每經(jīng)記者 李娜    每經(jīng)編輯 彭水萍

離券商開(kāi)展賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)近一年之際，廣發(fā)證券和興業(yè)證券先后又拿到了試點(diǎn)資格。至此，共有12家券商拿下了相應(yīng)的試點(diǎn)資格。

那么，過(guò)去的一年，那些已率先嘗試的券商，又做了哪些功課？近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪了國(guó)泰君安、華泰證券、中金財(cái)富等，看看試點(diǎn)中，他們又有怎樣的收獲？

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賬戶(hù)功能優(yōu)化試點(diǎn)資格擴(kuò)至12家

2021年4月2日，證券業(yè)協(xié)會(huì)啟動(dòng)賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)評(píng)估工作，并對(duì)申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)的券商風(fēng)控和技術(shù)能力，提出分類(lèi)評(píng)價(jià)A類(lèi)AA級(jí)、信息技術(shù)投入行業(yè)前20等五方面要求。

同年12月，證監(jiān)會(huì)發(fā)布消息稱(chēng)，按照“分批試點(diǎn)、逐步放開(kāi)”的思路，支持部分綜合實(shí)力較強(qiáng)、合規(guī)風(fēng)控機(jī)制完善、信息系統(tǒng)準(zhǔn)備充分的公司申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)。中信證券、國(guó)泰君安、銀河證券、中金財(cái)富、國(guó)信證券、安信證券、招商證券、中信建投、申萬(wàn)宏源、華泰證券10家成為首批開(kāi)展試點(diǎn)的證券公司。

2022年11月，廣發(fā)證券和興業(yè)證券均發(fā)布公告，已獲得開(kāi)展賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)資格。至此，目前行業(yè)已有12家券商獲批賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)資格。

綜合賬戶(hù)服務(wù)上線

對(duì)于證券公司而言，賬戶(hù)體系無(wú)疑是最基本的基礎(chǔ)設(shè)施，其重要性毋庸置疑。

山西證券非銀團(tuán)隊(duì)曾指出，證券公司賬戶(hù)體系便利性不足。三方存管制度下，一方面，賬戶(hù)彼此割裂，投資者難以進(jìn)行綜合管理，同時(shí)不利于證券公司整合賬戶(hù)功能發(fā)展綜合理財(cái)金融服務(wù)。另一方面，賬戶(hù)按業(yè)務(wù)封閉運(yùn)行，投資者在參與多品類(lèi)交易時(shí)，資金劃轉(zhuǎn)跨存管、跨系統(tǒng)，操作繁瑣，并可能導(dǎo)致資金閑置降低收益。

那么，在過(guò)去的一年，首批券商在賬戶(hù)管理功能優(yōu)化方面又做了哪些嘗試呢？據(jù)了解，推出和完善綜合賬戶(hù)服務(wù)成為券商行業(yè)在試點(diǎn)期間邁出的第一步。

“在獲得賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)資質(zhì)后，我們?cè)谛袠I(yè)內(nèi)首批上線了資金內(nèi)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供同名賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)服務(wù)?？蛻?hù)可基于國(guó)泰君安“一戶(hù)通”賬戶(hù)體系，自主發(fā)起名下普通經(jīng)紀(jì)、基金投顧、融資融券、股票期權(quán)等不同業(yè)務(wù)資金賬戶(hù)之間的資金劃轉(zhuǎn)，大幅提升資金使用效率。”國(guó)泰君安相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者表示。

該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步分析指出：“受益于公司自2012年起構(gòu)建的“一戶(hù)通”賬戶(hù)體系，公司資金內(nèi)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)推進(jìn)非常順利，成功實(shí)現(xiàn)了“君弘一戶(hù)通，資金戶(hù)戶(hù)通”，有效滿(mǎn)足了客戶(hù)的綜合財(cái)富管理需求。近期，公司還在積極推進(jìn)賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)中分類(lèi)管理資金子賬戶(hù)模式的升級(jí)，以進(jìn)一步完善綜合賬戶(hù)體系、持續(xù)優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)。”

