每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

11月25日，人社部宣布，個人養(yǎng)老金制度啟動實(shí)施，并公布了包括北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區(qū)名單。

同日，首批獲得個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行紛紛宣布個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式上線。根據(jù)個人養(yǎng)老金實(shí)施辦法，參加個人養(yǎng)老金，需要先開立個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶，這兩個賬戶都是唯一的，且相互對應(yīng)。通過商業(yè)銀行渠道，可以一次性開設(shè)這兩個賬戶。而賬戶的“唯一”性使得銀行機(jī)構(gòu)的開戶爭奪戰(zhàn)不斷升溫。

記者注意到，目前多家銀行針對個人養(yǎng)老金賬戶開立推出立減金、抽紅包等活動。與此同時，銀行員工也在馬不停蹄進(jìn)行推廣。

“我們網(wǎng)點(diǎn)有50多個人，除了柜面上的人員，其他人今天全部去推廣個人養(yǎng)老金賬戶開立，就像當(dāng)年的ETC 一樣。”上海地區(qū)某國有大行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對記者如此表示。

“就像當(dāng)年ETC一樣”

據(jù)悉，首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)包括：6家國有大型商業(yè)銀行，12家股份制銀行，5家城市商業(yè)銀行，11家理財(cái)公司，14家證券公司，7家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)和6家保險公司。

由于商業(yè)銀行是個人養(yǎng)老金資金賬戶開立的唯一渠道，且每人僅能開立一個賬戶，因此銀行機(jī)構(gòu)在個人養(yǎng)老金賬戶開立上的爭奪戰(zhàn)顯得格外激烈。

“我們網(wǎng)點(diǎn)有50多個人，除了柜面上的人員，其他人今天全部去推廣個人養(yǎng)老金賬戶開立，就像當(dāng)年的ETC 一樣。”上海地區(qū)某國有大行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對記者說道。

上述負(fù)責(zé)人告訴記者，其所在網(wǎng)點(diǎn)的開戶指標(biāo)有5000多個。“實(shí)際上這個指標(biāo)是參考每個支行的代發(fā)工資體量來制定的，而不是按照員工人數(shù)來定的，因?yàn)橹饕褪亲龃l(fā)的這些客戶。”

至于推廣的方式，“一個是客戶來網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)，我們會營銷；第二是客戶經(jīng)理的管戶客戶要求全覆蓋，即平時與客戶經(jīng)理聯(lián)系購買理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品的客戶；第三是到企業(yè)去批量辦。”上述負(fù)責(zé)人告訴記者，“因?yàn)闃I(yè)務(wù)受眾群體挺明確的，我們覺得主要還是做代發(fā)客戶，要去商務(wù)樓里去推廣。下周起，我們網(wǎng)點(diǎn)會安排員工每周去兩家企業(yè)。”

記者在采訪中了解到，針對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，目前銀行一線員工重點(diǎn)推廣開戶搶占市場，之后識別是否為有效戶，即客戶是否往賬戶中繳存資金，后續(xù)才會側(cè)重相關(guān)產(chǎn)品銷售。

就賬戶開立而言，流程并不復(fù)雜，線上即可辦理且僅需幾分鐘便可完成。

以郵儲銀行為例，為方便客戶辦理業(yè)務(wù)，該行在手機(jī)銀行專門設(shè)立了“U享未來”養(yǎng)老金融服務(wù)專區(qū)，客戶在該專區(qū)只需要選擇一個I類賬戶作為綁定賬戶進(jìn)行驗(yàn)證，在進(jìn)行人臉識別和設(shè)置賬戶密碼后，即可同時開立個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶。

爭奪開戶，花式福利亮相

除了銀行員工積極推廣，記者注意到不少銀行也是開足馬力“招攬生意”。

記者從交通銀行獲悉，2022年11月25日至2023年3月31日，個人養(yǎng)老金先行試點(diǎn)地區(qū)基本養(yǎng)老保險參保人在交行首次開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，可獲得“開戶有禮”支付貼金券禮包58元。同時，聯(lián)動辦理社保卡業(yè)務(wù)、推薦好友辦理開戶的客戶還能獲得更多禮包獎勵。

