每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 廖丹    

2月22日，記者獲悉，人民銀行上海總部近日向全市銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及支付機(jī)構(gòu)通報(bào)2022年度上海地區(qū)金融違法行為處罰情況，并提出監(jiān)管警示。

通報(bào)顯示，2022年，人民銀行上?？偛坷塾?jì)作出28項(xiàng)行政處罰決定，涉及5家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、2家非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、3家非銀行支付機(jī)構(gòu)和18名直接責(zé)任人，罰款金額總計(jì)人民幣5117.9萬(wàn)元。其中，對(duì)機(jī)構(gòu)的罰款總金額為5000.1萬(wàn)元，對(duì)機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人罰款總金額為117.8萬(wàn)元。

據(jù)了解，處罰案件涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括金融統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算、征信、反洗錢、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),呈現(xiàn)兩方面特點(diǎn)：

一是違反征信管理和反洗錢管理規(guī)定被處以罰款的金額最多，兩類業(yè)務(wù)罰款金額分別占比44.6%和42%。單個(gè)案件最高處罰金額為1694萬(wàn)元，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反征信管理規(guī)定。

二是對(duì)機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人實(shí)施“雙罰”的比例進(jìn)一步提高，對(duì)90%被處罰機(jī)構(gòu)同時(shí)處罰了機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人員，涉及征信和反洗錢領(lǐng)域。因違反反洗錢管理規(guī)定被處以罰款的個(gè)人數(shù)量占比達(dá)56%；因違反征信管理規(guī)定被處以罰款的單筆金額最大，為10萬(wàn)元，且多名責(zé)任人被處以10萬(wàn)元罰款。

從處罰的金融違法行為來(lái)看，主要有以下十種表現(xiàn)：

一是未按規(guī)定開展客戶身份初次識(shí)別、重新識(shí)別和持續(xù)識(shí)別。二是未按規(guī)定開展客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理。評(píng)估單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)未考慮受益所有人相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。三是未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易。四是未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。五是未按規(guī)定開展高風(fēng)險(xiǎn)客戶強(qiáng)化識(shí)別，強(qiáng)化盡職調(diào)查不到位。六是與身份不明的客戶進(jìn)行交易。七是未按規(guī)定落實(shí)特約商戶巡檢、“T+0”結(jié)算、同戶名轉(zhuǎn)賬制度。未確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性。八是未按規(guī)定提供、查詢征信信息。未按規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行標(biāo)注，異議回復(fù)不規(guī)范。未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息和企業(yè)信貸信息。九是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款類產(chǎn)品存在引人誤解的營(yíng)銷宣傳行為，未按規(guī)定披露糾紛的投訴途徑。十是貸款統(tǒng)計(jì)、理財(cái)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)存在錯(cuò)誤，金融產(chǎn)品分類統(tǒng)計(jì)發(fā)生錯(cuò)誤，貸款用途分類統(tǒng)計(jì)存在錯(cuò)誤，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)取數(shù)口徑發(fā)生錯(cuò)誤等。

而上述金融違法行為發(fā)生的主要原因主要在于，部分機(jī)構(gòu)未有效落實(shí)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；片面追求業(yè)績(jī)，忽視合規(guī)管理；監(jiān)督檢查不嚴(yán)，人員管理不力等。

在此基礎(chǔ)上，人民銀行上?？偛繉?duì)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)提出三方面監(jiān)管要求：

一是建立健全清晰、高效的內(nèi)控制度。及時(shí)根據(jù)法律和監(jiān)管制度要求，持續(xù)完善內(nèi)控機(jī)制和治理安排。建立清晰的工作流程，合理界定各級(jí)員工職責(zé)權(quán)限，保存完整的工作記錄。結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則。

二是樹立合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度。增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和自覺(jué)性，加強(qiáng)管理層和員工隊(duì)伍建設(shè)，扭轉(zhuǎn)“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”的錯(cuò)誤思想，加強(qiáng)監(jiān)督檢查力度，特別要加強(qiáng)重要崗位、重要人員的監(jiān)督力度，提高制度執(zhí)行力。

三是高度重視行政處罰的合規(guī)警示作用。對(duì)金融管理部門發(fā)布的行政處罰信息公示，及時(shí)組織學(xué)習(xí)和反思，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)開展風(fēng)險(xiǎn)排查。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，開展警示教育。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國(guó)梅 攝