8月26日，廈門(mén)銀行發(fā)布2022年半年報(bào)，報(bào)告期內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)延續(xù)穩(wěn)中有進(jìn)的良好態(tài)勢(shì)。上半年，廈門(mén)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入28.55億元，同比增長(zhǎng)18.17%，增速居于上市銀行前列；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)12.32億元，同比增長(zhǎng)15.11%。在經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升的同時(shí)，該行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)中向好，截至6月末，該行不良貸款率為0.90%。

報(bào)告期內(nèi)，面對(duì)復(fù)雜的外部環(huán)境及疫情反復(fù)的影響，廈門(mén)銀行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心本源，持續(xù)發(fā)揮好經(jīng)濟(jì)“助推器”和金融“穩(wěn)定器”的作用，將信貸資源向制造業(yè)、普惠金融、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜，踐行金融企業(yè)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

與此同時(shí)，該行也在積極探索差異化、特色化發(fā)展路徑。在居民財(cái)富增長(zhǎng)的契機(jī)下，廈門(mén)銀行秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級(jí)，致力于打造零售精品銀行。如今，隨著科技賦能持續(xù)加碼，廈門(mén)銀行零售數(shù)智化轉(zhuǎn)型正在加速推進(jìn)。

經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí)

上半年，廈門(mén)銀行的經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)12.32億元，同比增長(zhǎng)15.11%；營(yíng)業(yè)收入28.55億元，同比增長(zhǎng)18.17%。從營(yíng)收的構(gòu)成來(lái)看，報(bào)告期內(nèi)累計(jì)實(shí)現(xiàn)非息收入5.80億元，同比增長(zhǎng)90.76%。這主要是得益于該行適時(shí)合理調(diào)整資源配置，有效運(yùn)用對(duì)外金融資產(chǎn)投資組合而帶來(lái)的投資收益增加。

截至6月末，廈門(mén)銀行資產(chǎn)總額3517.12億元，較上年末增長(zhǎng)6.74%；歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)7.84元，較上年末增長(zhǎng)2.08%。存、貸款規(guī)模也均有所提升，其中，本外幣各項(xiàng)存款總額2120.26億元，較上年末增長(zhǎng)15.36%；本外幣各項(xiàng)貸款總額1847.20億元，較上年末增長(zhǎng)5.53%。

在資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升的同時(shí)，廈門(mén)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)穩(wěn)中向好。報(bào)告期末，該行不良貸款率僅為0.90%，持續(xù)處于低位；撥備覆蓋率為364.18%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。

廈門(mén)銀行之所以多年來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量能夠始終保持較好水平，這與其日益完善的內(nèi)控及風(fēng)控體系是分不開(kāi)的。一直以來(lái)，該行堅(jiān)持穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化，著力提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理水平。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)下，該行進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，不斷完善各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理流程和工具，全面落實(shí)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管控效率；同時(shí)，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用場(chǎng)景落地，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

以信貸業(yè)務(wù)為例，該行開(kāi)展了完全自主的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型研發(fā)、監(jiān)測(cè)、迭代工作，提高潛在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，深化風(fēng)險(xiǎn)信息的歸集、挖掘與應(yīng)用水平，在授信審批、信貸限額、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、差異化風(fēng)險(xiǎn)管理等各個(gè)環(huán)節(jié)提升風(fēng)控質(zhì)效，提升全流程合規(guī)性，有力地支持了實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防控的協(xié)調(diào)發(fā)展。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，當(dāng)好地方金融排頭兵

作為福建首家上市城商行，廈門(mén)銀行長(zhǎng)期扎根經(jīng)濟(jì)沃土，與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振，在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)、踐行普惠金融等領(lǐng)域當(dāng)好排頭兵。報(bào)告期內(nèi)，廈門(mén)銀行有序推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，更多的信貸資源向制造業(yè)、普惠金融、民營(yíng)企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜。

在制造業(yè)領(lǐng)域，廈門(mén)銀行加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的中長(zhǎng)期信貸投放，積極支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在設(shè)備更新、技術(shù)改造、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面的資金需求，加大制造業(yè)貸款投放、提高制造業(yè)貸款占比。不僅如此，廈門(mén)銀行通過(guò)擴(kuò)大合作覆蓋面并完善配套機(jī)制，有效發(fā)揮金融資源配置功能，加強(qiáng)對(duì)“專精特新”企業(yè)培育發(fā)展的金融支持。據(jù)了解，該行出臺(tái)了專項(xiàng)行動(dòng)方案，積極對(duì)接國(guó)家及福建省、重慶市高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”等中小企業(yè)，在人力、資金、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)等方面給予傾斜，助力科技企業(yè)發(fā)展。

例如，廈門(mén)銀行與地方科技局、科技企業(yè)協(xié)會(huì)等開(kāi)展合作、持續(xù)推動(dòng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽、線上“科技大講堂”、高新企業(yè)座談會(huì)等活動(dòng)，積極對(duì)接“金服云”“信易貸”“銀稅互動(dòng)”等企業(yè)信用信息平臺(tái)，使用政務(wù)數(shù)據(jù)助力當(dāng)?shù)乜萍夹椭行∥⑵髽I(yè)，緩解科技型中小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

報(bào)告期末，廈門(mén)銀行專精特新、高新技術(shù)、科技小巨人等科技型企業(yè)貸款余額(含貼現(xiàn))48.45億元，較年初增長(zhǎng)12.41%。

值得一提的是，廈門(mén)銀行自成立以來(lái)始終用心傳承普惠使命，不斷提升普惠金融領(lǐng)域的服務(wù)質(zhì)效，將支持小微企業(yè)發(fā)展作為踐行社會(huì)責(zé)任和加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要途徑。如今，該行已經(jīng)構(gòu)建起“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)滿足小微企業(yè)多元化的金融需求。