工商銀行微信公眾號顯示，即日起在工行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，有機(jī)會領(lǐng)取50元微信立減金。活動時間為即日起至2023年3月31日，其中以2022年12月15日為節(jié)點(diǎn)，分第一期、第二期進(jìn)行，活動獎品共計(jì)189960份。

記者從浙商銀行獲悉，2022年11月25日到2023年12月31日期間，客戶在浙商銀行首開個人養(yǎng)老金賬戶，可獲1次抽獎機(jī)會，隨機(jī)抽取最高5萬個積分。此外，活動期間，客戶在該行個人養(yǎng)老金賬戶余額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，可再獲最高10萬個積分。積分可在該行手機(jī)銀行等渠道兌換心儀商品。

廣發(fā)銀行微信公眾號顯示，從即日起到明年1月，客戶開立廣發(fā)銀行個人養(yǎng)老金資金賬戶并繳存相應(yīng)金額，即可領(lǐng)取高達(dá)200元福利金。

招商銀行APP顯示，即日起至2023年1月31日，試點(diǎn)城市客戶通過招商銀行指定的渠道開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，即可獲得抽獎機(jī)會，最高288元，共計(jì)200萬份。非試點(diǎn)城市客戶預(yù)約個人養(yǎng)老金賬戶也可抽取最高66元紅包，共計(jì)100萬份。此外，活動期間，客戶個人養(yǎng)老金資金賬戶繳存金額達(dá)10元，即可領(lǐng)取10元紅包。

興業(yè)銀行APP顯示，即日起至2022年12月31日，在興業(yè)銀行APP渠道開立個人養(yǎng)老金賬戶的客戶，可獲1次抽獎機(jī)會，每人均可領(lǐng)到一份現(xiàn)金紅包，最高288元。此外，推薦他人開立該行個人養(yǎng)老金賬戶，根據(jù)推薦人數(shù)不同，可獲得價值不等的話費(fèi)券。

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品陸續(xù)上線

個人養(yǎng)老金是養(yǎng)老保障體系的重要補(bǔ)充。中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者均可自愿參加個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)申請，參加人每年繳納個人養(yǎng)老金額度上限為12000元。那么，通過個人養(yǎng)老金賬戶可以購買哪些產(chǎn)品？

交通銀行表示，首批面客的產(chǎn)品包括多只養(yǎng)老目標(biāo)基金。此外，據(jù)交行養(yǎng)老金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，養(yǎng)老保險產(chǎn)品、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品也將在近期陸續(xù)上架銷售。除單個產(chǎn)品購買服務(wù)外，交行投資咨詢服務(wù)也將于近期推出，根據(jù)客戶退休日期、收入水平和風(fēng)險偏好等特征提供投資策略建議，客戶購買建議產(chǎn)品組合時還可享受到購物車式“一鍵下單”的便捷服務(wù)。

寧波銀行表示，該行在為個人客戶提供一站式便捷開戶服務(wù)的同時，逐步上線個人養(yǎng)老金基金、理財(cái)、保險和儲蓄四大類產(chǎn)品，目前已上線基金產(chǎn)品，理財(cái)、保險、儲蓄產(chǎn)品正在系統(tǒng)對接中。

寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，辦理個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)可以為客戶帶來三大好處：一是個人所得稅優(yōu)惠。每人每年可以獲得最高1.2萬元的繳納額度，可以享受稅收優(yōu)惠，有效減少當(dāng)期個人所得稅繳納。二是長線投資收益好。個人養(yǎng)老金賬戶資金投向基金、銀行理財(cái)、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險，實(shí)現(xiàn)長線收益；采取賬戶累積封閉制，幫助客戶做好資金儲蓄。三是資金安全有保障。賬戶由國家個人養(yǎng)老信息管理平臺及符合規(guī)定的商業(yè)銀行雙重驗(yàn)證開設(shè)，個人專屬所有，資金公開透明，實(shí)時可查。