每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿    

“固收增強(qiáng)、長期穩(wěn)健”、“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”.....近期，朋友圈里關(guān)于養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)熱海報(bào)和宣傳到處可見，而“養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品”也為投資者提供了更多的選擇。

8月8日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，兩款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品上市。這兩款產(chǎn)品分別是交銀理財(cái)?shù)姆€(wěn)享添福5年封閉式1號(hào)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和中銀理財(cái)?shù)?ldquo;福”固收增強(qiáng)（封閉式）養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

記者梳理中國理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，目前已經(jīng)有36款養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品上市，這些產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)多數(shù)設(shè)置為5.8%～8.0%，存續(xù)期一般在5年左右，風(fēng)格偏穩(wěn)健，也因此受到了投資者的歡迎。

理財(cái)經(jīng)理：只剩10%左右的銷售名額

“因?yàn)楝F(xiàn)在是想今年市場不好，所以很多產(chǎn)品的收益都不穩(wěn)定，從客戶的角度來看這類養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的浮動(dòng)較小，所以客戶問的多、買的也多。”中國銀行北京市石景山區(qū)某營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理在接受記者采訪時(shí)這樣表示。

據(jù)該理財(cái)經(jīng)理介紹，本次發(fā)行的中銀理財(cái)“福”固收增強(qiáng)（封閉式）養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品2022年01期是中銀理財(cái)此次推出的首只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

在中國銀行的另一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，記者也看到了關(guān)于中銀理財(cái)“福”固收增強(qiáng)（封閉式）養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品2022年01期的宣傳單。“現(xiàn)在來咨詢和買這個(gè)產(chǎn)品的人很多，昨天一天基本都是來買這個(gè)產(chǎn)品的。”該網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理在接受采訪時(shí)表示，因?yàn)樵摦a(chǎn)品比較穩(wěn)健，加上還有一定的分紅，十分受老年人及其他投資者的歡迎。記者登錄中國銀行手機(jī)銀行理財(cái)產(chǎn)品界面查詢發(fā)現(xiàn)，截至記者發(fā)稿時(shí)，該產(chǎn)品剩余認(rèn)購額度為33.28億元，即首日認(rèn)購金額超過26億元。

記者注意到，與中銀理財(cái)同步發(fā)售的還有交銀理財(cái)穩(wěn)享添福5年封閉式1號(hào)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。“現(xiàn)在該款產(chǎn)品剩下的額度僅為10%左右。”交通銀行某網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，雖然是昨天發(fā)行，但現(xiàn)在額度不多了。

在交通銀行該網(wǎng)點(diǎn)，記者也看到了一些大爺和大媽在咨詢這款產(chǎn)品的相關(guān)問題。一位大媽對(duì)記者表示，之所以前來咨詢和購買產(chǎn)品，是因?yàn)槁牭搅俗优慕榻B，這款產(chǎn)品收益和安全性相對(duì)穩(wěn)定，才來銀行問一問的。

值得一提的是，受投資者熱捧的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品不只是這兩款。8月3日，中郵理財(cái)?shù)谝黄陴B(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品通過郵儲(chǔ)銀行渠道在10個(gè)試點(diǎn)地區(qū)發(fā)售，僅一天多就完成了募集。

對(duì)于養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品受市場歡迎的原因，理財(cái)經(jīng)理也將理由歸為相對(duì)的可控性和穩(wěn)定性。記者注意到，截至8月8日，已有貝萊德建信理財(cái)、招銀理財(cái)、建信理財(cái)、工銀理財(cái)、光大理財(cái)、中郵理財(cái)?shù)?家銀行理財(cái)公司發(fā)行了36只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，其中27只為固定收益類產(chǎn)品，9只為混合類產(chǎn)品，大多數(shù)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品具備普惠性、穩(wěn)健性、長期性等特點(diǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤曾在“2022青島·中國財(cái)富論壇”上透露，截至7月，已有23.1萬投資者累計(jì)認(rèn)購養(yǎng)老理財(cái)超過600億元。

“一方面是市場養(yǎng)老理財(cái)需求比較旺盛；另一方面，該養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新受市場歡迎；另外，該產(chǎn)品的收益率有吸引力。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對(duì)記者表示，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)健，期限長，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資策略、信息披露要求更為嚴(yán)格，真正體現(xiàn)“養(yǎng)老”屬性。

專家：養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品體系將逐步豐富

值得一提是，雖然已有多家理財(cái)子公司發(fā)布了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品也受到了消費(fèi)者的關(guān)注，但是目前卻并不是所有消費(fèi)者都能夠買的。

“這個(gè)只能是（文件）指定的十個(gè)城市簽發(fā)的身份證持有者才能購買。”上述理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，只要戶口和身份證簽發(fā)機(jī)構(gòu)是這十個(gè)城市之中任意城市就能購買，若不是的話，恐怕不能購買。

理財(cái)經(jīng)理口中所說的十個(gè)城市分別是：北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳。而其所指的《文件》就是2月份銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》，在這個(gè)通知中，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。“十地”就是上述理財(cái)經(jīng)理提到的十個(gè)城市，而“十機(jī)構(gòu)”分別是工銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)和信銀理財(cái)。

此外，由于封閉期都在5年左右，購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的消費(fèi)者也需要做好資金安排。“不到日期，提前贖回的話，要承擔(dān)一些手續(xù)費(fèi)。”中國銀行工作人員以中銀理財(cái)?shù)酿B(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品為例表示，除重大疾病可以提前支取外，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品想要提前贖回都要承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)損失。

不過無法購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的投資者也無需擔(dān)心，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在“2022青島·中國財(cái)富論壇”上表示，下一步將在充分總結(jié)評(píng)估基礎(chǔ)上，研究適時(shí)進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。這意味著，將有更多投資者可以購買到養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

同時(shí)，為了滿足消費(fèi)者的多樣化需求，銀保監(jiān)會(huì)和央行還啟動(dòng)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個(gè)城市開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過100億元，試點(diǎn)期限為一年。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

資料來源：中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)將于11月份左右開始實(shí)施。“特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品試點(diǎn)就是鼓勵(lì)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品體系，增加養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給，滿足老年群體日益多元化、個(gè)性化的養(yǎng)老理財(cái)需求，從而進(jìn)一步夯實(shí)我國養(yǎng)老安全網(wǎng)。”周茂華對(duì)記者表示，近年來，國內(nèi)金融監(jiān)管部門也在加快補(bǔ)齊監(jiān)管、制度短板，規(guī)范養(yǎng)老理財(cái)市場發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，以滿足市場多元化需求。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-501139842