每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

9月15日，每經(jīng)記者注意到，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大行官網(wǎng)均公告調(diào)整人民幣存款掛牌利率。

具體來(lái)看，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行存款掛牌利率一致：活期下調(diào)5BP；三年期整存整取下調(diào)15BP，即下調(diào)至2.6%；其余期限下調(diào)10BP。郵儲(chǔ)銀行調(diào)整后的掛牌利率半年期、一年期略高于前述五大行，其余期限利率與前述五大行一致。

同時(shí)，每經(jīng)記者咨詢了上海地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解最新存款利率執(zhí)行水平。有大行客戶經(jīng)理告訴記者，實(shí)際存款利率可以較掛牌利率上浮，但具體幅度還需等通知。另有數(shù)位大行客戶經(jīng)理向記者介紹了最新調(diào)整后執(zhí)行的存款利率，三年期基本是3%（年化，下同）。

不僅國(guó)有大行，記者在咨詢中了解到，部分股份行也于近期下調(diào)了定期存款利率，其中三年期利率下調(diào)幅度為5BP。

值得一提的是，這并非年內(nèi)首次銀行存款利率下調(diào)。今年4月，每經(jīng)曾報(bào)道大行下調(diào)儲(chǔ)蓄存款利率，2年期、3年期利率均下調(diào)10BP。

自上月LPR年內(nèi)再度下調(diào)后，市場(chǎng)便有聲音認(rèn)為存款利率或?qū)㈦S之下行。商業(yè)銀行凈息差整體收窄的趨勢(shì)下，壓降高負(fù)債成本成為各家銀行穩(wěn)息差的重要發(fā)力點(diǎn)。在今年上市銀行中報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，穩(wěn)息差話題也屢屢被提及，多家銀行管理層就此給出應(yīng)對(duì)之策。

多家銀行下調(diào)存款掛牌利率

9月15日，六大行相繼更新人民幣存款掛牌利率。

具體來(lái)看，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行存款掛牌利率一致：活期存款0.25%，較此前下調(diào)5BP；三個(gè)月、六個(gè)月、一年期、二年期、五年期定期存款（整存整取）利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10BP；而三年期利率為2.6%，下調(diào)15BP。

截圖來(lái)源：工行官網(wǎng)

郵儲(chǔ)銀行調(diào)整后的存款掛牌利率，半年期1.46%、一年期1.68%，略高于上述五大行，其余期限利率水平與上述五大行一致。

截圖來(lái)源：郵儲(chǔ)銀行官網(wǎng)

每經(jīng)記者咨詢了上海地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)最新存款利率執(zhí)行水平，有大行客戶經(jīng)理告訴記者，定期存款利率“可以上?。ㄏ噍^掛牌利率），但是具體多少還要再等通知”。記者了解到，該行總行今日對(duì)人民幣存款掛牌利率和定價(jià)上限進(jìn)行調(diào)整，稍晚將下發(fā)對(duì)應(yīng)價(jià)格審批權(quán)限調(diào)整通知。

中行某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理告訴記者，今天剛調(diào)降存款利率，調(diào)整后三年期定存優(yōu)惠利率3%，大額存單3.1%，“目前還沒有上線，要做的話需要下周”。

記者從工行、農(nóng)行客戶經(jīng)理處也了解到，三年期定存利率目前均下調(diào)至3%，下調(diào)了15BP。

除了國(guó)有大行，記者了解到，部分股份行的存款利率近期也有所下調(diào)。

浦發(fā)銀行某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理告訴每經(jīng)記者，央行降息后存款利率有一定下調(diào)，“之前三年期最高3.4%，目前最高是3.35%”。

同時(shí)，記者從興業(yè)銀行客戶經(jīng)理處了解到，目前該行三年期大額存單利率是3.4%，而此前是3.45%。

此外，記者從招商銀行客戶經(jīng)理處了解到，該行也調(diào)整了人民幣儲(chǔ)蓄存款掛牌利率，調(diào)整后的整存整取掛牌利率與前述五大行掛牌利率一致。其中，三年期定存同樣下調(diào)了15BP。

截圖來(lái)源：招行手機(jī)銀行APP

不過(guò)，客戶經(jīng)理告訴記者，該行大額存單和特色存款的利率暫時(shí)還沒有調(diào)整，從其提供的產(chǎn)品信息來(lái)看，該行大額存單三年期利率有2.9%和3.2%兩檔，特色存款“享定存”三年期利率為2.9%（1千起購(gòu)）、3.2%（5千起購(gòu)）。