目前，廈門(mén)銀行正著力推進(jìn)普惠小微“信貸工廠2.0”的建設(shè)，打造標(biāo)準(zhǔn)化的普惠小微授信流程，進(jìn)一步提高客戶經(jīng)理的作業(yè)效率。除了單列普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃，持續(xù)拓展首貸戶、信用貸、無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，該行還根據(jù)LPR形成機(jī)制合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率，降低小微企業(yè)綜合融資成本。

截至報(bào)告期末，廈門(mén)銀行共布設(shè)96個(gè)開(kāi)辦普惠金融業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；普惠小微貸款余額483.30億元，較年初增長(zhǎng)8.77%，持續(xù)高于全行各項(xiàng)貸款增速；普惠小微戶數(shù)19370戶，較年初增長(zhǎng)1318戶，完成兩增兩控任務(wù)。報(bào)告期內(nèi)新發(fā)放普惠小微貸款246.07億元，新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率較去年底降低0.25個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，廈門(mén)銀行持續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)減免政策落 地實(shí)施，結(jié)合各地實(shí)際，采取加大減費(fèi)讓利力度、提供差異化減費(fèi)組合等方式精準(zhǔn)釋放政策紅利。對(duì)于疫情受困企業(yè)，特事特辦，暢通柜面支付業(yè)務(wù)綠色通道，豐富線上支付服務(wù)類(lèi)型，確保支付服務(wù)不打折。報(bào)告期內(nèi)，該行累計(jì)為市場(chǎng)主體和社會(huì)公眾減費(fèi)讓利金額超8000萬(wàn)元。

產(chǎn)品服務(wù)全面升級(jí)，零售數(shù)智化轉(zhuǎn)型加速

商業(yè)銀行輕資本轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)下，零售業(yè)務(wù)成為各家銀行爭(zhēng)相布局的重點(diǎn)領(lǐng)域。廈門(mén)銀行圍繞客戶需求，以提升客戶體驗(yàn)為導(dǎo)向，深化大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地。截至6月末，該行零售客戶230.59萬(wàn)戶，較上年增長(zhǎng)10.21萬(wàn)戶，增幅4.63%；管理個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模819.79億元，較上年末增長(zhǎng)5.13%。

財(cái)富管理是廈門(mén)銀行零售板塊的一大亮點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，該行堅(jiān)持“您身邊的財(cái)富管理專家”的定位，深耕客群經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建特色化產(chǎn)品體系，為居民提供更精準(zhǔn)、便利的金融服務(wù)。

在產(chǎn)品種類(lèi)上，廈門(mén)銀行打造了開(kāi)放式的產(chǎn)品平臺(tái)，在現(xiàn)有固收、混合、權(quán)益、保險(xiǎn)保障等全產(chǎn)品線覆蓋的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加強(qiáng)與各類(lèi)持牌金融機(jī)構(gòu)的合作，進(jìn)一步豐富各類(lèi)產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品形態(tài)，為客戶提供豐富多元、一站式的財(cái)富管理產(chǎn)品選擇。報(bào)告期末，廈門(mén)銀行代銷(xiāo)銀行及銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品規(guī)模達(dá)183.29億，較上年末增長(zhǎng)46%，再創(chuàng)歷史新高；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售近8800萬(wàn)元，較去年同期增長(zhǎng)41%，對(duì)應(yīng)手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長(zhǎng)27%。

與此同時(shí)，該行加速推動(dòng)“產(chǎn)品銷(xiāo)售”向“客戶資產(chǎn)配置”轉(zhuǎn)變的經(jīng)營(yíng)方式，持續(xù)深化財(cái)富顧問(wèn)工作模式，以駐點(diǎn)培訓(xùn)的方式提升理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)能力，通過(guò)真正了解客戶的財(cái)管需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，為客戶配置合適的資管產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)富增值并贏得客戶信賴。報(bào)告期末，該行創(chuàng)富、財(cái)富和私行客群戶均金融資產(chǎn)較上年均有提升。

存貸業(yè)務(wù)方面，報(bào)告期末，廈門(mén)銀行個(gè)人存款規(guī)模441.51億元，個(gè)人貸款規(guī)模693.93億元，分別較上年末增長(zhǎng)6.02%、4.04%。其中消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款在個(gè)貸中合計(jì)占比55.85%，較上年末提升3.66個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，廈門(mén)銀行還成立了零售風(fēng)險(xiǎn)管理部，圍繞“控不良”“優(yōu)體驗(yàn)”兩大管理目標(biāo)，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控全面推進(jìn)零售業(yè)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

具體來(lái)看，該行加速推動(dòng)零售信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后等全流程的線上化和標(biāo)準(zhǔn)化，同時(shí)采用客群差異化授信政策，多維度評(píng)判對(duì)客戶進(jìn)行合理、審慎的授信。此外，該行不斷優(yōu)化完善智能風(fēng)控體系，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，推動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量的精細(xì)化、數(shù)字化、智能化管理，保證資產(chǎn)質(zhì)量安全。報(bào)告期末，該行零售業(yè)務(wù)整體資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，零售貸款不良率為0.33%。

廈門(mén)銀行表示，雖然當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境的復(fù)雜性和疫情短期擾動(dòng)相疊加，但是我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變，轉(zhuǎn)型升級(jí)、高質(zhì)量發(fā)展的大勢(shì)沒(méi)有改變。接下來(lái)，該行將繼續(xù)圍繞“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸、打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景，加大服務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)體力度，并在客戶體驗(yàn)和數(shù)字科技的驅(qū)動(dòng)下，提升精細(xì)化管理能力和差異化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)啟高質(zhì)量發(fā)展新篇章。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）

文/寧遠(yuǎn)