每日經濟新聞 2023-03-15 23:23:37
每經編輯 張錦河
北京時間3月15日晚，美股三大指數(shù)均大幅低開，隨后，納指、標普500指數(shù)跌幅擴大。截至發(fā)稿前，道指跌1.66%，納指跌1.25%，標普500指數(shù)跌1.55%。
瑞士信貸開盤跌近30%，續(xù)創(chuàng)歷史新低，后跌幅收窄，截至發(fā)稿前下跌16.10%。此前瑞士信貸一年期信貸違約掉期（CDS）接近1000個基點。
地區(qū)性銀行股集體下挫，第一共和銀行跌超25%，西太平洋合眾銀行跌逾15%，阿萊恩斯西部銀行跌超7%。此外，美國銀行跌2.12%、富國銀行跌3.78%、花旗跌4.92%、摩根大通跌4.19%。
央視報道，作為瑞士信貸最大和最重要股東之一的沙特國家銀行此前宣布，排除向瑞士信貸進一步注資的可能性。
另有報道指出，瑞士信貸發(fā)布的2022年報告稱，已發(fā)現(xiàn)財務報告內部控制的“重大弱點”。這家瑞士第二大銀行正試圖從一系列嚴重損害投資者和客戶信心的丑聞中恢復過來，其去年第四季度客戶資金流出量超過1100億瑞郎。
當?shù)貢r間周一，投資理財暢銷書《富爸爸窮爸爸》的主要作者羅伯特·清崎表示，因為美國債市正在崩潰，他預測下一個倒閉的銀行將是瑞士信貸。
據悉，瑞士信貸成立于1856年，有167年歷史，總部設在瑞士蘇黎世，是全球第五大財團，瑞士第二大銀行。2022年，入選《財富》世界500強排行榜，位列第494位。
公開資料顯示，2022年瑞士信貸總資產3.97萬億元，總負債3.63萬億元，其中存款1.74萬億元。
據澎湃新聞，3月14日，瑞信官網發(fā)布年度報告，稱在2022財年和2021財年的報告程序中發(fā)現(xiàn)“重大缺陷”，事關未能在財務報表中設計和維持有效的風險評估，并正在采取補救措施。
“就本集團對截至2022年12月31日財務報告程序的內部控制的有效性，普華永道發(fā)表了否定意見。”瑞信稱，缺陷涉及未能設計和維持有效的風險評估，以查明和分析財務報表中重大錯報的風險。
這一重大缺陷還造成了另一個問題，即管理層沒有設計和維護對現(xiàn)金流量表的分類和列報的有效控制。
瑞信表示，集團正采用一項新計劃，以修復過去兩年報告和控制程序中的“重大缺陷”，但可能需要花費“大量資源”。
不過，瑞信同時稱，與美國證監(jiān)會（SEC）的討論已經完成，集團再次確認了此前于2023年2月9日發(fā)布的2022年財務業(yè)績，以及2021年和2020年年度財務業(yè)績（均包含在2022年年度報告中）維持不變。
此前，瑞信推遲了2022年年度報告和薪酬細節(jié)的發(fā)布。其原定于3月9日發(fā)布報告，但3月8日晚間接到SEC電話，對瑞信2019財年和2020財年的現(xiàn)金流量表的修訂及相關控制提出評論和問題。
上證報中國證券網報道，在14日發(fā)布2022年年報后，瑞士信貸首席執(zhí)行官（CEO）Ulrich Koerner在投資者會議上表示，一切皆在改善。
根據該行周二發(fā)布的年度報告，其客戶資金外流在2022年四季度達到了前所未有的水平。同時該行證實，由于客戶資金外流，它還動用了流動性緩沖資金。
Koerner表示，資金外流水平還沒有逆轉，但流出量已顯著減少。銀行的重組正在推進，員工人數(shù)已經削減了8%。他說，盡管硅谷銀行的倒閉正在給整個金融系統(tǒng)帶來沖擊波，但瑞士信貸的投資者沒有理由擔心。
瑞士信貸自去年開始進行了重大戰(zhàn)略轉變，同時采取了更多直接措施來吸引客戶存款。
Koerner說：“我們希望找回我們失去的一切，而一旦達到了這個目標，我們就會超越，再次發(fā)展業(yè)務。”
年報顯示，瑞士信貸預計今年將再次出現(xiàn)大幅虧損，因為公司正在進行復雜的重組，包括分割其投資銀行和出售與其主要財富部門不相匹配的業(yè)務。
去年連續(xù)三個季度虧損的瑞士信貸集團，第四季度仍虧損超預期，全年虧損幅度為金融危機以來最慘。
