每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 馬子卿    

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會近日下發(fā)《關(guān)于規(guī)范保險公司銷售保險產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《通知》）。根據(jù)《通知》介紹，“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”是指保險公司銷售保險產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)，《通知》就該業(yè)務(wù)在業(yè)內(nèi)征求意見。

《通知》表示，保險公司開展“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）凈資產(chǎn)不低于人民幣50億元；（二）連續(xù)四個季度綜合償付充足率不低于120%；（三）連續(xù)四個季度風(fēng)險綜合評級B類及以上；（四）公司治理評估結(jié)果C級及以上；（五）資產(chǎn)負(fù)債管理能力不低于第3檔；（六）在其他各類監(jiān)管評級或監(jiān)管評估中未觸及采取監(jiān)管措施的情形；（七）連續(xù)四個季度責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率100%；（八）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

養(yǎng)老社區(qū)應(yīng)當(dāng)獨立運營，確保風(fēng)險隔離

根據(jù)《通知》介紹，“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”是指保險公司銷售保險產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)，即保險公司銷售保險產(chǎn)品，向購買相關(guān)產(chǎn)品累計繳納保費達(dá)到一定金額的投保人，提供入住養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益等增值服務(wù)的業(yè)務(wù)。

在養(yǎng)老社區(qū)運營方面，《通知》表示，保險公司可以通過投資建設(shè)、租賃或合作等方式運營養(yǎng)老社區(qū)，養(yǎng)老社區(qū)應(yīng)當(dāng)獨立運營，確保風(fēng)險隔離。

保險公司通過投資建設(shè)方式運營養(yǎng)老社區(qū)的，應(yīng)當(dāng)以設(shè)立專業(yè)養(yǎng)老子公司的形式提供養(yǎng)老服務(wù)。設(shè)立專業(yè)養(yǎng)老子公司，應(yīng)當(dāng)按照保險資金投資重大股權(quán)的監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。保險公司應(yīng)當(dāng)在公司治理、交叉任職、業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)管理等方面與專業(yè)養(yǎng)老子公司建立有效的隔離機(jī)制，防止風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

在產(chǎn)品方面，保險公司銷售與養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)對接的保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)契合養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，匹配客戶未來養(yǎng)老資金需求，如長期年金及中長期保障型產(chǎn)品等。

根據(jù)《通知》要求，保險公司應(yīng)當(dāng)每年3月31日前報送上年度“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”經(jīng)營情況及當(dāng)年度工作計劃。已開展相關(guān)業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)當(dāng)對照《通知》進(jìn)行自查，在《通知》下發(fā)3個月內(nèi)向監(jiān)管部門報送專項報告。不符合《通知》規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)立即暫停開展新業(yè)務(wù)，3個月內(nèi)向監(jiān)管部門報送整改計劃，整改計劃應(yīng)當(dāng)立足于保護(hù)消費者合法權(quán)益，充分評估、做好預(yù)案，整改后滿足規(guī)定條件的，可恢復(fù)開展新業(yè)務(wù)。

不得以養(yǎng)老社區(qū)投資為名，投資開發(fā)和銷售商業(yè)住宅

在銷售方面，保險公司應(yīng)根據(jù)“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”特點，制定專門的保險銷售制度，加強(qiáng)對銷售人員的銷售資質(zhì)分級管理和專業(yè)知識培訓(xùn)測試，符合資質(zhì)條件并通過考核后方可開展業(yè)務(wù)；銷售人員應(yīng)合理評估客戶的養(yǎng)老需求和交費能力，為客戶推介適當(dāng)?shù)谋ｋU產(chǎn)品和養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，保險合同和養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)相關(guān)合同或協(xié)議應(yīng)當(dāng)分別簽署。

保險公司應(yīng)當(dāng)在銷售材料中，對于各方責(zé)任、服務(wù)提供不確定性等重要信息，以加黑、加粗或下劃線等醒目方式進(jìn)行標(biāo)注。

《通知》指出，保險公司應(yīng)充分測算銷售產(chǎn)品與養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)兌現(xiàn)可能出現(xiàn)的違約賠償責(zé)任，計提違約風(fēng)險準(zhǔn)備金計入當(dāng)期成本，加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)。鼓勵保險公司通過恢復(fù)與處置計劃、股東承諾等，明確股東能夠?qū)υ擁棙I(yè)務(wù)的長期穩(wěn)健經(jīng)營提供必要支持。

此外，根據(jù)《通知》要求，保險公司開展“保險+養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”，不得存在以下行為。一是保險公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負(fù)債管理等方面存在較大風(fēng)險問題。二是保險公司、被保險人、養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)方、服務(wù)受益人等各方的法律關(guān)系、權(quán)利義務(wù)表述不清晰，對服務(wù)提供不確定等風(fēng)險缺乏消費者保護(hù)措施。三是銷售過程中不實說明或夸大養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)、未嚴(yán)格履行告知義務(wù)等行為。四是以養(yǎng)老社區(qū)投資為名，投資開發(fā)和銷售商業(yè)住宅。

在監(jiān)管方面，監(jiān)管部門對消費者投訴舉報方面的問題重點關(guān)注，并有針對性地安排現(xiàn)場檢查或者現(xiàn)場調(diào)查。對存在違法違規(guī)行為的，監(jiān)管部門在依法處罰的基礎(chǔ)上，嚴(yán)肅追究總公司的管理責(zé)任。對存在養(yǎng)老詐騙行為的單位和個人，移送司法機(jī)關(guān)處理。

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