每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿    

11月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》），并于2022年12月12日起實(shí)施。

據(jù)悉，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同財(cái)政部、人民銀行在2008年頒布施行的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修訂，旨在促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量發(fā)展，更好發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金的積極作用，維護(hù)保單持有人合法權(quán)益。

調(diào)整暫停繳納上限

《管理辦法》共七章39條，分別為總則、保險(xiǎn)保障基金公司、保險(xiǎn)保障基金的籌集、保險(xiǎn)保障基金的使用、監(jiān)督和管理、法律責(zé)任和附則。

修改的主要內(nèi)容包括：修改了保險(xiǎn)保障基金籌集條款、明確保險(xiǎn)保障基金相關(guān)財(cái)務(wù)要求、優(yōu)化保險(xiǎn)保障基金的使用管理、完善保險(xiǎn)保障基金的救助規(guī)定和加強(qiáng)保險(xiǎn)保障基金相關(guān)監(jiān)督管理。

以保險(xiǎn)保障基金籌集條款為例，《管理辦法》將現(xiàn)行的保險(xiǎn)保障基金固定費(fèi)率制調(diào)整為風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向費(fèi)率制，明確保險(xiǎn)保障基金費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成，費(fèi)率的確定和調(diào)整由銀保監(jiān)會(huì)提出方案，商有關(guān)部門(mén)并報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行；調(diào)整保險(xiǎn)保障基金暫停繳納上限，將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司的暫停繳納上限分別由占公司總資產(chǎn)的6%、1%調(diào)整為占行業(yè)總資產(chǎn)的6%、1%。

記者對(duì)比修訂前的內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)《管理辦法》將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司的暫停繳納上限提高了。“這個(gè)整體影響不大。”有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，起草過(guò)程中遵循三大思路：一是堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)。在現(xiàn)有制度框架下對(duì)少數(shù)不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范和高質(zhì)量發(fā)展的條款進(jìn)行有針對(duì)性的修訂。二是堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向。結(jié)合新形勢(shì)、新要求，完善相關(guān)條款，增強(qiáng)基金費(fèi)率的科學(xué)合理性，提升保障基金可持續(xù)能力。三是堅(jiān)持強(qiáng)化管理。完善保險(xiǎn)保障基金管理制度，進(jìn)一步增強(qiáng)基金籌集、使用和管理的效能。

將研究確定新費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，除調(diào)整了繳納上限外，《管理辦法》還縮小了保險(xiǎn)保障基金提供救助的保單范圍。

2008版的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》中提到：“保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或者依法實(shí)施破產(chǎn)，其清算財(cái)產(chǎn)不足以償付保單利益的，保險(xiǎn)保障基金按照下列規(guī)則對(duì)非人壽保險(xiǎn)合同的保單持有人提供救助：（一）保單持有人的損失在人民幣5萬(wàn)元以內(nèi)的部分，保險(xiǎn)保障基金予以全額救助；（二）保單持有人為個(gè)人的，對(duì)其損失超過(guò)人民幣5萬(wàn)元的部分，保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過(guò)部分金額的90%；保單持有人為機(jī)構(gòu)的，對(duì)其損失超過(guò)人民幣5萬(wàn)元的部分，保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過(guò)部分金額的80%。”

上述內(nèi)容提到“非人壽保險(xiǎn)合同的保單”，而是修訂后的《管理辦法》，將提供救助的保單進(jìn)行了明確，分別為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)的保單。上述業(yè)內(nèi)人士向記者表示：“對(duì)于救助范圍來(lái)說(shuō)沒(méi)有實(shí)質(zhì)性變化，但是范圍更清晰明確了。”

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此舉是明確短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)同樣的救助規(guī)定。

值得一提的是，不只明確了短期健康險(xiǎn)和短期意外險(xiǎn)，《管理辦法》對(duì)于人壽保險(xiǎn)合同外的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)等其他長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同，也規(guī)定其救助方式依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定辦法，救助標(biāo)準(zhǔn)按照人壽保險(xiǎn)合同執(zhí)行。

與此同時(shí)，《管理辦法》還在現(xiàn)行辦法基礎(chǔ)上，明確另行制定人壽保險(xiǎn)合同中投資成分等的具體救助辦法。

銀保監(jiān)會(huì)表示，發(fā)布實(shí)施《管理辦法》是銀保監(jiān)會(huì)為更好地發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金的積極作用的重要舉措。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，做好《管理辦法》的貫徹落實(shí)工作，研究確定新的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步發(fā)揮好保險(xiǎn)保障基金制度在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用，維護(hù)保單持有人合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。