每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 陳旭    

4月7日，北京銀行（SH601169，股價(jià)4.44元，總市值938.7億元）發(fā)布2022年度報(bào)告。

報(bào)告期內(nèi)，北京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入662.76億元，與上年基本持平。同期該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.40%，創(chuàng)近8年最高增速。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2022年末北京銀行撥貸比為3.00%，上年末為3.03%；撥備覆蓋率210.04%，上年末為210.22%。兩項(xiàng)數(shù)據(jù)比上年末微幅下滑。

利息凈收入同比增0.12%

2022年，北京銀行利息凈收入占營業(yè)收入比重為77.64%，是營業(yè)收入的主要來源。

報(bào)告期內(nèi)，北京銀行利息凈收入為514.58億元，較上年增加0.12%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入148.18億元，同比下降0.40%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入70.66億元，同比增長17.96%。

對(duì)于利息凈收入同比增長0.12%，年度報(bào)告解釋，一方面，該行生息資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張；另一方面，凈息差下降。

報(bào)告期內(nèi)，北京銀行利息凈收入構(gòu)成中，個(gè)人貸款和墊款328.25億元，同比增加17.81%；公司貸款和墊款389.72億元，同比下降10.24%。生息資產(chǎn)平均收益率3.85%，同比下降0.22%；計(jì)息負(fù)債平均成本率2.14%，同比下降0.13%；凈利差1.71%，同比下降0.09%，凈利息收益率1.76%，同比下降0.07%。

展望2023年，報(bào)告提出，隨著穩(wěn)增長舉措落地，市場(chǎng)融資需求修復(fù)，考慮到貸款重定價(jià)效應(yīng)、存款成本剛性特征仍存及市場(chǎng)化負(fù)債成本上升等因素，凈息差仍面臨下行壓力。

報(bào)告稱，北京銀行將多措并舉加強(qiáng)凈息差管理，確保凈息差位于合理水平。

資產(chǎn)端，加大對(duì)科創(chuàng)、綠色、普惠、“專精特新”等重點(diǎn)領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投放，持續(xù)強(qiáng)化零售轉(zhuǎn)型，積極拓展消費(fèi)金融體系和渠道，加大零售貸款投放，同時(shí)優(yōu)化調(diào)整投資組合，著力穩(wěn)定資產(chǎn)收益水平。

負(fù)債端，積極拓展低成本存款增長，加強(qiáng)高成本存款管控，增強(qiáng)市場(chǎng)化負(fù)債管理，保持負(fù)債成本在合理區(qū)間。

歸母凈利潤同比增長11.40%

截至報(bào)告期末，北京銀行資產(chǎn)總額33879.52億元，較年初增長10.76%。2022年，該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.40%。

2022年末，北京銀行撥貸比為3.00%，上年為3.03%；撥備覆蓋率210.04%，上年為210.22%。

報(bào)告對(duì)利潤表中變化幅度超過30%的項(xiàng)目及變化原因作了介紹。

報(bào)告期內(nèi)，利潤表中手續(xù)費(fèi)及傭金支出增加31.41%，主要是線上業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支出增加；公允價(jià)值變動(dòng)損益減少192.53%，主要是以公允價(jià)值計(jì)量的金融資產(chǎn)公允價(jià)值減少；匯兌收益減少55.94%，主要是結(jié)售匯匯兌損失增加；營業(yè)外收入增加32.81%，主要因?yàn)槠渌麪I業(yè)外收入增加，營業(yè)外支出減少61.54%，主要因?yàn)榉橇鲃?dòng)資產(chǎn)處置損失和其他營業(yè)外支出減少。

從經(jīng)營效率來看，2022年，該行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為9.60%，上年該項(xiàng)為10.29%?？鄢墙?jīng)常性損益后的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率2022年為9.59%，2021年為10.34%。

報(bào)告指出，2023年北京銀行將堅(jiān)持圍繞轉(zhuǎn)型目標(biāo)，優(yōu)化費(fèi)用結(jié)構(gòu)，提升成本效益。

一是繼續(xù)加大科技研發(fā)投入，探索新的數(shù)字化經(jīng)營模式，提升綜合化服務(wù)能力。

二是穩(wěn)步提升員工薪酬，加大對(duì)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)的投入。

三是不斷優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，合理控制固定成本和運(yùn)營費(fèi)用增長，引導(dǎo)全行持續(xù)提升產(chǎn)能效率。

貸款質(zhì)量方面，北京銀行2022年不良貸款率為1.43%，2021年為1.44%。正常貸款遷徙率2022年為1.54%，2021年為1.39%。

報(bào)告介紹，2022年，北京銀行上線“冒煙指數(shù)”1.0版本，啟動(dòng)新一代信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)重構(gòu)項(xiàng)目，基本建成企業(yè)級(jí)統(tǒng)一額度管控平臺(tái)。做好線上線下雙線聯(lián)動(dòng)，確保業(yè)務(wù)審批不間斷。

對(duì)于重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，北京銀行大額風(fēng)險(xiǎn)管控堅(jiān)持“控大額、控累加、控占比、控限額”的總體原則，嚴(yán)控新增大額授信，推動(dòng)戶均授信余額穩(wěn)中有降，授信金額25億元及以上業(yè)務(wù)一票否決權(quán)由董事長、行長、首席風(fēng)險(xiǎn)官進(jìn)行會(huì)商。房地產(chǎn)領(lǐng)域嚴(yán)格授信業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理，提升房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查和化解質(zhì)效，加大存量不良處置力度，加速房地產(chǎn)大額不良業(yè)務(wù)出清。

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