每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 馬子卿    

2023年全國“兩會”即將召開，將進(jìn)一步提振全國人民發(fā)展信心，匯聚奮進(jìn)力量。

黨的十八大以來，金融在助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過程中的作用愈發(fā)突出，金融與實體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)逐步形成。步入新時代以來，金融業(yè)堅持回歸本源，全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，以更好推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。

中郵消費金融董事長 王曉敏

資料來源：受訪者供圖

全國兩會召開前夕，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》（以下簡稱NBD）記者對中郵消費金融董事長王曉敏進(jìn)行了專訪。王曉敏就金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、金融人才培養(yǎng)和建設(shè)等話題發(fā)表了自己的見解。

數(shù)字化風(fēng)控能力是消費金融機構(gòu)的核心競爭力

NBD：近年來，我國持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級以推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)等發(fā)展取得階段性成果，我國經(jīng)濟(jì)實力不斷實現(xiàn)歷史性躍升。在服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的背景下，您覺得消費金融機構(gòu)扮演了怎樣的角色？

王曉敏：在金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展背景下，消費金融機構(gòu)是普惠金融領(lǐng)域的重要參與者，是我國多層次消費信貸市場的重要組成部分。

近年來，消費金融機構(gòu)大力提升普惠金融服務(wù)的可得性、便捷性和可負(fù)擔(dān)性，積極服務(wù)“新市民”，滿足傳統(tǒng)金融難以惠及客戶的消費信貸需求，不斷提升消費信貸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。聚焦服務(wù)“三農(nóng)”，運用數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升農(nóng)村居民消費金融保障水平，將信貸服務(wù)深入到廣大農(nóng)村地區(qū)，鞏固脫貧攻堅成果，助力實現(xiàn)共同富裕。

在機構(gòu)層面，以中郵消費金融為例，作為一家金融客戶數(shù)超過7000萬，累計發(fā)放貸款近5000億元的消費金融機構(gòu)，公司積極倡導(dǎo)并踐行低碳發(fā)展理念，利用金融科技實現(xiàn)無紙化、智能化的全流程綠色金融服務(wù)。在行業(yè)層面，消費金融機構(gòu)在數(shù)字普惠金融方面不斷推陳出新，有效服務(wù)了經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

NBD：多年來，消費金融行業(yè)的參與主體日益豐富，行業(yè)滲透率不斷提高，面對廣闊的市場，持牌消費金融公司要如何打出自己的差異化優(yōu)勢，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展？

王曉敏：一是要發(fā)揮自身資源稟賦，聚焦細(xì)分市場客群，通過深挖生活消費場景，將消費金融服務(wù)真正融入日常消費場景，打造消費新生態(tài)，為客戶提供便捷的金融服務(wù)。

二是精細(xì)化風(fēng)險經(jīng)營，數(shù)字化風(fēng)控能力是消費金融機構(gòu)的核心競爭力，消費金融機構(gòu)應(yīng)持續(xù)夯實風(fēng)控基礎(chǔ)，提升客戶洞察能力，提升風(fēng)險經(jīng)營水平，嚴(yán)守風(fēng)險底線。

三是提升金融科技賦能水平。金融科技是消費金融的立足之本，消費金融公司應(yīng)緊扣時代發(fā)展脈搏，深化金融科技應(yīng)用，運用互聯(lián)網(wǎng)思維以及科技創(chuàng)新打造和消費者之間的鏈接，通過數(shù)字賦能生態(tài)建設(shè)，用創(chuàng)新與科技為客戶提供便捷的消費信貸服務(wù)，持續(xù)提升客戶體驗。

合規(guī)經(jīng)營機構(gòu)將迎來更大的發(fā)展空間

NBD：消費金融公司是我國多層次信貸市場的重要組成部分，隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不斷深入，消費金融領(lǐng)域的發(fā)展空間也日益擴(kuò)大。您覺得未來消費金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的方向有哪些？

王曉敏：金融支持實體經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，黨的二十大報告為金融行業(yè)指明了發(fā)展思路和方向。作為普惠金融領(lǐng)域重要參與者，消費金融機構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建數(shù)字普惠金融新發(fā)展格局，在支持經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展中實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。

