每經(jīng)編輯 杜宇

硅谷銀行破產(chǎn)帶來的恐慌情緒持續(xù)發(fā)酵，美東時(shí)間3月13日，美股市場銀行股重挫，第一共和銀行（FRC）收跌61.83%，報(bào)31.21美元，市值58.12億美元。

阿萊恩斯西部銀行跌超47%，夏威夷銀行跌超18%。聯(lián)信銀行、客戶合眾銀行等紛紛跟跌。

民眾擔(dān)憂，美國第一共和銀行儲(chǔ)戶排隊(duì)取錢

在硅谷銀行因資不抵債遭金融監(jiān)管部門關(guān)閉后，有美國媒體分析認(rèn)為，還有多家銀行可能陷入類似的危機(jī)。

據(jù)央視財(cái)經(jīng)，11日拍攝的一段畫面顯示，硅谷銀行事件發(fā)生后，憂心忡忡的客戶在美國第一共和銀行位于加州的一處分行門前排隊(duì)取錢。

圖片來源：央視財(cái)經(jīng)視頻截圖

據(jù)證券時(shí)報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，第一共和銀行資產(chǎn)為2130億美元，財(cái)富管理資產(chǎn)總額為2710億美元。這一數(shù)額剛好低于多德-弗蘭克法案全部適用的下限資產(chǎn)金額（2500億美元），因此意味著第一共和銀行所面臨的監(jiān)管要求相對寬松一些。據(jù)介紹，第一共和銀行專門為“低風(fēng)險(xiǎn)、高資產(chǎn)人士”提供個(gè)性化服務(wù)。

第一共和銀行3月12日晚間發(fā)布聲明稱，美聯(lián)儲(chǔ)、摩根大通等機(jī)構(gòu)為銀行提供的未動(dòng)用流行性安排總計(jì)超過700億美元，可是股市投資者對此似乎充耳不聞。許多人涌入美國和德國債券市場避險(xiǎn)。根據(jù)第一共和的聲明，美聯(lián)儲(chǔ)的新貸款工具可以為該行提供更多流動(dòng)性。

股東起訴，美聯(lián)儲(chǔ)將調(diào)查硅谷銀行

據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)官網(wǎng)，美聯(lián)儲(chǔ)將調(diào)查其對硅谷銀行的監(jiān)管，并于5月1日發(fā)布調(diào)查結(jié)果；美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾表示，需要圍繞硅谷銀行這一事件展開迅速、深入的調(diào)查；美聯(lián)儲(chǔ)副主席巴爾將領(lǐng)導(dǎo)此次調(diào)查。

圖片來源：美聯(lián)儲(chǔ)官網(wǎng)

據(jù)財(cái)聯(lián)社，硅谷銀行首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾和首席財(cái)務(wù)官丹尼爾·貝克于當(dāng)?shù)貢r(shí)間13日被股東提出集體訴訟，指責(zé)他們“隱瞞利率上升將使硅谷銀行‘特別容易‘受到擠兌影響的事實(shí)”。

據(jù)報(bào)道，針對貝克爾和貝克的擬議集體訴訟已在加利福尼亞州圣何塞的聯(lián)邦法院提交。還有美國媒體近日披露，上個(gè)月，包括貝克爾和貝克在內(nèi)的硅谷銀行多位高層出售銀行股份套現(xiàn)。其中，貝克爾2月27日出售11%的股份，貝克同一天出售32%的股份。

此外，總法律顧問2月5日出售19%的股份，首席市場官2月1日出售25%的股份。

美國總統(tǒng)拜登連續(xù)喊話

據(jù)中國證券報(bào)，當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月13日，美國總統(tǒng)拜登發(fā)表關(guān)于銀行系統(tǒng)的講話。

他表示，美國政府的迅速行動(dòng)應(yīng)該讓美國人相信美國銀行系統(tǒng)是安全的。美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司已經(jīng)控制了簽名銀行的資產(chǎn)。美國納稅人不會(huì)承擔(dān)任何損失，資金將來自保險(xiǎn)基金費(fèi)用。拜登還表示，需要對銀行業(yè)發(fā)生的事情進(jìn)行全面問責(zé)，將要求國會(huì)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行監(jiān)管。

上周末，拜登也發(fā)布聲明表示，在其指示下，美國財(cái)政部長耶倫、白宮國家經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任布雷納德與銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起致力于解決硅谷銀行和簽名銀行的問題，“我很高興他們迅速達(dá)成了一項(xiàng)解決方案，保護(hù)了美國工作者和小型企業(yè)，并保持了美國金融體系的安全。這個(gè)解決方案還確保納稅人的錢不會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)。”