2月份，瑞士信貸公布去年四季度和年度報告顯示，第四季度凈虧損13.9億瑞士法郎，低于分析師預估的虧損13.2億瑞士法郎，這使得該行全年虧損達73億瑞士法郎，比分析師預期的65.3億瑞士法郎虧損還要嚴重，為金融危機以來最慘。
財報還顯示，四季度客戶外流史無前例，這加大了首席執(zhí)行官Ulrich Koerner在明年之前恢復盈利的難度。
瑞信預計2023年將再次出現(xiàn)“重大”年度虧損，2024年將恢復盈利。
Koerner周四對媒體表示，年度業(yè)績結果“完全不可接受”，但他強調了持續(xù)多年的轉型計劃的必要性。
他還說：“2023年將是變革的一年，然后我們會變得越來越好。”
有關流動性擔憂的報道導致瑞信在2022年底出現(xiàn)了資產大量外流，截至2022年底，瑞信管理的總資產為1.3萬億瑞士法郎，較上年同期下降近20%。
瑞信透露，四季度約三分之二的資金凈流出發(fā)生在10月份，“在四季度剩余時間里大幅減少”。
盡管如此，該行四季度資金凈流出仍達到1105億瑞士法郎，超出分析師預期，這使得2022年的年度資金總流出達到1232億瑞士法郎，而2021年為309億瑞士法郎。
在財富管理方面，瑞士銀行公布了1.99億瑞士法郎的稅前虧損，比預期的還要糟糕。經常性費用和凈利息收入均下降17%，但交易收入下降20%，原因是亞太地區(qū)融資按市值計算虧損3100萬法郎。
Koerner對媒體詳細介紹了該行為贏回資金所做的努力，在10月份之后，該行接觸了數(shù)萬名客戶，管理層“希望我們能在2023年將相當一部分流出資金收回，其余的將在晚些時候收回”。
該行首席財務官Dixit Joshi周四表示，財富管理部門1月份出現(xiàn)了資金流入，特別是來自亞太地區(qū)的資金。
據了解，2021年，瑞士信貸遭受了ArchegosCapital爆倉和GreensillCapital倒閉的“雙重暴擊”，令該公司蒙受了幾十億美元的損失，迫使其投行主管和首席風險官離職。此外瑞信在涉嫌幫毒販洗錢的訴訟風波中被判處有罪，成為瑞士歷史上第一家在刑事案件中被判定有罪的大型銀行。
今年6月，瑞士聯(lián)邦刑事法院裁定，瑞士信貸集團和其一名前雇員在幫助保加利亞犯罪團伙洗清與可卡因販運有關的資金方面有罪。
該法院裁定，瑞士信貸沒有采取足夠措施避免該犯罪團伙成員洗錢， 檢察官稱該犯罪團伙向歐洲運送了數(shù)噸可卡因，并通過瑞士信貸洗錢數(shù)百萬美元。該法院對瑞士信貸處以約210萬美元的罰款，并命令瑞士信貸向瑞士政府支付約2000萬美元。
當?shù)貢r間2022年3月24日，瑞士蘇黎世，瑞士信貸集團。圖片來源：視覺中國
去年，韓國人比爾·黃(Bill Hwang)管理的對沖基金Archegos對幾只股票的高杠桿押注崩盤，震驚了華爾街并引發(fā)監(jiān)管機構的調查。 基金經理Bill Hwang單日虧損超百億美元、被稱為“史上最大單日虧損”。 瑞信僅因Archegos一案就遭受了55億美元的損失 ，更不用說對其聲譽和商譽造成的廣泛損害了”。 瑞信高層甚至是在Arch egos被強制平倉前的幾天，才了解到瑞信對該基金的敞口。
此外，2021年3月初爆發(fā)的英國Greensill Capital金融公司破產事件，也令瑞信壓力倍增。
Greensill成立于2011年，專門從事供應鏈融資，這是一種短期現(xiàn)金墊款的融資形式，可以讓企業(yè)延長支付賬款的時間。Greensill將這些現(xiàn)金墊款包裝成債券類證券，給投資者帶來比從銀行存款中獲得更高的收益。瑞信的基金是Greensill這些證券的主要買家。
2021年，瑞信將掌管的100億美元的投資基金，用于Greensill的供應鏈融資貸款項目。然而，Greensill的破產給了瑞信沉重一擊，100億美元的投資僅追回了70億美元。
瑞信此前表示，截至2021年底，已向Greensill提交了5份保險索賠，對應的瑞士信貸資產管理風險敞口約為12億美元。
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