每經(jīng)編輯 黃勝    

持卡人提取現(xiàn)金原本需要在ATM或者銀行柜臺，沒想到，如今在支付寶、微信這樣的互聯(lián)網(wǎng)平臺也可以實(shí)現(xiàn)了，只不過載體是一張信用卡。

據(jù)上海證券報(bào)8月25日消息，支付寶、微信近期與部分銀行合作上線了“信用卡取現(xiàn)”功能，正在小范圍向用戶開放測試。信用卡取現(xiàn)，實(shí)質(zhì)上是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供的預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)，也是信用卡的基礎(chǔ)功能之一。分析人士說，銀行嘗試與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作線上取現(xiàn)，應(yīng)是為了提升銀行自身用戶對信用卡的使用率。

圖源：財(cái)經(jīng)網(wǎng)微博

據(jù)新京報(bào)，光大、平安等部分銀行將其“信用卡取現(xiàn)”功能搬到了支付寶上，這意味著，以后用戶在線上就可進(jìn)行信用卡取現(xiàn)，無須再去ATM機(jī)取現(xiàn)。

通過測試發(fā)現(xiàn)，在支付寶上搜索“信用卡取現(xiàn)”，通過服務(wù)集合頁，進(jìn)入銀行小程序便可進(jìn)行相關(guān)操作。

支付寶的頁面和服務(wù)協(xié)議顯示，這一服務(wù)由銀行方面提供，額度和利率都由銀行審核決定，互聯(lián)網(wǎng)平臺不額外收取費(fèi)用。

服務(wù)協(xié)議也顯示，“持卡人可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予的取現(xiàn)額度內(nèi)使用信用卡取現(xiàn)服務(wù)，可選擇‘單月還’和‘分月還’兩種類型。”

據(jù)北京商報(bào)，除了支付寶外，微信也面向用戶展示了部分銀行的取現(xiàn)入口，在信用卡還款操作頁面，即可查看并進(jìn)行取現(xiàn)。在銀行App等自營渠道中，也能找到信用卡取現(xiàn)入口。

目前，微信、支付寶對信用卡取現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)，計(jì)息方式也與銀行自有渠道基本一致，但具體審批工作仍由銀行完成。

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博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，支付寶上線這一新功能，本質(zhì)是助貸服務(wù)，提供流量和購買渠道，對于支付寶而言，新功能一方面豐富了產(chǎn)品體系，另一方面也有助于提高用戶黏性。“按照相關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過自營渠道受理信用卡申請、客戶信息采集、身份驗(yàn)證、發(fā)卡審核、合同（協(xié)議）條款簽訂等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，也就是核心風(fēng)控審核應(yīng)該由銀行完成，支付寶則應(yīng)做好導(dǎo)流等輔助工作，也應(yīng)注意用戶個(gè)人信息保護(hù)，引導(dǎo)用戶理性消費(fèi)。”

據(jù)北京商報(bào)，信用卡取現(xiàn)存在手續(xù)費(fèi)并計(jì)息，有金額上限。以平安銀行為例，在其自營渠道也能找到“現(xiàn)金分期”和“口袋取現(xiàn)”的入口。在平安口袋銀行App“現(xiàn)金分期”業(yè)務(wù)中，王瑜的額度是65000元，年化利率為18.09%。“口袋取現(xiàn)”額度為15000元，年化利率為18.25%，還需要額外支付2.5%的手續(xù)費(fèi)。

而在當(dāng)前微信、支付寶兩家平臺的信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)上，均免除了手續(xù)費(fèi)。兩家平臺也均在頁面中提示，服務(wù)由發(fā)卡銀行提供，平臺不額外收取任何手續(xù)費(fèi)。據(jù)北京商報(bào)記者了解到，除了息費(fèi)外，當(dāng)前國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率多集中在1%-2.5%。

在與第三方平臺合作開放信用卡取現(xiàn)后，取現(xiàn)資金的流向如何把控也是繞不開的話題。微信、支付寶對應(yīng)的取現(xiàn)頁面上，也均有提到取現(xiàn)資金僅限于消費(fèi)，不得用于投資理財(cái)、購房等。

8月24日，針對當(dāng)前銀行與第三方機(jī)構(gòu)合作開放信用卡取現(xiàn)入口的具體合作進(jìn)度、取現(xiàn)后資金如何管控等問題，北京商報(bào)記者也向微信、支付寶以及平安銀行等多家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了了解，但截至發(fā)稿，未收到對方回復(fù)。

“持卡人通過第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用卡取現(xiàn)后，資金用途也應(yīng)該受到銀行管控。在實(shí)際使用中，可能會(huì)出現(xiàn)取現(xiàn)資金被用在限制類或者非消費(fèi)類交易場景，且資金去向監(jiān)管難度較大。這也對銀行提出了更高的要求。” 博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博補(bǔ)充道。

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自上海證券報(bào)、新京報(bào)、北京商報(bào)

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