每經(jīng)記者 宋欽章 趙景致 肖世清每經(jīng)編輯 廖 丹    

日前，“網(wǎng)傳有銀行每天交易限額5000元”的話題登上微博熱搜，話題內(nèi)容提到，近期有北京地區(qū)銀行機構(gòu)，對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每日上限為5000元。

對此，《每日經(jīng)濟新聞》記者以客戶身份致電北京、深圳兩地區(qū)的多家銀行，但多數(shù)銀行均回復記者非柜面交易限額會根據(jù)客戶實際需求調(diào)整，沒有明確固定的限制額度。

北深兩地銀行 回應限額相關(guān)問題

2月24日，有媒體報道，近期有北京地區(qū)銀行機構(gòu)，對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每日上限為5000元。

對此，每經(jīng)記者致電了多家北京地區(qū)的銀行，收到的回復均稱沒有對Ⅰ類賬戶設(shè)置“一刀切”的限額。

渤海銀行北京某支行工作人員表示，該行對Ⅰ類賬戶的交易限額沒有特殊的限制。“看你開卡的時候自己設(shè)置就行。有的客戶，他可能風險意識比較高，或者平常沒有這么高的資金轉(zhuǎn)賬需求，他會自己設(shè)一個限額。”

對方還解釋稱，用戶開設(shè)Ⅰ類賬戶時，可以自行設(shè)置交易限額，且該限額主要影響的是該行手機銀行網(wǎng)銀對外轉(zhuǎn)出的額度，對線下ATM轉(zhuǎn)賬和取款以及在第三方支付平臺上交易沒有影響。“ATM一天取款是2萬，如果取得多，可以到柜臺；ATM機轉(zhuǎn)賬應該是5萬，24小時之后到賬，如果有特殊需求可以到柜臺轉(zhuǎn)。”

華夏銀行北京某支行工作人員也告訴記者，該行對Ⅰ類賬戶交易額度主要根據(jù)客戶需求來制定，沒有“一刀切”的限制。“您的轉(zhuǎn)賬限額是根據(jù)您的實際用款需求，經(jīng)過相關(guān)審核給您定的額度。有的人連5000塊錢都不想要，可能就覺著我每天就2000就好了，每個人其實對用卡安全的掌握程度不一樣。當然了，還是按需給您辦理，如果你一張銀行卡沒有什么特別大的問題，您就開特別大的轉(zhuǎn)賬限額，對您本身也不太好。”

招商銀行北京某支行表示，對于Ⅰ類賬戶，“現(xiàn)在辦卡每天花錢不能超過2萬，后續(xù)用6個月可以在手機上調(diào)整。”

每經(jīng)記者走訪深圳地區(qū)的銀行時，交通銀行某支行工作人員表示，不論是新開的還是存量的，都會根據(jù)相關(guān)規(guī)定對賬戶分級管理，設(shè)置限額。“一般來說都是設(shè)置5000元限額。”工作人員表示，如果覺得限額5000元太低，可以來網(wǎng)點，（網(wǎng)點）會根據(jù)客戶提供的資料（如社保等）相應地修改提高。

另有城商行工作人員表示，目前開卡的時候，一般根據(jù)客戶背景和開卡用途，滿足日常消費生活需求來設(shè)置限額，“現(xiàn)在防詐騙比較嚴，需要看客戶需求。”

招商銀行某支行工作人員表示，今年反洗錢的監(jiān)控力度在加強，如果是新開卡用戶，此前在招行沒有任何交易，不能監(jiān)測到過去的行為，便會對銀行卡作一個限額，大概是5000元。半年正常使用過后，客戶可以來網(wǎng)點上調(diào)。“不是說我們一直都是這個額度，而是說我們新開卡的客戶可能要有個體驗期，體驗期結(jié)束后才能夠上調(diào)交易限額。”

工商銀行一支行工作人員表示，網(wǎng)銀會限制客戶自主消費的額度，額度一般是跟資產(chǎn)掛鉤，“如果您可以提供相關(guān)資產(chǎn)，我們就可以給您提高，包括您在跨行的資產(chǎn)都可以，或者房產(chǎn)證、車證。”

記者注意到，中國建設(shè)銀行官網(wǎng)展示的《電子銀行交易限額表》顯示，其對I類戶個人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款的日累計限額與認證工具有關(guān)。如果通過動態(tài)口令卡、短信動態(tài)口令、文件證書+動態(tài)口令卡進行認證，日累計限額為5000元；如果通過網(wǎng)銀盾等認證工具，日累計限額在則在10萬元至500萬元不等。

去年多家銀行 適當調(diào)整交易限額

此前，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定指出，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

通常來說，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費繳費、購買投資理財產(chǎn)品等。而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶。

每經(jīng)記者注意到，去年以來，多家銀行曾相繼發(fā)布公告，宣布對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬、非柜面業(yè)務的限額進行調(diào)整。

比如，去年4月，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)降部分客戶網(wǎng)絡(luò)金融渠道交易限額的公告》稱：“近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障客戶賬戶和資金安全，落實監(jiān)管規(guī)定，我行會陸續(xù)對部分客戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進行調(diào)整。”

光大銀行信用卡中心去年也在公告中稱，自2022年5月12日起，對網(wǎng)上支付交易限額進行調(diào)整，用戶通過各類網(wǎng)上交易渠道消費并通過光大銀行支付平臺完成的支付交易，默認單筆限額及單日限額統(tǒng)一調(diào)整為1萬元。

此外，浦發(fā)銀行成都分行、長沙分行、福州分行等也相繼發(fā)布關(guān)于調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務限額的公告。