每經(jīng)記者 王硯丹    每經(jīng)編輯 肖芮冬    

今日（3月29日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲得的文件顯示，近期中國證券業(yè)協(xié)會(huì)起草了《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則 (征求意見稿)》（以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》）《證券公司客戶資金賬戶管理規(guī)則 (征求意見稿)》（以下簡稱《資金賬戶管理規(guī)則》），修訂形成了《證券公司客戶賬戶開戶協(xié)議必備條款 (征求意見稿)》《證券交易委托代理協(xié)議必備條款 (征求意見稿)》，并于近期征求了行業(yè)意見。

值得一提的是，1月13日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），并已于2023年2月28日起施行。上述文件為相關(guān)監(jiān)管要求下的細(xì)則規(guī)定，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》梳理概括了當(dāng)中的七大要點(diǎn)。

要點(diǎn)一：證券公司應(yīng)了解投資者信息并持續(xù)關(guān)注

《實(shí)施細(xì)則》第五條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)按照《辦法》、適當(dāng)性管理、反洗錢及其他監(jiān)管規(guī)定了解投資者信息并持續(xù)關(guān)注。

發(fā)現(xiàn)投資者的姓名或名稱、有效身份證明文件及號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼等基本信息和身份證明文件有效期等情況需要變更的，應(yīng)當(dāng)要求投資者及時(shí)辦理變更手續(xù)。

證券公司應(yīng)當(dāng)要求投資者在6個(gè)月內(nèi)辦理基本信息變更手續(xù)；在身份證明文件過期90個(gè)自然日內(nèi)辦理身份證明文件有效期變更手續(xù)。

投資者未履行變更手續(xù)且沒有提出合理理由的，證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定及證券交易委托代理協(xié)議的約定采取限制、暫停、終止提供證券交易服務(wù)等措施。

也就是說，投資者要記住在身份證文件過期90個(gè)自然日內(nèi)及時(shí)變更信息，否則可能出現(xiàn)被限制交易等情況。

此外，《實(shí)施細(xì)則》明確了實(shí)名制要求。證券公司應(yīng)當(dāng)按照賬戶實(shí)名制要求為投資者分別開立資金賬戶、證券賬戶。

要點(diǎn)二：明確強(qiáng)化身份識(shí)別的條件和程序

《實(shí)施細(xì)則》第八條明確規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)對機(jī)構(gòu)投資者、資金賬戶及證券賬戶內(nèi)金融資產(chǎn)(不包括投資者通過融資融券融入的資金和證券)首次超過人民幣1000萬元的個(gè)人投資者強(qiáng)化身份識(shí)別。

強(qiáng)化身份識(shí)別的方式主要有以下四種：

（一）要求投資者補(bǔ)充提供證明材料；

（二）通過電話回訪、面見等方式與投資者進(jìn)一步溝通；

（三）實(shí)地調(diào)查走訪；

（四）按照賬戶實(shí)名制、反洗錢有關(guān)規(guī)定等采取的其他措施。

要點(diǎn)三：明確傭金管理要求，不得惡意低價(jià)攬客

《實(shí)施細(xì)則》第十六條明確提出了傭金管理要求，明確應(yīng)公示傭金收取標(biāo)準(zhǔn)：

證券公司應(yīng)當(dāng)切實(shí)提升服務(wù)質(zhì)量，不得以任何形式實(shí)施壟斷，不得有惡意低價(jià)攬客等不正當(dāng)競爭行為。

證券公司應(yīng)當(dāng)按照科學(xué)合理的方法測算服務(wù)成本，測算方法應(yīng)當(dāng)經(jīng)過合規(guī)部門認(rèn)可，一經(jīng)確定不得隨意變更。證券公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站、營業(yè)場所、客戶端同時(shí)以具體數(shù)值或區(qū)間范圍等形式公示交易品種的傭金收取標(biāo)準(zhǔn)，并按公示標(biāo)準(zhǔn)收取。

