每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

9月18日，第九屆中國(guó)國(guó)際金融30人論壇研討會(huì)在清華大學(xué)舉行，此次研討會(huì)的主題是“全球數(shù)字金融發(fā)展與治理”。全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任、原中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席、中國(guó)國(guó)際金融30人論壇顧問(wèn)委員會(huì)主席尚福林在會(huì)上表示，當(dāng)前形勢(shì)下，進(jìn)一步提升金融數(shù)字化水平是大勢(shì)所趨。

數(shù)字金融的發(fā)展和治理對(duì)促進(jìn)普惠金融、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提升我國(guó)在全球產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈中的地位至關(guān)重要。尚福林對(duì)發(fā)展數(shù)字金融提出以下建議，一是加大數(shù)字金融領(lǐng)域的技術(shù)、資本和人才投入；二是加強(qiáng)信息互聯(lián)互通；三是對(duì)數(shù)字金融創(chuàng)新實(shí)施包容審慎監(jiān)管，打擊數(shù)字金融領(lǐng)域的違法犯罪行為；四是加強(qiáng)數(shù)字金融領(lǐng)域國(guó)際交流合作。

全國(guó)政協(xié)委員、上海市人民政府原常務(wù)副市長(zhǎng)、中國(guó)國(guó)際金融30人論壇顧問(wèn)屠光紹在解讀數(shù)字金融時(shí)稱：“數(shù)字金融是全球金融競(jìng)爭(zhēng)的新賽道，是未來(lái)大國(guó)競(jìng)爭(zhēng)的重要內(nèi)容。從國(guó)際視野來(lái)看，一方面應(yīng)加強(qiáng)金融科技的監(jiān)管，另一方面也需要為金融科技的定位和發(fā)展創(chuàng)造條件，為數(shù)字金融轉(zhuǎn)型的可持續(xù)性提供支持。”

推進(jìn)數(shù)字化解決小微企業(yè)融資難

對(duì)數(shù)字金融和普惠金融的看法，尚福林提出，普惠金融要著力提升市場(chǎng)就業(yè)承載能力，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤。受新一輪疫情影響，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)仍然面臨挑戰(zhàn)，供給結(jié)構(gòu)和需求不足影響顯著。保市場(chǎng)主體，就是保社會(huì)生產(chǎn)力。疫情以來(lái)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和質(zhì)量有所提升。但與此同時(shí)，貸款需求下降，小微企業(yè)貸款難仍有所體現(xiàn)。因此，加大金融支持力度的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)關(guān)注金融服務(wù)的效能，增加普惠金融投入，穩(wěn)住市場(chǎng)主體，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展。

尚福林還表示，數(shù)字化正在成為普惠金融賦能的主要手段。近年來(lái)，我國(guó)普惠金融取得長(zhǎng)足發(fā)展，小微企業(yè)貸款顯著提升。但還需要解決信息不對(duì)稱、商業(yè)可持續(xù)、成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)可預(yù)警四大難題。解決小微企業(yè)融資難，政策引導(dǎo)和資金投入不可或缺，但從根本上解決上述難題，還是依靠不斷提高數(shù)字化水平，增加普惠金融的商業(yè)可持續(xù)性。目前已經(jīng)有不少實(shí)踐，包括互聯(lián)網(wǎng)銀行模式探索和傳統(tǒng)銀行的信息化轉(zhuǎn)型。通過(guò)與人工智能、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)手段的結(jié)合，提升了普惠金融的效率，降低了普惠金融的成本，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)成為全球和中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，金融科技行業(yè)在全球獨(dú)角獸企業(yè)中占據(jù)重要地位。清華大學(xué)副校長(zhǎng)、教授彭剛認(rèn)為，需要發(fā)揮數(shù)字金融的輸血功能，賦能企業(yè)發(fā)展，助力產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)型升級(jí)。數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展還需要建立對(duì)應(yīng)的數(shù)字金融監(jiān)管和安全體系。

中國(guó)銀行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)王緯表示，數(shù)字化技術(shù)憑借其集約性、規(guī)模性、智能性、穩(wěn)健性等優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)成為推動(dòng)普惠金融跨越式發(fā)展的關(guān)鍵利器。當(dāng)前，我國(guó)數(shù)字化賦能普惠金融已經(jīng)取得顯著進(jìn)展，形成了以銀行、非銀機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)為參與主體的生態(tài)系統(tǒng)，線上信貸規(guī)模高速增長(zhǎng)，相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新層出不窮。未來(lái)，銀行業(yè)將進(jìn)一步以數(shù)字科技助力普惠金融事業(yè)攻堅(jiān)突破，加快開(kāi)拓普惠金融高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的新路徑。

數(shù)字金融是全球金融競(jìng)爭(zhēng)的新賽道

屠光紹認(rèn)為，數(shù)字金融是全球金融競(jìng)爭(zhēng)的新賽道，是未來(lái)大國(guó)競(jìng)爭(zhēng)的重要內(nèi)容。競(jìng)爭(zhēng)體現(xiàn)為：數(shù)字金融在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的影響力競(jìng)爭(zhēng)；金融發(fā)展方向和路徑的競(jìng)爭(zhēng)，包括“去中間化、去中介化、去中心化”；數(shù)字金融和金融科技發(fā)展投入、企業(yè)、技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)，需要注意的是近兩年中國(guó)在金融科技領(lǐng)域的影響力下降；數(shù)字金融體制機(jī)制和監(jiān)管的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。因此，從國(guó)際視野來(lái)看，一方面應(yīng)加強(qiáng)金融科技的監(jiān)管，另一方面也需要為金融科技的定位和發(fā)展創(chuàng)造條件，為數(shù)字金融轉(zhuǎn)型的可持續(xù)性提供支持。

