)勢(shì)，逐步打造“融和醫(yī)院+?？漆t(yī)院+終端機(jī)構(gòu)”的完整醫(yī)養(yǎng)服務(wù)模式，還基于“9073”養(yǎng)老格局，差異化打造“陽光孝無憂”居家養(yǎng)老服務(wù)體系，以創(chuàng)新性的產(chǎn)品服務(wù)實(shí)現(xiàn)多元化的業(yè)務(wù)布局。

其二，銷售渠道需進(jìn)行新一輪變革，一方面，銷售隊(duì)伍需提升專業(yè)度，從而匹配對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知愈發(fā)專業(yè)的客戶；另一方面，保險(xiǎn)公司需構(gòu)建多元化的銷售渠道，搭建包括代理人、銀保、直域、私域、網(wǎng)銷等在內(nèi)的立體化、矩陣化渠道，滿足客戶差異性的消費(fèi)渠道偏好，

其三，在科技賦能的當(dāng)下，保險(xiǎn)公司也應(yīng)積極運(yùn)用科技力量，推動(dòng)供給側(cè)改革。趙宇平表示，這種科技賦能主要體現(xiàn)在對(duì)客戶、代理人、公司三個(gè)角色的賦能。比如對(duì)客戶，保險(xiǎn)公司需借助科技打造客戶一站式全流程服務(wù)平臺(tái)，從而改善客戶體驗(yàn)、增強(qiáng)客戶黏性；對(duì)代理人，需用科技幫助他們更好地洞察客戶；對(duì)保險(xiǎn)公司自身來說，需借助科技賦能公司管理模式的轉(zhuǎn)變，提高運(yùn)營管理效率、降低成本等。

新經(jīng)濟(jì)來襲，保險(xiǎn)如何做好服務(wù)性角色？

近年來，以高技術(shù)產(chǎn)業(yè)為支柱、以智力資源為主要依托的新經(jīng)濟(jì)成為社會(huì)重要經(jīng)濟(jì)形態(tài)。這一經(jīng)濟(jì)形態(tài)與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)最大的特征是可讓經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)與低通脹率、低失業(yè)率并存，且讓經(jīng)濟(jì)周期的階段性特征明顯淡化。

誠然，打造新經(jīng)濟(jì)，并非一蹴而就。過往，市場(chǎng)上常常探討的是政策如何扶持新經(jīng)濟(jì)快速成長(zhǎng)，但實(shí)際上，保險(xiǎn)業(yè)作為社會(huì)穩(wěn)定器與經(jīng)濟(jì)助推器，同樣可為新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮作用。

此次論壇上，趙宇平就談到了近年來新經(jīng)濟(jì)的崛起與保險(xiǎn)行業(yè)的關(guān)聯(lián)性。他表示，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是一個(gè)服務(wù)性角色，不論是監(jiān)管層的政策導(dǎo)向還是險(xiǎn)企近年來的布局，險(xiǎn)企對(duì)新經(jīng)濟(jì)的投資都是在做好服務(wù)工作，推動(dòng)具備成長(zhǎng)性的新行業(yè)快速發(fā)展。

“因?yàn)楸ｋU(xiǎn)資金是長(zhǎng)期性的、來源穩(wěn)定、規(guī)模大、投資形式靈活，可以充分發(fā)揮這些優(yōu)勢(shì)，通過多種形式，如股權(quán)、債券、股債結(jié)合、基金等形式支持服務(wù)國家實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”他如是說道。

趙宇平建議，保險(xiǎn)公司可以發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，在均衡配置、組合優(yōu)化的基礎(chǔ)之上，適當(dāng)配置環(huán)保、新能源、醫(yī)藥、新材料等新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。“對(duì)于保險(xiǎn)資金來說，這些新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域既是一個(gè)挑戰(zhàn)，更重要的是一個(gè)機(jī)遇，新經(jīng)濟(jì)將構(gòu)造保險(xiǎn)公司投資新動(dòng)能。”

實(shí)際上，在布局新經(jīng)濟(jì)方面，陽光保險(xiǎn)也以多種形式積極投身其中。

比如公開資料顯示，陽光保險(xiǎn)旗下陽光人壽入股睿力集成電路、奇虎360等，陽光保險(xiǎn)旗下陽光財(cái)險(xiǎn)入股寧波容百科技等，此類投資標(biāo)的正是歸屬于新能源、互聯(lián)網(wǎng)科技、環(huán)保等新經(jīng)濟(jì)行業(yè)。

同時(shí)，陽光保險(xiǎn)還基于保險(xiǎn)主業(yè)，為新經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)險(xiǎn)企力量。比如在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面對(duì)新能源汽車保險(xiǎn)的參與和支持，在壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面為新業(yè)態(tài)、新市民提供專屬靈活保障等。

當(dāng)下，身處后疫情時(shí)代，社會(huì)經(jīng)濟(jì)仍然面對(duì)諸多不確定性，但類似陽光保險(xiǎn)這樣始終秉持創(chuàng)新變革的險(xiǎn)企或許會(huì)讓不確定性變成新動(dòng)能，不妨共同期待保險(xiǎn)業(yè)助推社會(huì)發(fā)展步上新臺(tái)階。