每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳星    

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，抑制銀行機(jī)構(gòu)多頭融資、過度融資、“壘大戶”等行為，切實(shí)防范化解金融風(fēng)險，3月3日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好聯(lián)合授信試點(diǎn)工作的通知》（以下簡稱《通知》），引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)授信管理，改善銀企關(guān)系，優(yōu)化信貸資源配置。

銀保監(jiān)會表示，下一步將持續(xù)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作，努力構(gòu)建中長期銀企關(guān)系，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

壓實(shí)牽頭銀行責(zé)任

《通知》包括十二部分，從充分認(rèn)識聯(lián)合授信的重要意義、及時確定企業(yè)名單、異地機(jī)構(gòu)積極加入聯(lián)合授信等方面提出具體要求。

《通知》要求，各銀保監(jiān)局商當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會，統(tǒng)計確定注冊地或主要經(jīng)營地在本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單列市）且符合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》第六條第一款規(guī)定的全部企業(yè)名單。企業(yè)注冊地與主要經(jīng)營地不一致的，由主要經(jīng)營地銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)名單統(tǒng)籌。

支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盡可能與納入名單的全部企業(yè)建立聯(lián)合授信機(jī)制，努力做到應(yīng)建盡建。對名單內(nèi)未建立聯(lián)合授信機(jī)制的企業(yè)，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)多渠道充分共享信息，在審慎評估其實(shí)際需求的基礎(chǔ)上合理提供融資，避免過度授信。對大型企業(yè)集團(tuán)及其附屬公司等，原則上應(yīng)當(dāng)一并納入聯(lián)合授信企業(yè)名單。  

對于牽頭銀行，《通知》要求，牽頭銀行應(yīng)當(dāng)及時制定完整明晰的議事規(guī)則和工作流程，按照要求定期或不定期組織召開聯(lián)席會議，及時向成員單位共享企業(yè)信息。應(yīng)當(dāng)組織成員單位以企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為基礎(chǔ)，以適當(dāng)方式聯(lián)合開展授信評估，與企業(yè)充分溝通后初步測算聯(lián)合授信額度供聯(lián)合授信委員會參考。對發(fā)現(xiàn)的超額授信、過度融資等風(fēng)險隱患，應(yīng)當(dāng)及時向成員單位作出必要風(fēng)險提示，并將相關(guān)情況報送直接監(jiān)管責(zé)任單位和相應(yīng)銀行業(yè)協(xié)會。禁止利用其他成員單位提供的融資信息等開展不正當(dāng)競爭。

牽頭銀行具有《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》第十九條規(guī)定的情形的，改選工作應(yīng)當(dāng)于30個工作日內(nèi)完成，新牽頭銀行確定前，原牽頭銀行仍需繼續(xù)履行職責(zé)。

避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為

與此同時，《通知》還提出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)把握聯(lián)合授信政策要求，加強(qiáng)信息共享，提升風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警效率，完善風(fēng)險處置預(yù)案，提高風(fēng)險防控水平。同時，應(yīng)當(dāng)完善信貸管理流程，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測，扎實(shí)做好貸款“三查”，履行獨(dú)立審查程序，不得盲目依賴其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)，也不得為爭取客戶放松風(fēng)險管理要求，堅決避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將聯(lián)合授信工作要求納入信貸管理體系，強(qiáng)化考核問責(zé)。對工作推諉、不配合報送數(shù)據(jù)、拒不參加聯(lián)席會議、拒不執(zhí)行聯(lián)合授信委員會決議的相關(guān)職能部門、分支機(jī)構(gòu)、工作人員等，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)進(jìn)行問責(zé)追責(zé)。對符合聯(lián)合授信組建條件、無客觀困難、應(yīng)當(dāng)加入但不加入聯(lián)合授信機(jī)制的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及具備履職能力但推諉扯皮、拒不履職的牽頭銀行，各銀保監(jiān)局要在現(xiàn)場檢查立項(xiàng)、重大風(fēng)險處置調(diào)查中給予特別關(guān)注。對不審慎和違規(guī)授信行為依法從重處理。中國銀行業(yè)協(xié)會和各地方銀行業(yè)協(xié)會可以組織會員單位實(shí)施自律懲戒。

2018年，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》，以試點(diǎn)方式開展聯(lián)合授信工作?？傮w看，聯(lián)合授信機(jī)制運(yùn)行良好，對于提升銀行信用風(fēng)險管控水平、加強(qiáng)信息共享、改善企業(yè)融資結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮了重要作用。銀保監(jiān)會表示，《通知》不改變《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》的具體條文，在總結(jié)前期試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合新形勢、新問題，進(jìn)一步提出深化聯(lián)合授信試點(diǎn)工作要求。

“近年來出現(xiàn)部分企業(yè)對頭融資，出現(xiàn)信貸融資壘大戶，過度融資情況，這不利于銀行信貸風(fēng)險防控，通過出臺聯(lián)合授信，有助于銀行加強(qiáng)信貸管理，優(yōu)化信貸資源配置，防范少數(shù)企業(yè)過度融資潛在風(fēng)險。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行業(yè)做好聯(lián)合授信管理，需要監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)配合，根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和企業(yè)運(yùn)營情況，建立企業(yè)聯(lián)合授信白名單，金融機(jī)構(gòu)間建立信息共享和聯(lián)合授信機(jī)制，審慎評估企業(yè)實(shí)際融資需求和風(fēng)控要求。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝（資料圖）