每經(jīng)特約評論員 蔣光祥

近些年不少人接到過“我這邊是××銀行，請問您需要貸款嗎？額度30萬（或50萬不等）”之類的電話。作為業(yè)內(nèi)人士，不難戳穿對方自稱銀行人員的話術(shù)。比如，反問一句“為什么不用座機(jī)打？你們分行長是哪位？”輕而易舉就能讓對方卡殼。但對于大部分人來說，真的會(huì)信以為真。

人們?nèi)粘＝拥降倪@種電話，甚至帶有銀行LOGO的“釣魚”授信額度短信，實(shí)際上都是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外的所謂“助貸”公司在和你周旋，最終目的就是利用信息不對稱來抽成。實(shí)際上，這些貸款只要你符合資質(zhì)，不需要任何助貸手段，本可以自己完成。

根據(jù)記者臥底調(diào)查，近幾年國內(nèi)稍具活力的一二線城市都有成百上千家助貸公司在營業(yè)，入行門檻沒有，獲客就是假借各種銀行的正規(guī)身份，通過人海戰(zhàn)術(shù)撥打大量電話，然后大海撈針般從中找到有貸款意向的客戶。當(dāng)前最常見的貸款產(chǎn)品無非兩種：抵押貸（需要有房）和信用貸。但對于被釣上來的客戶來說，中介口中的超低利息產(chǎn)品往往并不存在，而正常利率的產(chǎn)品之外，還需附加中介的高額服務(wù)費(fèi)，抽成比例在貸款金額的1%到18%不等。中介為了提高成功率，往往還會(huì)PUA客戶，把客戶某些征信上的小問題放大，讓客戶相信不通過他們的“綠色通道”或者“熟人”，就會(huì)在銀行審批時(shí)很難通過。如此一來，缺乏金融常識(shí)又需要資金的客戶就會(huì)上鉤，支付高額服務(wù)費(fèi)。但對于中介來說，成本就是房租和電話費(fèi)，還不用擔(dān)責(zé)，“客戶還不還款跟我們沒有任何關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)是銀行來承擔(dān)的”，看來的確是一筆劃算的生意。

需要引起各方重視的是，這些中介的電話資料從何而來？據(jù)悉，他們的名單上主要是小區(qū)業(yè)主、企業(yè)老板、有貸款記錄的人，以及部分曾經(jīng)通過正規(guī)渠道提交貸款申請的人。前兩者多為非法交易獲取，而后兩者是否有金融機(jī)構(gòu)“內(nèi)鬼”泄露個(gè)人數(shù)據(jù)？曾有人對此做過研究，事實(shí)并非如此，而是有人通過網(wǎng)絡(luò)爬蟲等科技手段來實(shí)現(xiàn)非法目的，例如通過爬蟲提取銀行與客戶之間正常短信里的關(guān)鍵詞，來違法獲取數(shù)據(jù)，甄別出目標(biāo)客戶，催生了消費(fèi)貸、信用貸市場的泡沫。因而，雖然對個(gè)人合法數(shù)據(jù)保護(hù)越來越嚴(yán)，但對非法獲取公民個(gè)人信息違法行為的打擊還是怎么加強(qiáng)都不為過。否則就會(huì)面臨記者調(diào)查中中介猖狂反問：“查不完的，能查完嗎？”

此外，暫不論助貸公司員工冒充正規(guī)銀行職員，打著正規(guī)銀行旗號(hào)是否合規(guī)合法，疫情反復(fù)之下，無論是國家政策層面還是銀行自身，均為扶持受到?jīng)_擊的中小微企業(yè)主和個(gè)人，紛紛推出相對低息的貸款產(chǎn)品。而助貸公司卻通過不法途徑拿到客戶資料，甚至通過各種包裝、協(xié)助偽造假材料的方式，來實(shí)現(xiàn)自己“跟著老板干，年入200萬”“每天笑瞇瞇，到手三萬一”的美夢，輕則加重客戶負(fù)擔(dān)，重則讓客戶承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)套取資金，違反銀行對貸款實(shí)際資金用途的要求。實(shí)際上，當(dāng)下各大小銀行對于自己此類產(chǎn)品的宣傳可謂不遺余力，只要客戶有手機(jī)，會(huì)登錄銀行APP，均可通過提示，按步驟短信驗(yàn)證、人臉識(shí)別、額度測算來自助完成信用貸款的獲取與發(fā)放。值得一提的是，多家銀行也都在此類業(yè)務(wù)的首頁有彈窗提示，與任何所謂助貸機(jī)構(gòu)均無任何合作，不要因輕信而上當(dāng)受騙。