每經(jīng)記者 宋欽章    每經(jīng)編輯 馬子卿    

近日，內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局（下稱(chēng)“內(nèi)蒙古金融監(jiān)管局”）公布了轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司名單。名單顯示，全區(qū)共有存續(xù)小額貸款公司174家。值得注意的是，其中已公示“空殼”“失聯(lián)”公司共66家，占存量小貸機(jī)構(gòu)近四成。

“空殼”“失聯(lián)”小貸公司或難逃被清退的命運(yùn)。銀保監(jiān)會(huì)2020年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》要求，對(duì)“失聯(lián)”或者“空殼”公司，地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)將其列入經(jīng)營(yíng)異常名錄、依法吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱(chēng)和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷(xiāo)，或以其他方式引導(dǎo)其退出小額貸款公司行業(yè)。

全國(guó)著名小微信貸專(zhuān)家、中國(guó)小微信貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新合作機(jī)制發(fā)起人嵇少峰認(rèn)為，“空殼”“失聯(lián)”的小貸公司，多數(shù)是資本金基本都放成了壞賬或凈資產(chǎn)歸零，公司管理已經(jīng)處于失序的狀態(tài)，這種情況下監(jiān)管部門(mén)清理這類(lèi)小貸公司是必然的。

“不過(guò)，由于小貸公司不允許吸收公眾存款，因此很少出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)性外溢現(xiàn)象，新生行業(yè)出現(xiàn)較大的起伏，優(yōu)勝劣汰應(yīng)是常態(tài)。當(dāng)未來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn)，這個(gè)行業(yè)仍然會(huì)吸引更多的資本加入進(jìn)來(lái)，行業(yè)還會(huì)復(fù)蘇。”嵇少峰表示。

小額貸款公司存量174家，“空殼”“存量”占四成

名單顯示，內(nèi)蒙古轄區(qū)內(nèi)共有存續(xù)小額貸款公司174家，其中呼和浩特市39家，包頭市11家，呼倫貝爾市10家，興安盟6家，通遼市13家，赤峰市13家，錫林郭勒盟11家，烏蘭察布5家，鄂爾多斯市51家，巴彥淖爾市5家，烏海市2家，阿拉善盟5家，滿(mǎn)洲里市3家。

其中，已公示“空殼”“失聯(lián)”公司共66家，占內(nèi)蒙古小貸公司存量的38%，近四成。

內(nèi)蒙古金融監(jiān)管局公告聲明：“本次名單公開(kāi)的各類(lèi)地方金融組織，只說(shuō)明其主體設(shè)立的合法性，不代表其開(kāi)展業(yè)務(wù)的合法合規(guī)。取得經(jīng)營(yíng)許可或試點(diǎn)資格的各類(lèi)地方金融組織開(kāi)展相應(yīng)地方金融業(yè)務(wù)，應(yīng)按照經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁超范圍經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁非法集資，嚴(yán)禁暴力收貸及其他違法違規(guī)行為。”

根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)口徑，2022年末，內(nèi)蒙古轄區(qū)內(nèi)小貸公司存量為154家，較2021年中減少66家。回溯近十年的數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)，內(nèi)蒙古小貸公司數(shù)量在2013年末“登頂”，為484家，排名全國(guó)第三。此后開(kāi)始逐年遞減，目前跌至全國(guó)中游水平。

全國(guó)著名小微信貸專(zhuān)家、中國(guó)小微信貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新合作機(jī)制發(fā)起人嵇少峰在接受每經(jīng)記者電話(huà)采訪時(shí)表示，過(guò)高的融資成本、管理成本及過(guò)低的杠桿率，使得小貸公司必須通過(guò)發(fā)放高息貸款才能獲利，而高息必然產(chǎn)生高風(fēng)險(xiǎn)，如果沒(méi)有極強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力，多數(shù)小貸在經(jīng)濟(jì)下行期基本會(huì)遭受重創(chuàng)。

他認(rèn)為，近幾年經(jīng)濟(jì)發(fā)展受阻、疫情影響，加上銀行對(duì)小微企業(yè)信貸市場(chǎng)的大量政策性下沉，小貸行業(yè)的機(jī)構(gòu)數(shù)量下滑是市場(chǎng)的必然。不僅是內(nèi)蒙古，其實(shí)全國(guó)各省情況都相似。

“客觀地講，受多種條件限制，無(wú)論是沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)還是像內(nèi)蒙古這樣的經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)，小貸行業(yè)的生存與發(fā)展面臨著一樣的巨大挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)，客戶(hù)少但信貸機(jī)構(gòu)也少，信貸供給與信貸需求之間的關(guān)系往往決定了信貸機(jī)構(gòu)發(fā)展的難度。”嵇少峰告訴每經(jīng)記者。

小額貸款公司的“退”與“進(jìn)”

2020年，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（下稱(chēng)《通知》），對(duì)“失聯(lián)”“空殼”小貸公司的認(rèn)定與監(jiān)管提出要求。