值得一提的是，這并非年內(nèi)首次銀行存款利率下調(diào)。今年4月，每經(jīng)曾報(bào)道大行下調(diào)儲(chǔ)蓄存款利率，2年期、3年期利率均下調(diào)10BP。

民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，本次國(guó)有大行存款利率下調(diào)，表明存款利率改革成效正在顯現(xiàn)。自今年4月起，央行建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率來(lái)合理調(diào)整存款利率水平。這樣，一方面可以推動(dòng)存款基準(zhǔn)利率與市場(chǎng)利率“兩軌并一軌”，另一方面也可以推動(dòng)存款利率與LPR相互牽引聯(lián)動(dòng)，促使政策利率向存款利率傳導(dǎo)更加順暢。在8月超預(yù)期降息10BP之后，10年期國(guó)債收益率快速大幅降低，1、5年期LPR分別調(diào)降5BP、15BP，存款利率下調(diào)，且在調(diào)降幅度上大體相吻合，表明存款利率改革成效正在顯現(xiàn)。

壓降高成本負(fù)債

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，二季度商業(yè)銀行凈息差為1.94%，較一季度繼續(xù)收窄3BP。在銀行業(yè)凈息差整體收窄的趨勢(shì)下，管控負(fù)債成本成為各家銀行穩(wěn)息差的重要發(fā)力點(diǎn)。在今年上市銀行中報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，穩(wěn)定息差的話題也屢屢被提及。

交行副行長(zhǎng)郭莽在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，低利率市場(chǎng)環(huán)境下，接下來(lái)商業(yè)銀行的息差可能都將面臨著一定的下行壓力。從交行來(lái)看，得益于前期降準(zhǔn)以及存款利率上限調(diào)整等政策，加上交行強(qiáng)化對(duì)存款成本的內(nèi)部管理，預(yù)計(jì)全年存款成本率基本保持穩(wěn)定。同時(shí)，交行將繼續(xù)壓降高成本存款，比如協(xié)議存款到期不再續(xù)做、設(shè)定大額存單占比上限，以及進(jìn)一步壓降定期結(jié)構(gòu)性存款，力爭(zhēng)年底降至4000億元以下。此外，強(qiáng)化產(chǎn)品渠道等建設(shè)，提升低成本資金吸收和留存的能力，扭轉(zhuǎn)活期存款占比下降的局面。

建行行長(zhǎng)張金良在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，在當(dāng)前減費(fèi)讓利的政策倡導(dǎo)下，建行應(yīng)該把更多的精力放在負(fù)債端成本的控制上。要把負(fù)債業(yè)務(wù)的流量經(jīng)營(yíng)作為重中之重，以大型客戶為源頭，抓好上下游中小客戶拓展，尤其是要提升大型客戶對(duì)外撥付資金的承接率，形成資金閉環(huán)。同時(shí)，以個(gè)人全量資金為核心的管理體系正在逐步構(gòu)建和完善，相信隨著大財(cái)富管理戰(zhàn)略的推進(jìn)和實(shí)施，會(huì)沉淀更多的低成本活期存款。

溫彬表示，當(dāng)前市場(chǎng)主體儲(chǔ)蓄意愿較強(qiáng)，降低存款成本有助于激發(fā)市場(chǎng)主體的自我融資需求。今年以來(lái)，微觀主體儲(chǔ)蓄意愿較強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)偏好較弱，存款定期化不斷加劇。8月居民存款新增0.83萬(wàn)億元，環(huán)比多增1.17萬(wàn)億元，同比多增0.49萬(wàn)億元，居民存款新增規(guī)模繼續(xù)創(chuàng)歷史同期新高。

此外，企業(yè)存款也同比多增。溫彬表示，這意味著，居民和企業(yè)等市場(chǎng)主體資產(chǎn)負(fù)債表收縮的態(tài)勢(shì)仍比較明顯，主動(dòng)進(jìn)行生產(chǎn)或投資的意愿不強(qiáng)。因此，通過(guò)降低存款利率等方式有助于激發(fā)市場(chǎng)主體的自我融資需求，有利于資金向?qū)嶓w部門轉(zhuǎn)化，促進(jìn)寬信用的形成，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入良性循環(huán)軌道。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)-500596401