每經(jīng)編輯 程鵬    

當(dāng)前，金融支持“保交樓”有哪些新進(jìn)展？地方政府隱性債務(wù)、大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的化解情況如何？銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有哪些特點(diǎn)？銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況如何？

據(jù)上海證券報(bào)，9月23日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人就熱點(diǎn)話題回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切。上述負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前正處于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)緊要關(guān)口，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨一些超預(yù)期因素沖擊，經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升，但我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性好、潛力足、回旋余地大，持續(xù)恢復(fù)發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)沒有改變，支撐高質(zhì)量發(fā)展的要素條件沒有改變。我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力顯著增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)完全可控。

房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭

得到實(shí)質(zhì)性扭轉(zhuǎn)

近期，銀保監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)支持“保交樓、穩(wěn)民生”。舉措包括：指導(dǎo)銀行在配合地方政府壓實(shí)各方責(zé)任的有序安排下，積極主動(dòng)參與合理解決資金硬缺口的方案研究，做好具備條件的信貸投放，千方百計(jì)推動(dòng)“保交樓、穩(wěn)民生”。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)配合住建部、財(cái)政部、人民銀行等部門及時(shí)出臺(tái)措施，完善政策工具箱，通過政策性銀行專項(xiàng)借款支持已售逾期難交付住宅項(xiàng)目建設(shè)交付，維護(hù)購(gòu)房人合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定大局。

據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，9月22日，國(guó)家開發(fā)銀行已向遼寧省沈陽市支付全國(guó)首筆“保交樓”專項(xiàng)借款，支持遼寧“保交樓”項(xiàng)目。

今年8月，住建部會(huì)同財(cái)政部、人民銀行等有關(guān)部門出臺(tái)專門措施，以政策性銀行專項(xiàng)借款的方式，支持有需要的城市推進(jìn)已售逾期難交付的住宅項(xiàng)目建設(shè)交付。

“房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到實(shí)質(zhì)性扭轉(zhuǎn)。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持“房住不炒”定位，圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，持續(xù)完善房地產(chǎn)金融管理長(zhǎng)效機(jī)制。合理滿足房地產(chǎn)市場(chǎng)融資需求，穩(wěn)妥處置恒大等部分頭部房企風(fēng)險(xiǎn)。

地方政府隱性債務(wù)的

增量風(fēng)險(xiǎn)已基本控制 

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，五年來，金融系統(tǒng)會(huì)同地方黨委政府和中央各部門，積極穩(wěn)妥防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“經(jīng)過艱苦努力，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)由快速發(fā)散轉(zhuǎn)為明顯收斂，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果。”上述負(fù)責(zé)人稱。

多個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)被“精準(zhǔn)拆彈”：

□金融違法違規(guī)行為受到嚴(yán)厲懲治。依法處置安邦集團(tuán)、華信集團(tuán)等嚴(yán)重違法違規(guī)企業(yè)，完成接管包商銀行和“明天系”6家保險(xiǎn)信托機(jī)構(gòu)。非法集資案件數(shù)量、涉案金額、涉案人數(shù)連續(xù)3年下降。

2017年以來，監(jiān)管部門累計(jì)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1.87萬家次，罰沒合計(jì)140.37億元，超過之前十幾年行政處罰總和。

在2022年上半年，銀保監(jiān)會(huì)共實(shí)施行政處罰4077件，處罰責(zé)任人員3157人次，罰沒金額合計(jì)12.57億元。

□地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到穩(wěn)妥處置。增量風(fēng)險(xiǎn)已基本控制，存量風(fēng)險(xiǎn)化解正有序推進(jìn)。

□部分大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)化解。渤海鋼鐵、海航集團(tuán)、東北特鋼、北大方正等一批債務(wù)金額巨大、涉及面廣的大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件得到平穩(wěn)處置。

截至今年8月末，市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額約2萬億元。

□金融杠桿率明顯下降。金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張、脫實(shí)向虛得到有效遏制。2017年以來，銀行業(yè)總資產(chǎn)年均增速8.2%，不及2009年至2016年資產(chǎn)年均增速的一半。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的資產(chǎn)占比大幅度下降。

□銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)。2017年至2022年7月末累計(jì)處置不良資產(chǎn)13.5萬億元，超過之前12年處置額總和。

□影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。截至今年上半年末，高風(fēng)險(xiǎn)的類信貸影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約29萬億元，蘊(yùn)含巨大隱患的保本理財(cái)退出市場(chǎng)，同業(yè)理財(cái)較峰值壓降99%，同業(yè)投資和非標(biāo)融資大幅減少。

“國(guó)際金融界評(píng)價(jià)中國(guó)成功避免了一場(chǎng)金融危機(jī)。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說。

8月末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

不良貸款率為1.80%

今年以來，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均處于合理區(qū)間。

一是實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效金融供給持續(xù)增加。前8個(gè)月，人民幣貸款新增15.6萬億元，同比多增5540億元。8月末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額24.5萬億元，較年初增長(zhǎng)6.6%。

二是重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持不斷加強(qiáng)。今年前8個(gè)月，制造業(yè)貸款新增3.7萬億元，增量為去年同期1.8倍。8月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額22.1萬億元，同比增長(zhǎng)23.3%。

三是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)發(fā)展。前8個(gè)月，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.5萬億元，同比增長(zhǎng)4.8%，賠款支出與給付1萬億元。保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)42.5%。