財(cái)政部長耶倫：銀行系統(tǒng)“依舊堅(jiān)韌”

在硅谷銀行爆出虧損后，耶倫第一時(shí)間稱，美國的銀行系統(tǒng)“依舊堅(jiān)韌”，監(jiān)管機(jī)構(gòu)“擁有有效的工具”來應(yīng)對圍繞硅谷銀行的事態(tài)發(fā)展。隨后，她于周日表示，她正在與銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作，以應(yīng)對硅谷銀行的倒閉并保護(hù)儲(chǔ)戶，但并未考慮大規(guī)模救助。不過她作出該表態(tài)不久后，情況出現(xiàn)了大轉(zhuǎn)彎，大規(guī)模救助政策就出臺(tái)了。

在美國財(cái)政部、美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）等機(jī)構(gòu)的聯(lián)合“救市”下，硅谷銀行的儲(chǔ)戶可以暫時(shí)松一口氣，從3月13日開始，儲(chǔ)戶可以支取他們所有的資金。

三天內(nèi)美國兩家銀行宣告關(guān)閉 美國高利率環(huán)境為主因

據(jù)央視新聞，當(dāng)?shù)貢r(shí)間3月12日，美國財(cái)政部、美聯(lián)儲(chǔ)和美國聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司發(fā)表聯(lián)合聲明宣布，因“系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”，美國簽名銀行當(dāng)天被紐約州金融服務(wù)局關(guān)閉。這是繼硅谷銀行后三天內(nèi)被關(guān)閉的第二家美國銀行。美國相繼發(fā)生銀行被關(guān)閉事件，迫使美聯(lián)邦政府緊急出手，防止“多米諾效應(yīng)”沖垮金融業(yè)乃至波及整個(gè)經(jīng)濟(jì)。

圖片來源：央視新聞

值得注意的是，硅谷銀行被關(guān)閉凸顯美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息的負(fù)面影響。前幾年，美國初創(chuàng)企業(yè)吸引大量風(fēng)險(xiǎn)投資，加上美聯(lián)儲(chǔ)維持超低利率，硅谷銀行賺得盆滿缽滿。然而，為應(yīng)對高位通貨膨脹，美聯(lián)儲(chǔ)去年以來多次激進(jìn)加息，加之近期美國技術(shù)產(chǎn)業(yè)大幅裁員、技術(shù)股承受打擊、風(fēng)險(xiǎn)投資減少，初創(chuàng)企業(yè)紛紛提取存款，在這種背景下，硅谷銀行并沒有做好準(zhǔn)備，導(dǎo)致眼下的困境。

有分析人士表示，硅谷銀行被關(guān)閉的基礎(chǔ)原因，也就是加息后的高利率會(huì)不會(huì)導(dǎo)致更多銀行出現(xiàn)問題，依然沒有確定答案。

離岸人民幣一度大漲1000點(diǎn)

據(jù)中國基金報(bào)，硅谷銀行的破產(chǎn)，導(dǎo)致全球央行加息預(yù)期急劇降溫！其中高盛不再認(rèn)為美聯(lián)儲(chǔ)有理由在下周的會(huì)議上加息，理由是金融部門“近期面臨壓力”。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家穆罕默德·埃里安 (Mohammed El-Erian) 在 CNBC 的“ Squawk Box ”節(jié)目中表示：“當(dāng)你踩剎車時(shí)，你會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)和金融事故的風(fēng)險(xiǎn)，而我們剛剛經(jīng)歷了一場金融事故。”他指的是美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)的緊縮政策。

甚至，美聯(lián)儲(chǔ)利率掉期預(yù)計(jì)美聯(lián)儲(chǔ)將在年底前降息50個(gè)基點(diǎn)。聯(lián)邦基金期貨市場一致預(yù)期：美聯(lián)儲(chǔ)加息將止步于（4.75%），今年下半年開始降息！

不加息甚至降息的預(yù)期一來，美元指數(shù)下跌，離岸人民幣一度大漲1000點(diǎn)。

在硅谷銀行倒閉以及隨后政府對銀行體系的支持之后，許多投資者將目光投向了政府債券和其他傳統(tǒng)上更安全的資產(chǎn)。美國國債收益率暴跌。兩年期國庫最新交易價(jià)格為4.06%，下跌53個(gè)基點(diǎn)。

黃金同樣吸引了眾多投資者。周一，國際金價(jià)一度跳升近1.5%至2月3日以來新高1894.11美元/盎司。

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