每經(jīng)編輯 段煉    

據(jù)央廣網(wǎng)，近日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱，去銀行存5萬元，被要求提供收入證明等材料。該女士表示，柜員問她在哪里上班、錢從哪里來，還要收入證明。于是她直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了，銀行還送了一桶油。

此事引發(fā)高度關注，并登上熱搜。那么，存現(xiàn)金是否需要收入證明？又為什么需要？6大國有銀行和12家股份制商業(yè)銀行在北京各支行工作人員這樣說……

圖片來源：視覺中國

存款5萬需提供收入證明等材料嗎？

18家銀行的回復各不相同

2022年1月底，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》），并計劃于2022年3月1日起施行?！掇k法》提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

不過，不久之后，三部門在2022年2月21日發(fā)布公告稱，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行，相關業(yè)務按原規(guī)定辦理。

那么現(xiàn)階段，各商業(yè)銀行如何執(zhí)行5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務？又會要求客戶提供怎樣的材料？

以商業(yè)銀行為例，我國常見商業(yè)銀行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行6家大型國有商業(yè)銀行，以及招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等12家全國性股份制商業(yè)銀行。

記者向以上18家商業(yè)銀行在北京各支行工作人員問詢5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的實際執(zhí)行狀況，得到答案不一。

中國工商銀行北京廣渠門支行工作人員表示，目前立足現(xiàn)階段的執(zhí)行情況。“5萬元以上現(xiàn)金存取拿身份證就可以了，如果取20萬元以上的現(xiàn)金需要提前一天預約”。

中國農(nóng)業(yè)銀行富貴園支行工作人員表示：“現(xiàn)在暫時還不要（交易背景資料），以后有（要求）會要的。”該工作人員表示，現(xiàn)階段想存多少錢取多少錢，只要能提供相應的證件和介質(zhì)即可，而20萬元以上的現(xiàn)金取款需要提前打電話預約。

中國建設銀行廣渠門內(nèi)大街支行工作人員表示，目前沒有接到相關通知（要求提供材料或者問詢）。

招商銀行建國門支行工作人員則表示，只需要身份證，不會問詢，如果是20萬以上的存取款，也只會問詢，不會要求提供證明材料。

中國光大銀行北京建國門支行工作人員同樣表示，暫時沒有類似的要求，帶著證件即可存取款，而大額存款需要預約。

華夏銀行北京東外支行工作人員也表示沒有收到有相關要求的通知，存款無需預約，直接過去存就行。

中信銀行尚都國際中心支行工作人員表示存款沒有提供資料的要求，如果是5萬以上的取款則需要提前一個工作日預約。

中國民生銀行景泰社區(qū)支行工作人員表示，暫時不需要問詢或材料，如果有這方面的政策，會通過各種渠道來通知的。

興業(yè)銀行雙井支行工作人員則表示：“存現(xiàn)金會記錄冠字號，所以也不需要客戶提供材料或者說明用途，自動就可以關聯(lián)。”

大額存款需要問來源嗎？

有銀行稱5萬以上會問詢資金用途來源

也有一些商業(yè)銀行的工作人員表示，5萬元以上的現(xiàn)金存款會進行“正常的問詢”。

他們會問詢什么內(nèi)容呢？

對此，渤海銀行安貞支行工作人員表示，5萬以上現(xiàn)金存款需要說明來源。

中國銀行幸福大街支行工作人員表示，5萬以上現(xiàn)金存款需要問詢款項的來源，但如果拆成2萬和3萬分開存，就不需要了。

中國郵政儲蓄銀行崇文支行工作人員則表示，存取5萬元以上現(xiàn)金會問一下資金的來源跟用途，10萬元以上的取款需要提前一天預約。“為了防止電信詐騙這些，會問一下。”

交通銀行崇文支行工作人員表示，5萬以上現(xiàn)金存款需要問詢客戶資金來源并進行登記，“是工資什么的，如實說就行，一般只是問一句，沒有什么特殊的”。

浦發(fā)銀行方莊支行工作人員表示，存款不需要說明情況，帶好證件就行，5萬以上的大額取款需要提前預約，當天中午12點前預約，可在后天取款，取的時候會問一下取款的用途。

廣發(fā)銀行青年路支行工作人員表示：“之前網(wǎng)上會說有要求，但現(xiàn)在的情況是暫時不強制要求”。該工作人員稱，存取時只會正常的問詢，并不會要求提供資料。

而平安銀行三環(huán)新城支行工作人員表示，是否需要資料填寫因賬戶而異。“賬戶有自己的綜合評級，具體操作業(yè)務的時候，才能知道您的賬戶是否在存取現(xiàn)金的時候會‘被觸發(fā)’。大部分都不需要，客戶口頭表述一下資金的來源、是什么用途，不用提供材料；‘觸發(fā)了’有可能會需要填個表，自己寫一下現(xiàn)金的用途和來源。”

恒豐銀行金融大街支行工作人員表示，5萬以上現(xiàn)金存款不需要提供收入證明或其他材料，但還是會問一下來源。

浙商銀行金寶街支行工作人員表示，20萬以上取款需要提前一天預約，存款則無需預約或者其他材料。“如果是（大額）轉(zhuǎn)賬，我們會問得稍微多一些，問清楚用處，也可能會轉(zhuǎn)調(diào)轉(zhuǎn)賬限額。”

金融專家：

我國對于反洗錢等監(jiān)管要求在不斷加強

“國際銀行業(yè)監(jiān)管對于反洗錢、反恐融資都有更高的要求，我們國家目前對商業(yè)銀行的要求也相應提高了，但是與國際上一些成熟的商業(yè)銀行的要求來比較的話，還是有差距的。”中國人民大學中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍在接受記者采訪時表示，我國在這方面仍然在不斷加強監(jiān)管，要求商業(yè)銀行對客戶的身份、客戶的信息以及客戶的一些大額交易要有更多的關注。

而2022年《辦法》發(fā)布時，中國人民銀行曾表示，下一步，中國人民銀行等部門將督促金融機構(gòu)不斷提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢履職行為，切實做好我國洗錢和恐怖融資風險防控工作。

金融監(jiān)管專家周毅欽表示，金融監(jiān)管部門讓銀行了解客戶存入大量的現(xiàn)金的來源，其目的主要是為了反洗錢、反恐怖融資，以達到讓銀行了解客戶的目的。而非市場傳聞的其他政策意圖。

央行亦曾在相關文件配套的答記者問中指出，近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要通過制定相關制度進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強反洗錢監(jiān)管。

“這是金融監(jiān)管部門對銀行盡職調(diào)查的要求。”有銀行業(yè)內(nèi)人士告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，除此之外，監(jiān)管部門自身亦有對于反洗錢、反恐怖融資的相關監(jiān)測系統(tǒng)。如果該系統(tǒng)監(jiān)測到某賬戶存在異常情況，即可隨時報警。如果某賬戶被列入了異常名單當中，該賬戶即便是僅有百元的資金變動，亦可能觸發(fā)需要客戶提供資金來源證明等的需求。

另有銀行金融科技人士表示，監(jiān)測賬戶所需成本較高，因此監(jiān)管層和銀行不會大規(guī)模逐一篩查，而主要是通過金融科技的手段對異常賬戶重點關注。而普通存款用戶，偶發(fā)性地存入5萬元現(xiàn)金并不會受此影響。

編輯|段煉 杜波

校對|程鵬

每日經(jīng)濟新聞綜合自央視網(wǎng)、央廣網(wǎng)、紅星新聞、新京報、公開資料等