《通知》提到，對(duì)“失聯(lián)”或者“空殼”公司，地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)將其列入經(jīng)營(yíng)異常名錄、依法吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱(chēng)和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷(xiāo)，或以其他方式引導(dǎo)其退出小額貸款公司行業(yè)。

滿(mǎn)足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“失聯(lián)”公司：無(wú)法取得聯(lián)系；在公司住所實(shí)地排查無(wú)法找到；雖然可以聯(lián)系到公司工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到公司實(shí)際控制人；連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送數(shù)據(jù)信息。

滿(mǎn)足以下條件之一的公司，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“空殼”公司：近6個(gè)月無(wú)正當(dāng)理由自行停業(yè)（未開(kāi)展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）；近6個(gè)月無(wú)納稅記錄或“零申報(bào)”（享受?chē)?guó)家稅收優(yōu)惠政策免稅的除外）；近6個(gè)月無(wú)社保繳納記錄。

據(jù)了解，今年以來(lái)，已經(jīng)有不少“失聯(lián)”“空殼”小貸公司被清退。

2月中旬，內(nèi)蒙古金融監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于同意取消4家小額貸款公司經(jīng)營(yíng)資格的公告》，宣布和林格爾縣和信小額貸款有限責(zé)任公司、呼和浩特市和林格爾縣盛華小額貸款有限責(zé)任公司、額濟(jì)納旗興業(yè)小額貸款有限責(zé)任公司、滿(mǎn)洲里華強(qiáng)小額貸款有限責(zé)任公司不得繼續(xù)從事或者變相從事小額貸款經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。每經(jīng)記者注意到，其中大部分公司此前已被當(dāng)?shù)財(cái)M列入“失聯(lián)”或“空殼”小額貸款公司名單。

1月9日，湖北省地方金融監(jiān)管局發(fā)布公開(kāi)文件，注銷(xiāo)（收回）了43家“失聯(lián)”“空殼”不具備正常經(jīng)營(yíng)能力的小貸公司經(jīng)營(yíng)許可。

嵇少峰認(rèn)為，“空殼”“失聯(lián)”的小貸公司，多數(shù)是資本金基本都放成了壞賬或凈資產(chǎn)歸零，公司管理已經(jīng)處于失序的狀態(tài)，這種情況下監(jiān)管部門(mén)清理這類(lèi)小貸公司是必然的。不過(guò)，由于小貸公司不允許吸收公眾存款，因此很少出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)性外溢現(xiàn)象，新生行業(yè)出現(xiàn)較大的起伏，優(yōu)勝劣汰應(yīng)是常態(tài)。當(dāng)未來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn)，這個(gè)行業(yè)仍然會(huì)吸引更多的資本加入進(jìn)來(lái)，行業(yè)還會(huì)復(fù)蘇。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示，小貸公司接連退場(chǎng)，一方面是監(jiān)管趨嚴(yán)的大環(huán)境下，違規(guī)機(jī)構(gòu)被持續(xù)清退；另一方面則可能是經(jīng)營(yíng)不善、無(wú)法適應(yīng)當(dāng)下市場(chǎng)環(huán)境或母公司戰(zhàn)略調(diào)整，選擇了主動(dòng)離場(chǎng)。

每經(jīng)記者注意到，在大量小貸公司遭遇清退的同時(shí)，也有“新鮮血液”流入這個(gè)行業(yè)。

2月27日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展深圳市第二十一批小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)工作的通知》，決定于2023年3月1日正式啟動(dòng)深圳市第二十一批小額貸款公司試點(diǎn)申報(bào)工作，申報(bào)時(shí)限為2023年3月1日至2023年4月30日。

“小貸公司作為金融支持地方經(jīng)濟(jì)的重要組成，有望進(jìn)一步發(fā)揮‘毛細(xì)血管’作用。”對(duì)于未來(lái)小貸行業(yè)的走勢(shì)，蘇筱芮認(rèn)為，小貸行業(yè)的發(fā)展將延續(xù)分化之勢(shì)，建議相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)立足初心，充分挖掘小微企業(yè)、普惠金融的需求，提升服務(wù)能力與科技水平，打造自身的特色業(yè)務(wù)。

嵇少峰認(rèn)為，像內(nèi)蒙古地區(qū)的小貸公司，應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)情況，深耕產(chǎn)業(yè)鏈和場(chǎng)景，充分了解客戶(hù)與產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，因地制宜地設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品，提供針對(duì)性強(qiáng)的信貸服務(wù)。同時(shí)，行業(yè)內(nèi)要形成一定的聯(lián)合作戰(zhàn)能力，共同在資金端努力拓展與銀行的助貸合作，解決信貸資金的來(lái)源與成本問(wèn)題，才有可能獲得一定的生存與發(fā)展空間，這對(duì)小貸公司的技術(shù)、戰(zhàn)術(shù)能力是一個(gè)極大的挑戰(zhàn)。

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