每經記者 王硯丹    每經編輯 肖芮冬    

基金銷售又不香了？

11月24日，遼寧證監(jiān)局發(fā)文稱，近期，丹東銀行向中國證監(jiān)會提交了注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務許可證的申請。根據(jù)《行政許可法》《證券投資基金法》《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》等有關規(guī)定，證監(jiān)會決定注銷丹東銀行股份有限公司公募證券投資基金銷售業(yè)務許可證。

丹東銀行申請注銷基金銷售牌照，尚未披露2021年年報

事實上，《每日經濟新聞》記者注意到，根據(jù)證監(jiān)會官網公告，自2021年11月以來，近一年時間，陸續(xù)有基金銷售機構注銷代銷牌照，但多為小型代銷機構。

今年2月，浙江證監(jiān)局發(fā)文稱，杭州科地瑞富基金銷售有限公司提交了注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務許可證的申請。之后不久，河南省證監(jiān)局也發(fā)文稱，河南安存基金銷售有限公司申請注銷公募基金銷售許可。此外，大連證監(jiān)局調查證明，泰誠財富基金銷售（大連）有限公司在基金服務中涉嫌違規(guī)，因此對其作出責令停止基金服務業(yè)務的行政處罰，并注銷了泰誠財富的基金銷售許可證。

不過銀行、券商等金融機構，在財富管理業(yè)務大發(fā)展背景下，對基金銷售牌照顯得更為“珍視”。申請注銷基金銷售業(yè)務則多涉及業(yè)務范圍變更等組織架構調整問題。

3月25日，遼寧證監(jiān)局發(fā)文稱，因遼沈銀行吸收合并遼陽銀行，向中國證監(jiān)會提交了注銷遼陽銀行公募基金銷售業(yè)務許可證的申請，獲得了批準。而在今年5月，吉林證監(jiān)局核準核準恒泰長財證券有限責任公司減少公開募集證券投資基金銷售業(yè)務，則是因為恒泰長財作為恒泰證券全資子公司，其業(yè)務范圍變更為純粹的投資銀行相關業(yè)務。

因此，丹東銀行申請注銷基金代銷牌照，成為銀行中的“異類”。

每經記者查閱丹東銀行官網后發(fā)現(xiàn)，盡管已臨近2022年年底，丹東銀行目前并未披露2021年年報，其定期報告披露停滯于2021年半年報。

根據(jù)公開資料，2022年7月，丹東銀行在反饋評級機構時曾表示，按照遼寧省城商行改革化險工作總體部署，該行正有序推進相關工作，相關披露程序暫未履行完成，目前尚無法確定2021年度報告披露時間。

但在其官網的公司簡介一欄中，丹東銀行表示，截至2021年末，丹東銀行在丹東、大連、沈陽、營口、遼陽5個地區(qū)共有網點102個，全行現(xiàn)有員工1600余人。全行資產總額達到985.42億元，各項存款余額未778.55億元，各項貸款余額435.87億元，全年實現(xiàn)撥備前利潤5.13億元，繳納稅金4.55億元。

不過，從銀保監(jiān)局的罰單上來看，丹東銀行的內控曾暴露出較大問題。2022年1月29日，銀保監(jiān)會官網顯示，丹東銀行大連分行因存在違規(guī)向房地產企業(yè)發(fā)放流動資金貸款并掩蓋信用風險暴露；放松貸款三查，導致貸款未按約定用途使用；非真實轉讓信貸資產；小微企業(yè)服務收費不規(guī)范等違法違規(guī)事實，被大連銀保監(jiān)局責令整改并合計罰款180萬元。

基金代銷競爭激烈，近期有城商行違規(guī)銷售被罰

回到基金銷售許可。丹東銀行仍在正常經營，卻主動放棄基金銷售牌照，也反映出基金代銷江湖的慘烈競爭，尤其在市場大幅波動時更是如此。

11月10日，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會披露了2022年三季度基金銷售機構保有量數(shù)據(jù)。2022年三季度，100家機構的非貨幣公募基金銷售保有總規(guī)模為8.36萬億元，較二季度的8.68萬元減少了3228億元，縮水幅度為3.72%；前百強機構的股票+混合公募基金(以下簡稱股混基金)保有量更是環(huán)比下降10.0%。

而能入選百強的機構中，也呈現(xiàn)出明顯馬太效應。如股混基金保有量第一名為招商銀行，保有規(guī)模達到6291億元；而第100名的粵開證券，僅有26億元。

上榜百強的城商行中，則多是已A股上市或位于經濟發(fā)達地區(qū)的城商行，包括寧波銀行、上海銀行、杭州銀行、南京銀行、東莞銀行等。丹東銀行未出現(xiàn)在百強榜單中。

值得一提的是，從監(jiān)管近期開出的罰單來看，在基金代銷領域，一些城商行也暴露出內控缺失、合規(guī)不足等問題。

11月4日，山東證監(jiān)局對日照銀行股份有限公司采取責令改正監(jiān)管措施，指出日照銀行存在以下問題：一是未制定基金產品準入的標準；二是未對引入的基金管理人、基金產品進行審慎調查和風險評估；三是部分未取得基金從業(yè)資格人員從事基金銷售活動。

11月8日，山東證監(jiān)局又對威海市商業(yè)銀行股份有限公司采取責令改正措施。山東證監(jiān)局表示，威海銀行旗下的濱州分行、日照分行基金銷售業(yè)務負責人及從事基金銷售活動的人員未取得基金從業(yè)資格。

山東證監(jiān)局因此要求兩家銀行進一步加強基金銷售業(yè)務的合規(guī)管理，認真進行整改，并提交書面整改報告。

封面圖片來源：攝圖網_300888317