對(duì)于我國(guó)數(shù)字金融的發(fā)展，屠光紹還從數(shù)字經(jīng)濟(jì)與數(shù)字金融的關(guān)系視角、中國(guó)金融功能深化的需求以及可持續(xù)角度解讀了數(shù)字金融。屠光紹稱，數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，但由于金融的特定功能，又使得數(shù)字金融支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字科技發(fā)展。數(shù)字金融應(yīng)當(dāng)從解決中國(guó)金融“大而不夠強(qiáng)”的現(xiàn)狀著手，補(bǔ)足金融短板。此外，還要關(guān)注數(shù)字金融新業(yè)態(tài)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，金融和數(shù)字、數(shù)據(jù)連接帶來(lái)的安全風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)字金融治理。

在清華大學(xué)國(guó)際關(guān)系研究院院長(zhǎng)、清華大學(xué)文科資深教授閻學(xué)通看來(lái)，數(shù)字時(shí)代，大國(guó)之間的競(jìng)爭(zhēng)既在自然物理空間發(fā)生，也在數(shù)字網(wǎng)絡(luò)空間進(jìn)行。如果我們不能保持自有的數(shù)字經(jīng)濟(jì)層面的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，且繼續(xù)與美國(guó)拉開(kāi)距離，則將影響大國(guó)競(jìng)爭(zhēng)的基本面。

浙江大學(xué)副校長(zhǎng)、教授黃先海則表示，我國(guó)具有超大內(nèi)需市場(chǎng)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，具有超大規(guī)模的數(shù)據(jù)要素和相對(duì)寬松的數(shù)據(jù)規(guī)則，具有廣闊的產(chǎn)業(yè)鏈多元化運(yùn)用場(chǎng)景。但是，也面臨一些挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)機(jī)制及數(shù)據(jù)安全流動(dòng)的規(guī)則供給缺失，創(chuàng)新能力和產(chǎn)業(yè)鏈國(guó)際分工攀升能力遭遇瓶頸，數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施與數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展相互掣肘。為此，他還提出實(shí)施智能型數(shù)字基座建設(shè)等建議。

螞蟻集團(tuán)研究院院長(zhǎng)李振華提出全球數(shù)字金融創(chuàng)新的三個(gè)方向，包括數(shù)字支付基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)與開(kāi)放、銀行科技服務(wù)數(shù)字化、以及金融數(shù)據(jù)融合路徑多元化。

金融科技會(huì)挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融理論和經(jīng)營(yíng)理念

“人工智能在金融領(lǐng)域、智能網(wǎng)聯(lián)、智能影像、醫(yī)藥健康甚至自主創(chuàng)造領(lǐng)域都取得重要進(jìn)展。”清華大學(xué)蘇世民書院院長(zhǎng)、清華大學(xué)文科資深教授薛瀾認(rèn)為，人工智能領(lǐng)域在監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間的信息不對(duì)稱性是很強(qiáng)的，且影響非常廣泛，對(duì)其治理模式也提出了新的要求。

圍繞數(shù)字金融，中國(guó)社科院學(xué)部委員、世界經(jīng)濟(jì)與政治研究所所長(zhǎng)、國(guó)家全球戰(zhàn)略智庫(kù)理事長(zhǎng)張宇燕也提出幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題，包括數(shù)字金融能否作為一個(gè)獨(dú)立的研究分支？數(shù)字金融對(duì)于人類有正面意義，但是還需要更多地關(guān)注安全問(wèn)題？是否需要一個(gè)全球的基于數(shù)字金融的治理？如果要治理，其治理模式是什么樣的？

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院、中國(guó)金融研究院院長(zhǎng)王擎指出，金融科技會(huì)引致多類風(fēng)險(xiǎn)，包括云匯聚風(fēng)險(xiǎn)、程序正確性測(cè)不準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)、安全威脅測(cè)不準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)等。金融科技會(huì)對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響：信用風(fēng)險(xiǎn)，金融科技利用的數(shù)字信用體系會(huì)影響傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)尾客戶信用風(fēng)險(xiǎn)還有待長(zhǎng)時(shí)期的檢驗(yàn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，選擇性披露可能帶來(lái)市場(chǎng)波動(dòng)，程序化交易容易引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)疊加，炒作性強(qiáng)的資產(chǎn)也會(huì)加大市場(chǎng)波動(dòng)；系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，金融科技加大了金融體系的關(guān)聯(lián)性，從而加強(qiáng)順周期性。

挑戰(zhàn)方面，王擎還指出，金融科技會(huì)挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融理論和經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)監(jiān)管形成挑戰(zhàn)，對(duì)宏觀調(diào)控的有效性產(chǎn)生挑戰(zhàn)，影響貨幣政策的傳導(dǎo)。

此外，中國(guó)國(guó)際金融30人論壇秘書長(zhǎng)、清華大學(xué)社會(huì)科學(xué)院社會(huì)與金融研究中心副主任王玉榮表示，傳統(tǒng)地緣政治的時(shí)代也許并未過(guò)時(shí)，科技地緣政治的時(shí)代呼嘯而來(lái)，中國(guó)要高度關(guān)注科技地緣政治的高邊疆，在數(shù)字科技、人工智能、新材料、新能源、生物科技、航空航天等領(lǐng)域搶占未來(lái)時(shí)代的戰(zhàn)略制高點(diǎn)。創(chuàng)新“深圳硅谷”“合肥硅谷”等模式，打造“中國(guó)硅谷”集群，在大國(guó)科技博弈致勝。

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