每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 廖丹    

銀行上半年經(jīng)營(yíng)情況如何？據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，截至今年8月初，已有12家A股上市銀行披露業(yè)績(jī)快報(bào)（未經(jīng)審計(jì)），披露主體目前均為城商行和農(nóng)商行。從已披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼，歸母凈利潤(rùn)均較去年同期實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，且有多家銀行同比增長(zhǎng)超30%。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，介于二季度遭遇了散發(fā)疫情的沖擊，銀行如果有兩位數(shù)的利潤(rùn)增長(zhǎng)，則表明銀行的經(jīng)營(yíng)和盈利性相當(dāng)有韌性。

對(duì)于銀行下半年經(jīng)營(yíng)情況，周茂華表示，雖然二季度的散發(fā)疫情波及面比較廣，但對(duì)銀行的影響整體可控，加之上半年出臺(tái)的政策，其效果也會(huì)在下半年逐漸顯現(xiàn)，因此對(duì)銀行下半年的經(jīng)營(yíng)“整體保持樂(lè)觀”。

均實(shí)現(xiàn)營(yíng)收、凈利雙增長(zhǎng)

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，已披露中期快報(bào)的銀行營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)雙增長(zhǎng)。城商行陣營(yíng)中的江蘇銀行、南京銀行、杭州銀行營(yíng)收超百億元，分別為351.07億元、235.32億元、172.95億元，位居前三位。江蘇銀行、南京銀行的凈利潤(rùn)超百億元，分別為133.8億元、101.5億元，同比增長(zhǎng)31.81億元、16.96億元。

總體來(lái)看，12家銀行凈利潤(rùn)同比增幅均超10%，其中張家港行、蘇州銀行、江陰銀行等6家銀行同比增速超過(guò)20%；江蘇銀行，無(wú)錫銀行，杭州銀行的凈利潤(rùn)較同比增長(zhǎng)超過(guò)30%，位列前三。

同時(shí)，記者注意到，雖然江陰銀行的營(yíng)業(yè)收入在12家銀行中最低，為20.36億元，但其營(yíng)業(yè)收入同比增幅最大，為25.96%，歸母凈利潤(rùn)也同比增加了22.18%。

值得注意的是，今年上半年，多點(diǎn)散發(fā)的疫情給商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)挑戰(zhàn)。

“二季度銀行確實(shí)遭遇了散發(fā)疫情的沖擊，無(wú)論從行業(yè)的角度，還是區(qū)域的角度來(lái)看，影響面還是比較大的。”周茂華對(duì)記者表示，在這種情況下，銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)超過(guò)10%，表明銀行的經(jīng)營(yíng)和盈利相當(dāng)有韌性。

對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)為何具有“韌性”，周茂華表示主要有兩個(gè)原因。

一是雖然宏觀經(jīng)濟(jì)有波動(dòng)，但整個(gè)上半年的經(jīng)濟(jì)還是在復(fù)蘇，只是說(shuō)復(fù)蘇的進(jìn)程受到一定的擾動(dòng)，“總體來(lái)說(shuō)二季度的經(jīng)濟(jì)還在增長(zhǎng)。”

二是此前國(guó)內(nèi)統(tǒng)籌防疫與經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，出臺(tái)了逆周期調(diào)節(jié)政策，如助企紓困、穩(wěn)增長(zhǎng)、保暢通。這些政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，信貸的擴(kuò)張也很明顯。而逆周期調(diào)節(jié)的力度加大，也使企業(yè)恢復(fù)加快，市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)基本穩(wěn)定，相關(guān)的生產(chǎn)生活加快恢復(fù)。

此外，貨幣政策的支持，也增強(qiáng)了企業(yè)的自我恢復(fù)能力。

值得注意的是，在銀行不斷減費(fèi)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，凈息差也在大幅減小，而凈息差一直是衡量銀行貸款業(yè)務(wù)盈利能力的重要指標(biāo)之一。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年末商業(yè)銀行的凈息差為2.08%，到了今年1季度末已大幅下調(diào)至1.97%，降低0.11個(gè)百分點(diǎn)。

“銀行加大逆周期調(diào)節(jié)、合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，雖然說(shuō)凈息差有所收斂，但是面寬了，是一種以量補(bǔ)價(jià)的關(guān)系，不僅要看到價(jià)格降了，也要看到量也增大了。”周茂華指出。

不良率均同比下降

在盈利性保持良好的情況下，記者注意到，總體來(lái)看，截至今年上半年，上述12家銀行的不良貸款率基本都在1%左右浮動(dòng)，絕大多數(shù)銀行維持在1%以下，杭州銀行的不良貸款率最低，為0.79%。

記者注意到，這12家銀行的不良貸款率同比均有所下降，如江陰銀行不良貸款率為0.98%，同比減少0.5個(gè)百分點(diǎn)；廈門(mén)銀行不良率0.9%，同比減少0.02個(gè)百分點(diǎn)。

記者注意到，近一年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款率整體處于下降態(tài)勢(shì)。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年末商業(yè)銀行的不良貸款率為1.84%；2021年末降為1.73%；截至今年一季度末，商業(yè)銀行整體不良率為1.69%，較年初下降了0.04個(gè)百分點(diǎn)。

從撥備水平來(lái)看，12家銀行中，杭州銀行、蘇州銀行、常熟銀行、張家港行、無(wú)錫銀行的撥備覆蓋率均超過(guò)500%，其中杭州銀行的撥備覆蓋率最高，為581.6%；有兩家銀行撥備覆蓋率低于300%，其中齊魯銀行262.96%，紫金銀行261.56%，遠(yuǎn)高于150%。

“從整體數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行各方面的不良貸款比率處于一個(gè)相對(duì)低的、可控的位置。”周茂華表示，“商業(yè)銀行的撥備覆蓋率維持高位，表明銀行資產(chǎn)質(zhì)量目前比較穩(wěn)健，此外，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)也在穩(wěn)妥處置，因此，在這種情況下整個(gè)資產(chǎn)質(zhì)量都處于相對(duì)比較好的狀態(tài)。”

基于上半年出臺(tái)的多項(xiàng)支持經(jīng)濟(jì)政策，周茂華表示，從政策的提出到真正實(shí)施并產(chǎn)生效果，需要一定的時(shí)間，“這些政策的效果都會(huì)逐步體現(xiàn)。”因此，對(duì)于下半年銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，周茂華表示“整體保持樂(lè)觀”。

（實(shí)習(xí)生王心玥對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）

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