一方面是風(fēng)險管理轉(zhuǎn)型升級，牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展的本質(zhì)要求，從風(fēng)險防控轉(zhuǎn)向風(fēng)險經(jīng)營，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

另一方面是消費場景的升級拓展，響應(yīng)監(jiān)管機構(gòu)要求加大對新消費重點領(lǐng)域的支持，如養(yǎng)老家政健康消費、信息和網(wǎng)絡(luò)消費、綠色消費、旅游休閑消費、教育文化體育消費、農(nóng)村消費等。我認(rèn)為，上述方向是國家支持發(fā)展普惠金融和綠色金融政策的延伸，為消費金融機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展指引了方向。

NBD：隨著金融監(jiān)管政策的不斷加強，金融業(yè)面臨著更大挑戰(zhàn)，您對此怎么看？

王曉敏：走中國特色金融發(fā)展之路，踐行金融工作的政治性、人民性。近年來監(jiān)管部門在持牌經(jīng)營、利率壓降、征信合規(guī)、消費者權(quán)益保護(hù)等方面做出規(guī)范性要求，短期內(nèi)金融機構(gòu)在經(jīng)營方面可能會面臨一定的挑戰(zhàn)，長期來看，金融市場競爭環(huán)境更加公平，合規(guī)經(jīng)營機構(gòu)將迎來更大的發(fā)展空間。

此外隨著疫情影響的逐步減弱、消費信貸需求的逐步恢復(fù)，消費在國民經(jīng)濟(jì)中的占比將穩(wěn)步提升，我國消費信貸規(guī)模有望保持穩(wěn)步增長。

金融從業(yè)者同樣需要數(shù)字化轉(zhuǎn)型

NBD：近年來，金融人才培養(yǎng)和建設(shè)被提到政策高度，多地出臺了金融科技人才建設(shè)方案和規(guī)劃，旨在留住人才。金融業(yè)是人才聚集的領(lǐng)域，在高質(zhì)量發(fā)展的背景下，您覺得金融業(yè)需要什么樣的人才，應(yīng)如何培養(yǎng)？

王曉敏：加強金融科技人才隊伍建設(shè)是金融科技與數(shù)字金融發(fā)展的重要抓手，目前金融行業(yè)處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，金融從業(yè)者同樣需要數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融行業(yè)需要更多高素質(zhì)的復(fù)合型金融人才以支持整個行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，既要掌握金融知識，又要具備計算機、數(shù)據(jù)分析、金融科技等方面的知識技能。

從內(nèi)部來講，首先界定數(shù)字化人才的分類，包括數(shù)字化專業(yè)人才、數(shù)字化應(yīng)用人才和數(shù)字化管理人才，針對每一層次的人才制定數(shù)字化人才的標(biāo)準(zhǔn)，通過標(biāo)準(zhǔn)提出數(shù)字化人才能力發(fā)展的方向，堅持以市場為導(dǎo)向，以提升公司核心競爭力為牽引；其次，建立組織保障，通過建立數(shù)字化辦公室提供能力孵化的平臺，通過業(yè)務(wù)與技術(shù)人員的共創(chuàng)加強數(shù)字化人才的能力發(fā)展；最后，創(chuàng)新培養(yǎng)方式，通過內(nèi)部跨職能團(tuán)隊訓(xùn)戰(zhàn)的方式，通過引導(dǎo)并解決實際的業(yè)務(wù)問題，實現(xiàn)數(shù)字化人才的業(yè)技融合。

從外部來講，要培養(yǎng)這樣的人才，應(yīng)打造一套科學(xué)合理的金融科技人才培養(yǎng)體系，加強學(xué)術(shù)界與金融業(yè)的貫通融合，提高產(chǎn)學(xué)研一體化水平，讓高校和科研院所產(chǎn)出的最新金融科技創(chuàng)新理論成果迅速應(yīng)用到具體實踐中，形成良性的科創(chuàng)應(yīng)用互動循環(huán)，提升研究成果轉(zhuǎn)化效率與水平。