四川“9·5”瀘定地震發(fā)生后，保險(xiǎn)業(yè)共接到報(bào)案511件，預(yù)計(jì)賠付金額1.14億元。

四是銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。8月末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)361.2萬億元，同比增長(zhǎng)9.8%；保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)26.6萬億元，同比增長(zhǎng)10.3%。

五是風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力整體充足。8月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元，不良貸款率1.80%，同比下降0.10個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率200.5%。

銀保監(jiān)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面

采取了4個(gè)方面措施

今年以來，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)籌支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大金融服務(wù)力度，推動(dòng)增加有效投資和消費(fèi)，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

一是重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)持續(xù)優(yōu)化。

強(qiáng)化國(guó)家重大戰(zhàn)略金融服務(wù)，不斷加大對(duì)制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)的信貸投放力度，拓展科技保險(xiǎn)服務(wù)，助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。8月末，制造業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)20.5%。大力支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)。1-8月，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款新增2.95萬億元，其中政策性開發(fā)性銀行和大型銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款增長(zhǎng)加快，新增2.32萬億元。大力發(fā)展綠色金融，支持能源資源保供穩(wěn)價(jià)。二季度末，21家主要銀行綠色信貸余額18.6萬億元，較年初增長(zhǎng)超過20%。積極發(fā)揮短期險(xiǎn)服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)的獨(dú)特作用。1-8月，出口信保公司短期險(xiǎn)承保金額同比增長(zhǎng)14.7%，有力支持穩(wěn)外貿(mào)。

二是政策性開發(fā)性金融工具投資帶動(dòng)作用明顯。

根據(jù)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議安排，銀保監(jiān)會(huì)第一時(shí)間批復(fù)政策性銀行設(shè)立基金公司，規(guī)范運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)支持重大項(xiàng)目建設(shè)的政策目標(biāo)；督促政策性銀行迅速組建工作專班，重點(diǎn)投向中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第十一次會(huì)議明確的五大基礎(chǔ)設(shè)施重點(diǎn)領(lǐng)域、重大科技創(chuàng)新、職業(yè)教育等領(lǐng)域。前期已經(jīng)落實(shí)到項(xiàng)目的政策性開發(fā)性金融工具投放金額3000億元，支持投資項(xiàng)目900多個(gè)，項(xiàng)目計(jì)劃總投資超過3萬億元，投資撬動(dòng)作用比較明顯。

三是薄弱環(huán)節(jié)金融支持不斷增強(qiáng)。

明確小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管要求，強(qiáng)化分類考核督促，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面和可得性。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步落實(shí)好延期還本付息政策，主動(dòng)跟進(jìn)了解中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和貨車司機(jī)等的融資需求，對(duì)于符合條件的，及時(shí)提供延期還本付息、續(xù)貸等服務(wù)，努力做到“應(yīng)延盡延”，切實(shí)緩解企業(yè)流動(dòng)性困難。今年以來，已為中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)辦理延期還本付息金額超過4萬億元。

四是做好對(duì)困難行業(yè)企業(yè)的幫扶支持。

對(duì)于受疫情影響較大的住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)滿足相關(guān)行業(yè)企業(yè)的合理融資需求，努力實(shí)現(xiàn)相關(guān)貸款余額持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)適當(dāng)提高相關(guān)行業(yè)的不良貸款容忍度，幅度不超過3個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，推動(dòng)保險(xiǎn)公司進(jìn)一步提高營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)等業(yè)務(wù)覆蓋面，豐富企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散渠道。積極為我國(guó)民航機(jī)隊(duì)提供全面風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，及時(shí)對(duì)“3·21”東航MU5735航空器飛行事故等進(jìn)行賠償，支持民航企業(yè)平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)。在疫情較為嚴(yán)重的地區(qū)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司適當(dāng)延期收取保費(fèi)或延長(zhǎng)保單到期日。

建行擬出資300億

設(shè)立住房租賃基金

9月23日晚間，建設(shè)銀行公告稱，公司擬出資設(shè)立住房租賃基金?；鹉技?guī)模為人民幣300億元，公司認(rèn)繳人民幣299.99億元，資金來源為自有資金；子公司建信信托下屬的全資子公司認(rèn)繳0.01億元。

該基金名稱暫定為“建設(shè)銀行住房租賃基金（有限合伙）”，目標(biāo)定位及投向?yàn)椋和ㄟ^投資房企存量資產(chǎn)，改造為租賃住房，增加市場(chǎng)化長(zhǎng)租房和保障性租賃住房供給，探索租購(gòu)并舉的房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

建設(shè)銀行表示，此舉是為深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持租購(gòu)并舉，加快發(fā)展長(zhǎng)租房市場(chǎng)，增加保障性租賃住房供給，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

通過出資設(shè)立基金，建設(shè)銀行將深入推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略實(shí)施，以市場(chǎng)化、法治化、專業(yè)化運(yùn)作，收購(gòu)房企存量資產(chǎn)，與有關(guān)方面加強(qiáng)協(xié)作，助力探索房地產(chǎn)發(fā)展新模式，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。

近日，該次投資已經(jīng)獲得中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。建設(shè)銀行表示，該基金設(shè)立尚需在有關(guān)部門辦理必要的審批、備案、登記等手續(xù)。

編輯|程鵬 杜恒峰

校對(duì)|王月龍

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合自上海證券報(bào)、21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、中國(guó)基金報(bào)