要點(diǎn)四：明確第三方載體投放廣告不得介入投資者招攬等環(huán)節(jié)

《實(shí)施細(xì)則》第十七條規(guī)定，證券公司選擇新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)等第三方載體投放廣告的，應(yīng)當(dāng)與第三方載體簽署協(xié)議。

協(xié)議中應(yīng)當(dāng)明確約定，第三方載體僅可發(fā)布經(jīng)過證券公司審核的材料，且不得以個(gè)人名義或第三方載體名義宣傳證券公司業(yè)務(wù)、代證券公司招攬、服務(wù)投資者。

投資者招攬、接收交易指令等證券業(yè)務(wù)的任一環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)由證券公司獨(dú)立完成，第三方載體不得介入。

要點(diǎn)五：明確證券公司應(yīng)為老年人及未成年客戶做好開戶服務(wù)

《客戶資金賬戶管理規(guī)則》規(guī)定了為投資者開戶、賬戶管理等相關(guān)細(xì)則。

第十六條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)做好70周歲及以上老年人的開戶服務(wù)工作，證券公司應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇見證開戶、現(xiàn)場開戶方式為老年人開立資金賬戶，做好老年人開戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)揭示和投資者教育工作。

第十七條則規(guī)定，證券公司為未成年人客戶開立資金賬戶的，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及自律規(guī)則。

要點(diǎn)六：規(guī)定同一客戶最多開立5個(gè)同名資金賬戶

《客戶資金賬戶管理規(guī)則》第二十一條指出，證券公司應(yīng)當(dāng)審慎為客戶提供單客戶多銀行存管服務(wù)。在提供此服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：

（一）同一客戶最多開立5個(gè)同名資金賬戶，每個(gè)資金賬戶分別對應(yīng)一個(gè)存管銀行，客戶的每個(gè)資金賬戶與對應(yīng)存管銀行賬戶之間，保持一一對應(yīng)的第三方存管關(guān)系。同一客戶不同資金賬戶的關(guān)鍵信息不得存在差異。

（二）客戶應(yīng)當(dāng)指定一個(gè)資金賬戶作為主資金賬戶，其他資金賬戶為輔助資金賬戶。主資金賬戶用于資金存取、與輔助資金賬戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)、證券交易、清算交收和分紅派息；輔助資金賬戶僅用于與其對應(yīng)銀行賬戶的銀證轉(zhuǎn)賬以及與主資金賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。

（三）客戶轉(zhuǎn)入主資金賬戶的資金當(dāng)日即可用于交易，客戶在主、輔資金賬戶間劃轉(zhuǎn)的資金，在資金到賬的第二個(gè)交易日方可轉(zhuǎn)出。單客戶多銀行只允許客戶在主、輔資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金，嚴(yán)禁輔助資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。

（四）證券公司合規(guī)風(fēng)控部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對單客戶多銀行服務(wù)方式的監(jiān)測及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，對單客戶多銀行業(yè)務(wù)涉及賬戶間非交易目的的資金轉(zhuǎn)賬、大額轉(zhuǎn)賬及涉嫌洗錢的資金劃轉(zhuǎn)等重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別。

（五）客戶使用單客戶多銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證資金僅用于證券投資目的，不得利用單客戶多銀行服務(wù)進(jìn)行任何形式的洗錢或者違規(guī)交易；一旦發(fā)生此類情形，證券公司應(yīng)當(dāng)中止或關(guān)閉相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)功能或取消該服務(wù)。

要點(diǎn)七：明確證券公司不得限制客戶轉(zhuǎn)戶、銷戶

《客戶資金賬戶管理規(guī)則》第二十六條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)為客戶辦理銷戶業(yè)務(wù)提供便利，不得違反規(guī)定限制客戶轉(zhuǎn)戶、銷戶。

客戶向證券公司提出轉(zhuǎn)戶、銷戶的，證券公司應(yīng)當(dāng)在客戶提出申請，并且在完成其賬戶交易結(jié)算后的兩個(gè)交易日內(nèi)辦理完畢。

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