以中郵消費金融為例，2022年，公司與高校合作舉辦了高校金融科技算法大賽，并成立了“大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)工作室”，致力打造成國內(nèi)一流的金融科技人才培養(yǎng)基地，探索金融科技算法領(lǐng)域創(chuàng)新路徑，挖掘和培養(yǎng)一批高素質(zhì)金融科技人才。

NBD：您覺得未來金融行業(yè)對于人才的需求會發(fā)生怎樣的改變？

王曉敏：在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的推動下，金融行業(yè)發(fā)展趨勢發(fā)生了新的變化。金融行業(yè)在變革前端金融客戶實際操作模式的同時，金融企業(yè)需要招聘大量具備互聯(lián)網(wǎng)思維和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用能力的金融科技人才，以便對金融數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析、更好地設(shè)計金融產(chǎn)品。

一是復(fù)合型人才需求持續(xù)增長。面對國內(nèi)外金融科技創(chuàng)新發(fā)展形勢，金融行業(yè)需要更多高素質(zhì)的復(fù)合型人才，例如業(yè)務(wù)與技術(shù)復(fù)合，營銷、產(chǎn)品與風(fēng)控復(fù)合等，以此支持行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

二是創(chuàng)新型人才短缺。隨著各類金融機構(gòu)產(chǎn)品設(shè)計與業(yè)務(wù)模式的不斷創(chuàng)新與發(fā)展，新型金融應(yīng)用場景的不斷衍生，良好體驗的線上金融服務(wù)成為未來金融發(fā)展的主要趨勢，虛擬金融場景將逐步取代現(xiàn)實金融場景，金融行業(yè)未來的發(fā)展模式與形態(tài)越發(fā)難以預(yù)測，因此具有創(chuàng)新意識和產(chǎn)品研發(fā)能力的創(chuàng)新型人才成為各大金融機構(gòu)爭取的對象。

充分發(fā)揮金融科技降低金融服務(wù)風(fēng)險和成本等積極作用

NBD：國內(nèi)外對金融科技發(fā)展的關(guān)注度不斷提升，金融與科技的融合也衍生出各類創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并對傳統(tǒng)金融行業(yè)造成了極大沖擊。消費金融公司應(yīng)如何應(yīng)對此種情況？

王曉敏：金融科技對金融行業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)型有著積極的促進(jìn)意義，有助于平衡覆蓋長尾客戶與實現(xiàn)盈利之間的關(guān)系，是發(fā)展可持續(xù)普惠金融的重要利器。

作為消費金融公司，我們應(yīng)積極探索金融科技與傳統(tǒng)金融行業(yè)的契合點，充分發(fā)揮金融科技降低金融服務(wù)風(fēng)險和成本等積極作用，著力發(fā)展數(shù)字普惠金融，提高個體層面金融服務(wù)的可獲得性，助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

以中郵消費金融為例，通過不斷深化數(shù)字科技與金融服務(wù)的融合，公司全力做好新市民等客群的金融服務(wù)，并通過ABS等融資手段不斷降低資金成本，持續(xù)讓利金融消費者惠及長尾客群。

NBD：如今，創(chuàng)新已經(jīng)成為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的有力推手，在金融科技創(chuàng)新方面，您有什么建議？

王曉敏：近年來，國家將知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作擺在更加突出的位置，在消費金融行業(yè)亦是如此，專利作為衡量企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)，是企業(yè)科技創(chuàng)新的重要載體，也是創(chuàng)新型企業(yè)建設(shè)的核心資產(chǎn)。隨著行業(yè)金融科技比拼愈加激烈，科技創(chuàng)新能力成為企業(yè)核心競爭力，誰掌握核心專利技術(shù)，誰就能占領(lǐng)創(chuàng)新發(fā)展先機，在金融與科技深度融合的道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

中郵消費金融始終將創(chuàng)新與變革作為推動公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。多年來，不斷加強在人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和智能測試等領(lǐng)域的新技術(shù)研究和應(yīng)用探索，目前已獲得35項由國家知識產(chǎn)權(quán)局授權(quán)的發(fā)明專利，成功申請計算機軟件著作權(quán)66項，另有多項發(fā)明專利正在申請中，這為公司高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支撐。

封面圖片來源：受訪者供圖