每經(jīng)評(píng)論員 李玉雯

據(jù)河北證監(jiān)局近日披露，河北銀行因基金銷售業(yè)務(wù)存在五大問(wèn)題，被該局采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。

具體來(lái)看，河北銀行未及時(shí)建立配套的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；合規(guī)人員配備不足；合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨(dú)立性要求；人員資質(zhì)管理不符合規(guī)定，部分支行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；合規(guī)風(fēng)控未貫穿產(chǎn)品準(zhǔn)入全流程。

這并非個(gè)例，近年來(lái)，隨著越來(lái)越多銀行加碼布局基金代銷市場(chǎng)，諸多違規(guī)問(wèn)題也頻頻冒頭，多家銀行因代銷基金業(yè)務(wù)違規(guī)遭到監(jiān)管點(diǎn)名。從監(jiān)管披露的信息來(lái)看，銀行違規(guī)問(wèn)題主要集中在幾方面：基金銷售業(yè)務(wù)的相關(guān)人員未取得基金從業(yè)資格；投資者適當(dāng)性管理落實(shí)不到位，客戶購(gòu)買基金產(chǎn)品時(shí)未對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)；銷售人員就不確定事項(xiàng)提供確定性的判斷；內(nèi)控制度不完善、更新不及時(shí)等。

為何銀行代銷基金的亂象屢禁不止？筆者觀察到，一方面，部分銀行機(jī)構(gòu)頂層制度缺位，沒有及時(shí)建立或修訂完善配套的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，與公司組織架構(gòu)和職責(zé)分工不匹配，也與現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定有偏差，同時(shí)在人員配備、資質(zhì)管理方面也有所欠缺，合規(guī)風(fēng)控未能貫穿業(yè)務(wù)全流程；另一方面，基金代銷作為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源之一，部分銷售人員的業(yè)績(jī)考核與基金銷量掛鉤，因此一些銷售人員出于自身利益考慮而存在僥幸心理，銷售過(guò)程中只向投資者強(qiáng)調(diào)基金產(chǎn)品的收益，而對(duì)產(chǎn)品的運(yùn)作方式、風(fēng)險(xiǎn)情況等只字不提，誘導(dǎo)投資者作出不準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。

憑借網(wǎng)點(diǎn)眾多、客戶穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，銀行渠道在基金代銷業(yè)務(wù)中占據(jù)著主導(dǎo)地位。Wind顯示，目前國(guó)內(nèi)共有逾470家基金代銷機(jī)構(gòu)，其中銀行渠道數(shù)量最多，超過(guò)140家，有11家銀行各自代銷的基金數(shù)量超過(guò)1000只。

正因?yàn)檎紦?jù)如此龐大的市場(chǎng)規(guī)模，銀行開展基金代銷業(yè)務(wù)時(shí)，更要牢牢守住合規(guī)底線，風(fēng)險(xiǎn)不能“一帶而過(guò)”。

一方面，銀行機(jī)構(gòu)需要完善內(nèi)部治理和業(yè)務(wù)流程，明確基金代銷的權(quán)責(zé)分配，同時(shí)強(qiáng)化人員資質(zhì)管理，對(duì)相應(yīng)崗位人員的從業(yè)資格、從業(yè)年限、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)等要求予以細(xì)化，并建立科學(xué)合理考核激勵(lì)機(jī)制。在“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”的經(jīng)營(yíng)理念下，銀行更應(yīng)落實(shí)好投資者適當(dāng)性管理，向投資者銷售與其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相適應(yīng)的基金產(chǎn)品，充分提示風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，做好投資者教育，引導(dǎo)投資者理性投資，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

另一方面，監(jiān)管需及時(shí)向市場(chǎng)公開披露典型基金代銷亂象及風(fēng)險(xiǎn)防范提示，同時(shí)加大對(duì)此類代銷違規(guī)行為的處罰力度，提升機(jī)構(gòu)違規(guī)成本以形成威懾，從而促進(jìn)機(jī)構(gòu)完善業(yè)務(wù)管理，維護(hù)市場(chǎng)正常秩序，保護(hù)投資者合法權(quán)益。