據(jù)了解，拿到試點(diǎn)資格后，中金財(cái)富同樣做了不少的嘗試。中金財(cái)富相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者：“通過(guò)公司公眾號(hào)、網(wǎng)站等方式宣傳推廣賬戶(hù)管理功能優(yōu)化內(nèi)容，特別是同名賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)的互聯(lián)互通功能；將賬戶(hù)功能優(yōu)化試點(diǎn)功能中涉及的綜合賬戶(hù)開(kāi)立、客戶(hù)信息一致性管理、同名賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行了整合，推出綜合賬戶(hù)服務(wù)；客戶(hù)端上線綜合賬戶(hù)服務(wù)開(kāi)通及同名賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)功能，客戶(hù)可以通過(guò)線上方便辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。”

2021年12月3日，華泰證券賬戶(hù)管理功能優(yōu)化方案獲證監(jiān)會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)，同意開(kāi)展首批試點(diǎn)工作。整體功能于2021年12月20日正式上線，配套機(jī)制同步搭建。

華泰證券運(yùn)營(yíng)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“基于‘堅(jiān)守客戶(hù)資金安全底線、優(yōu)化事中管控方式、提升客戶(hù)服務(wù)效率’的初衷,華泰證券打造了基于客戶(hù)統(tǒng)一身份識(shí)別的“一戶(hù)通”綜合客戶(hù)賬戶(hù)，支持同名客戶(hù)在簽約的普通資金賬戶(hù)、信用資金賬戶(hù)、衍生品資金賬戶(hù)之間實(shí)時(shí)資金劃轉(zhuǎn)；客戶(hù)可一鍵查詢(xún)資金、證券等各類(lèi)資產(chǎn)情況；支持客戶(hù)根據(jù)需要，設(shè)置分類(lèi)管理資金子賬戶(hù)。”

與此同時(shí)，本著風(fēng)險(xiǎn)可測(cè)、可控、可承受的原則，華泰證券還構(gòu)建了事前防控、事中監(jiān)測(cè)、事后處置及報(bào)告的全方位監(jiān)控體系，加強(qiáng)客戶(hù)簽約準(zhǔn)入，保障客戶(hù)跨體系資金轉(zhuǎn)賬及資金交收。通過(guò)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)智能分析，統(tǒng)計(jì)展示綜合賬戶(hù)簽約情況，及綜合賬戶(hù)的同名劃轉(zhuǎn)情況。

拿下試點(diǎn)資格后，廣發(fā)證券表示，將以此為契機(jī)持續(xù)打磨“廣發(fā)通”品牌，堅(jiān)持“以客戶(hù)為中心”，為客戶(hù)提供一站式服務(wù)。優(yōu)化后的“廣發(fā)通”將支持一鍵查詢(xún)同一客戶(hù)名下的資金、證券、盈虧等信息和多賬戶(hù)間資金劃轉(zhuǎn)，能幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)一體化的分類(lèi)資產(chǎn)管理，以全新的賬戶(hù)服務(wù)支持財(cái)富管理業(yè)務(wù)新的跨越式發(fā)展。

興業(yè)證券也表示，自滿(mǎn)足券商創(chuàng)新業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件后，興業(yè)證券第一時(shí)間由運(yùn)營(yíng)管理部組織成立專(zhuān)項(xiàng)工作小組從制度建設(shè)、系統(tǒng)改造、功能開(kāi)發(fā)、人員培訓(xùn)等多方面有序推進(jìn)賬戶(hù)管理功能優(yōu)化籌備工作。目前已完成相關(guān)技術(shù)準(zhǔn)備，正組織開(kāi)展業(yè)務(wù)正式上線前的灰度測(cè)試工作。待完成灰度測(cè)試會(huì)第一時(shí)間上線業(yè)務(wù)，屆時(shí)將為有實(shí)際使用需求的客戶(hù)提供綜合賬戶(hù)服務(wù)。

加碼財(cái)富管理服務(wù)能力

近一年的試點(diǎn)，券商在賬戶(hù)管理功能優(yōu)化也是有所收獲。

據(jù)悉，國(guó)泰君安證券資金內(nèi)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)已平穩(wěn)運(yùn)行近一年，受到了客戶(hù)的高度認(rèn)可，累計(jì)開(kāi)通業(yè)務(wù)權(quán)限的客戶(hù)量不斷上升，資金內(nèi)轉(zhuǎn)總規(guī)模已破百億，客戶(hù)即時(shí)交易需求及綜合財(cái)富管理需求得到有效滿(mǎn)足，客戶(hù)黏性顯著增強(qiáng)。

