每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳星    

10月25日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從行業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會已于近期向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于開展人壽保險(xiǎn)與長期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），決定開展人壽保險(xiǎn)與長期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)（以下簡稱轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)）試點(diǎn)。 

轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)擬于明年1月1日開始

《征求意見稿》從基本內(nèi)容、試點(diǎn)期限和機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)要求、監(jiān)督管理四方面進(jìn)行明確和規(guī)范。

具體來看，轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)是指人身保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人、被保險(xiǎn)人自愿提出的申請，將處于有效狀態(tài)的人壽保險(xiǎn)保單中的死亡或滿期給付責(zé)任，通過科學(xué)合理的責(zé)任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護(hù)理支付責(zé)任，支持被保險(xiǎn)人在因特定疾病或意外傷殘等原因進(jìn)入護(hù)理狀態(tài)時(shí)提前獲得保險(xiǎn)金賠付。

《征求意見稿》提出，鼓勵人身保險(xiǎn)公司在開發(fā)普通型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，在保險(xiǎn)條款中增加使用保單貼現(xiàn)法進(jìn)行保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換的內(nèi)容，為被保險(xiǎn)人擴(kuò)展提供長期護(hù)理保障責(zé)任。鼓勵人身保險(xiǎn)公司充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，積極探索提供適合居家護(hù)理、社區(qū)護(hù)理和機(jī)構(gòu)護(hù)理的護(hù)理支付方式，滿足客戶差異化的護(hù)理保障需求。

轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)將于2023年1月1日開始，試點(diǎn)期限暫定為兩年。經(jīng)營普通型人壽保險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)公司均可參與轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

人身保險(xiǎn)公司要在充分評估公司人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)營和服務(wù)能力的基礎(chǔ)上，科學(xué)審慎選擇責(zé)任轉(zhuǎn)換方法。鼓勵各人身保險(xiǎn)公司選擇使用保單貼現(xiàn)法開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，加大對失能人群的保障力度。

專家：消費(fèi)者和險(xiǎn)企均將從中受益

轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)對險(xiǎn)企和消費(fèi)者將產(chǎn)生哪些影響？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過微信采訪到首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中，其表示，對于消費(fèi)者來說，購買的壽險(xiǎn)產(chǎn)品被賦予了一項(xiàng)重要的選擇權(quán)，被保險(xiǎn)人可以根據(jù)自己的實(shí)際需要決定是否將壽險(xiǎn)保單的死亡給付或者滿期生存給付轉(zhuǎn)換為護(hù)理服務(wù)給付。在人口老齡化的背景下，這對保障和解決被保險(xiǎn)人失能后的長期護(hù)理服務(wù)需要具有重要意義。

這在《征求意見稿》中也有體現(xiàn)。文件提出，銀保監(jiān)會要充分總結(jié)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，研究擴(kuò)大轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)適用的產(chǎn)品范圍，健全監(jiān)管制度，推動轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，不斷擴(kuò)大商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)供給能力，為積極應(yīng)對人口老齡化貢獻(xiàn)行業(yè)力量。

對于保險(xiǎn)公司而言，李文中認(rèn)為，壽險(xiǎn)保單賦予被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)換選擇權(quán)后，一旦被保險(xiǎn)人行使該選擇權(quán)，就意味著壽險(xiǎn)公司在壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外又多了一項(xiàng)長期護(hù)理（保險(xiǎn)）業(yè)務(wù)，以較低的成本拓展了公司業(yè)務(wù)空間與業(yè)務(wù)規(guī)模。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，為保障轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)的質(zhì)量，《征求意見稿》還明確，銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的開展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)試點(diǎn)過程中暴露出的問題和不足，指導(dǎo)和督促人身保險(xiǎn)公司采取有效措施完善操作流程和內(nèi)控制度，防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。 

銀保監(jiān)會及派出機(jī)構(gòu)要高度重視反映轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)問題的投訴舉報(bào)，及時(shí)調(diào)查核實(shí)，依法嚴(yán)肅處理夸大、不實(shí)宣傳轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)及監(jiān)管政策，欺騙、誤導(dǎo)投保人申請辦理轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，私自印制宣傳材料等侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為；情節(jié)嚴(yán)重造成惡劣影響的，可以暫停涉事人身保險(xiǎn)公司開展轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

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