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25個信托業(yè)務品種出爐!銀保監(jiān)會:嚴防利用信托機制靈活性變相開展違規(guī)業(yè)務

每日經(jīng)濟新聞 2022-12-30 20:18:21

12月30日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類有關事項的通知(征求意見稿)》。銀保監(jiān)會相關部門負責人表示,近年來信托公司信托業(yè)務持續(xù)發(fā)展,業(yè)務形式不斷創(chuàng)新。與此同時,現(xiàn)行信托業(yè)務分類體系已運行多年,與信托業(yè)務實踐已不完全適應,存在分類維度多元、業(yè)務邊界不清、角色定位沖突和服務內(nèi)涵模糊等問題。

每經(jīng)記者 馮典俊    每經(jīng)編輯 馬子卿    

25個信托業(yè)務品種終于面世。12月30日,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類有關事項的通知(征求意見稿)》(下簡稱《通知》)。

銀保監(jiān)會相關部門負責人表示,近年來信托公司信托業(yè)務持續(xù)發(fā)展,業(yè)務形式不斷創(chuàng)新。與此同時,現(xiàn)行信托業(yè)務分類體系已運行多年,與信托業(yè)務實踐已不完全適應,存在分類維度多元、業(yè)務邊界不清、角色定位沖突和服務內(nèi)涵模糊等問題。

為完善信托業(yè)務分類體系,銀保監(jiān)會起草《通知》,對信托業(yè)務進行重新分類并提出了相關監(jiān)管要求,旨在促進各類信托業(yè)務規(guī)范發(fā)展,積極防控風險和鞏固亂象治理成果,引領信托業(yè)發(fā)揮信托制度有效創(chuàng)新,豐富信托本源業(yè)務供給,擺脫傳統(tǒng)發(fā)展路徑依賴,加快轉型,為實現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎。

未將單一資金信托納入資產(chǎn)管理信托范圍

《通知》將信托業(yè)務分為資產(chǎn)管理信托、資產(chǎn)服務信托、公益/慈善信托三大類25個業(yè)務品種,具體包括:一是資產(chǎn)管理信托。依據(jù)資管新規(guī),按投資性質(zhì)不同分為4個業(yè)務品種,包括固定收益類信托計劃、權益類信托計劃、商品及金融衍生品類信托計劃和混合類信托計劃。

二是資產(chǎn)服務信托。按照服務具體內(nèi)容和特點分為財富管理服務信托、行政管理服務信托、資產(chǎn)證券化服務信托、風險處置服務信托、經(jīng)監(jiān)管部門認可的其他資產(chǎn)服務信托等5小類,共19個業(yè)務品種。

三是公益/慈善信托。按照信托目的不同分為慈善信托和其他公益信托2個業(yè)務品種。

資料來源:《關于規(guī)范信托公司信托業(yè)務分類有關事項的通知(征求意見稿)》

值得注意的是,《通知》未將單一資金信托納入資產(chǎn)管理信托范圍。銀保監(jiān)會表示,主要因為所謂的單一資產(chǎn)管理信托實質(zhì)是專戶理財,根據(jù)業(yè)務實質(zhì)應當歸入資產(chǎn)服務信托中的財富管理信托,而不是資產(chǎn)管理信托。

具體來看,資產(chǎn)管理信托的業(yè)務模式是信托公司發(fā)起設立資產(chǎn)管理產(chǎn)品,向合格投資者發(fā)行募資,按照產(chǎn)品設計管理運作,并按照產(chǎn)品期限到期清算。而財富管理信托的業(yè)務模式是信托公司接受委托人的委托,根據(jù)委托人需求為其量身定制專戶服務,并按其要求終止清算。具有專戶理財性質(zhì)的信托業(yè)務符合財富管理信托特征。

規(guī)定了信托業(yè)務分類標準后,《通知》對存量信托業(yè)務整改有哪些安排?銀保監(jiān)會有關部門負責人表示,為推動信托公司穩(wěn)妥有序整改,確保平穩(wěn)過渡,《通知》擬設置3年過渡期。信托公司應對各項存續(xù)業(yè)務全面梳理,制定計劃,有序整改。

值得注意的是,其中契約型私募基金業(yè)務按照嚴禁新增、存量自然到期方式有序清零。其他不符合分類要求的信托業(yè)務,單設待整改信托業(yè)務一類,根據(jù)過渡期安排有序實施整改。已納入資管新規(guī)過渡期結束后個案處理范圍的信托業(yè)務,應當納入待整改業(yè)務,并按照資管新規(guī)有關要求及前期已報送的整改計劃繼續(xù)整改。

在穿透基礎上按“實質(zhì)重于形式”原則進行分類

記者注意到,《通知》起草主要遵循了五個方面的原則:一是回歸信托本源。強調(diào)信托公司從事各類信托業(yè)務應當立足受托人定位。

二是明確分類維度。立足各類信托服務實質(zhì)的不同特點,以信托目的、信托成立方式、信托財產(chǎn)管理內(nèi)容為分類維度,清晰定義各類信托業(yè)務職責邊界。

三是引導差異發(fā)展。按照信托服務內(nèi)容具體差異,對各類信托業(yè)務進一步向下細分,引導信托公司差異化競爭。

四是保持標準統(tǒng)一。資產(chǎn)管理信托業(yè)務對標資管新規(guī),與國內(nèi)同業(yè)保持監(jiān)管標準統(tǒng)一:資產(chǎn)服務信托、公益/慈善信托等信托業(yè)務,與國際上同類受托服務保持服務內(nèi)涵統(tǒng)一。

五是嚴格合規(guī)管理。嚴防利用信托機制靈活性變相開展違規(guī)業(yè)務,強調(diào)在穿透基礎上按“實質(zhì)重于形式”原則進行信托業(yè)務分類,有效防控風險。

此次《通知》亦對資產(chǎn)服務信托的監(jiān)管進行了解釋。

一是明確資產(chǎn)服務信托不得以任何形式保本保收益。二是明確資產(chǎn)服務信托不得為任何違法違規(guī)行為提供通道服務。三是明確資產(chǎn)服務信托不涉及募集資金。四是資管產(chǎn)品管理人作為委托人設立資產(chǎn)服務信托,信托公司僅限于向其提供行政管理服務,且不得與資管新規(guī)相沖突,以防多層嵌套、變相加杠桿、會計估值不符合資管新規(guī)要求等情形。

值得注意的是,《通知》要求,信托公司開展資產(chǎn)服務信托,原則上不得發(fā)放貸款,也不得通過財產(chǎn)權信托收益權拆分轉讓等方式為委托人融資需求募集資金,避免服務信托變相成為不合規(guī)融資通道等等。

《通知》明確堅持壓降影子銀行風險突出的融資類業(yè)務,信托公司按照前期既定工作要求繼續(xù)落實。同時,明確信托公司開展信托業(yè)務應當立足受托人定位,為受益人利益最大化服務,不得以信托業(yè)務形式開展為融資方服務的私募投行業(yè)務。銀保監(jiān)會將修訂完善相關配套制度,明確具體監(jiān)管要求,保障信托業(yè)務符合信托實質(zhì)。

 

封面圖片來源:攝圖網(wǎng)-400087393

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