從過(guò)往近一年運(yùn)行來(lái)看，中金財(cái)富相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人則是指出：“客戶(hù)更方便地實(shí)現(xiàn)了資金劃轉(zhuǎn)，原普通、信用、期權(quán)三個(gè)資金賬戶(hù)內(nèi)資金不能直接劃轉(zhuǎn)的情況，客戶(hù)可以方便地通過(guò)公司客戶(hù)端實(shí)現(xiàn)同名賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)，減少了客戶(hù)操作次數(shù)，提升了資金劃轉(zhuǎn)效率。同時(shí)，客戶(hù)信息的一致性管理上，也取得很大進(jìn)步，如客戶(hù)開(kāi)立多個(gè)客戶(hù)代碼的，通過(guò)綜合賬戶(hù)可以方便地進(jìn)行信息的一致性管理。并且在后續(xù)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)有新增變更情況，系統(tǒng)直接同步，提高了業(yè)務(wù)效率，降低了公司的管理成本。”

事實(shí)上，賬戶(hù)管理功能的優(yōu)化也對(duì)券商財(cái)富管理能力形成了助力。

前述中金財(cái)富人士認(rèn)為，構(gòu)建分類(lèi)賬戶(hù)體系，有望顯著提升證券公司財(cái)富管理業(yè)務(wù)的服務(wù)能力，可以支持向客戶(hù)提供多個(gè)定制化投資策略，滿(mǎn)足多元化場(chǎng)景下“千人千面”“一人多面”的理財(cái)需求，與基金投顧等業(yè)務(wù)也有著較大的協(xié)同空間，長(zhǎng)期來(lái)看，將有助于加強(qiáng)產(chǎn)品差異化、提升運(yùn)營(yíng)效率、增強(qiáng)客戶(hù)黏性等，對(duì)夯實(shí)和拓展證券公司的投資顧問(wèn)服務(wù)能力具有重大意義。

山西證券非銀團(tuán)隊(duì)也曾指出，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，券商對(duì)客戶(hù)的爭(zhēng)奪從流量、入口向賬戶(hù)和場(chǎng)景轉(zhuǎn)變。證券公司對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)的服務(wù)效率，為客戶(hù)提供的多場(chǎng)景、全品類(lèi)的服務(wù)能力，決定了客戶(hù)粘性，并直接影響證券公司的盈利能力。

與此同時(shí)，近年來(lái)，多家券商對(duì)財(cái)富管理組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，通過(guò)整合或新設(shè)組織單元，重新梳理內(nèi)部架構(gòu)，其根本都是為了滿(mǎn)足客戶(hù)需求由金融產(chǎn)品向解決方案變遷的發(fā)展趨勢(shì)。毫無(wú)疑問(wèn)，券商對(duì)賬戶(hù)管理功能優(yōu)化，同樣也適應(yīng)了相應(yīng)的趨勢(shì)變化。

而對(duì)于下一步，賬戶(hù)管理功能優(yōu)化的工作，券商也在積極探索。

中金財(cái)富表示，未來(lái)進(jìn)一步優(yōu)化功能及客戶(hù)端客戶(hù)交互，為客戶(hù)提供更好的客戶(hù)體驗(yàn)。同時(shí)，加大宣傳力度，讓更多客戶(hù)了解綜合賬戶(hù)服務(wù)的便利，使功能的好處可以惠及更多的客戶(hù)?？紤]將綜合賬戶(hù)服務(wù)開(kāi)通提示嵌入更多的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，使客戶(hù)可以便利的開(kāi)通綜合賬戶(hù)服務(wù)。

興業(yè)證券表示，未來(lái)將基于綜合賬戶(hù)服務(wù)，深化賬戶(hù)管理功能優(yōu)化工作，持續(xù)擴(kuò)展綜合賬戶(hù)服務(wù)的使用范圍，包括探索資金子賬戶(hù)應(yīng)用場(chǎng)景、拓展賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)服務(wù)范圍、推出財(cái)富子賬戶(hù)，以全力滿(mǎn)足客戶(hù)多元化資產(chǎn)配置投資需求，持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)。

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